De financiële geletterdheid van pensioenen is laag. De meesten van ons weten niet veel over de grondbeginselen van hoe persoonlijke financiën werken. Kijk maar naar het gemiddelde pensioeninkomen en u zult zich realiseren dat de meeste mensen niet voorbereid zijn en niet weten wat er nodig is voor een veilig pensioen.
Uit een enquête blijkt echter dat financiële geletterdheid lager is dan zelfs de meeste mensen zouden verwachten. Fidelity stelde meer dan 2000 mensen – de helft tussen de 55 en 65 jaar en niet gepensioneerd – vragen in acht verschillende pensioencategorieën.
Het gemiddelde dat mensen goed hadden, was slechts 30 procent - een solide "F." En absoluut NIEMAND had ALLE vragen juist - bij een meerkeuzequiz. En het hoogste totaalcijfer was slechts 79%.
Kan jij het beter? (Oorspronkelijk gegeven in 2017, hebben we de antwoorden bijgewerkt om de realiteit in 2022 weer te geven.)
Hier zijn 9 voorbeeldvragen van de Fidelity-quiz. Hoeveel kun je er goed krijgen? (Antwoorden hieronder... Scroll niet om vals te spelen!)
TIP 1: Hier is een tip voor het vinden van de juiste antwoorden – denk niet aan uw eigen situatie, denk aan wat waar zou zijn voor een gemiddelde doen-alles-juist-werker.
TIP 2: Elk antwoord vereist een breed scala aan veronderstellingen die al dan niet waar zijn voor uw specifieke situatie. (Bij de eerste vraag hangt het antwoord bijvoorbeeld grotendeels af van hoeveel u uitgeeft tijdens uw pensionering, hoe lang tot u met pensioen gaat, hoeveel u al hebt gespaard en nog veel meer. Gebruik de Nieuwe Pensioenplanner om echte antwoorden voor uw eigen situatie.)
Welk percentage van het jaarinkomen denken financiële professionals dat mensen zouden moeten sparen om de levensstandaard te behouden tijdens hun pensionering? Over:
Hoeveel raden veel financiële experts mensen aan om te sparen tegen de tijd dat ze met pensioen gaan? Over:
Aandelenmarkten gaan op en neer. Hoe vaak denkt u dat de markt in de afgelopen 40 jaar een positief jaarrendement heeft gehad? Het jaarlijkse rendement was positief:
Als u elke maand $ 50 opzij zou kunnen zetten voor uw pensioen, hoeveel zou dat dan over 25 jaar worden, inclusief rente als het zou groeien met het historische beursgemiddelde?
Gezien de huidige gemiddelde levensverwachting, als u een man was die vandaag op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, hoe lang zou u uw pensioensparen dan ongeveer nodig hebben?
Hoeveel bedraagt de gemiddelde maandelijkse socialezekerheidsuitkering die in 2022 aan een gepensioneerde werknemer ongeveer wordt betaald? Over:
Welk percentage van uw spaargeld raden veel financiële experts aan om jaarlijks op te nemen als u met pensioen gaat?
Welke van de volgende is volgens u de grootste kostenpost voor de meeste mensen met pensioen?
Hoeveel zal een echtpaar dat op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat ongeveer uitgeven aan eigen kosten voor gezondheidszorg in de loop van hun pensionering?
Hier zijn de antwoorden op de quiz over financiële geletterdheid bij pensionering. Maak je niet al te veel zorgen als je ze niet allemaal goed krijgt. Zoals we eerder vermeldden, zijn de "juiste" antwoorden misschien niet altijd geschikt voor JOU. De beste manier om uw eigen situatie te beoordelen, is door een zeer gedetailleerde rekenmachine voor pensioenplanning te gebruiken of een pensioenadviseur te raadplegen.
Met dat in gedachten zijn hier de quizantwoorden en hoe u kunt beoordelen wat de juiste strategie voor u, uw doelen, prioriteiten, middelen en waarden kan zijn.
Als vuistregel raden financiële planners gewoonlijk aan om ongeveer 15% . te sparen van uw jaarinkomen. Hoewel meer mensen nu 20% aanbevelen.
Het juiste antwoord voor u hangt grotendeels af van hoe oud u bent en hoe uw pensioenkosten kunnen verschillen van uitgaven terwijl u werkt, hoe lang u werkt, uw doelen voor uw pensioen, hoe lang u zult leven en nog veel meer. (Gebruik de NewRetirement Planner om erachter te komen hoeveel u daadwerkelijk moet sparen.)
Het kan prima zijn als je jong bent en een kleiner percentage van je salaris spaart, zolang je het verschil maar later goedmaakt. (Hoewel het veel gemakkelijker is om rijkdom op te bouwen als u vroeg spaart en investeert. Duizend dollar die wordt bespaard als u 25 bent, kan over een langere periode worden opgebouwd en veel meer waard zijn bij 60 dan $ 1.000 bij 50.
Als u echter ouder bent en probeert uw pensioensparen in te halen, moet u waarschijnlijk een veel hoger percentage van uw salaris sparen. Meer informatie over Inhaalbesparingen voor 55-plussers.
De experts zeggen dat je 10-12 keer het bedrag van je laatste volledige arbeidsinkomen had moeten sparen. Dus als u het jaar voordat u met pensioen ging $ 100.000 verdiende, zou u $ 1 - $ 1,2 miljoen aan spaargeld moeten hebben.
Maak je geen zorgen als je niet zo veel hebt gespaard. U kunt het verschil goedmaken door wat langer door te werken, de start van de sociale zekerheid uit te stellen, overwaarde aan te trekken en meer.
Gebruik de NewRetirement Pensioenplanner om strategieën te identificeren die u kunnen helpen een veilig pensioen te hebben, zelfs als u niet genoeg hebt gespaard.
De aandelenmarkt (de S&P 500 om precies te zijn) heeft in 33 van de afgelopen 40 jaar een positief jaarlijks rendement opgeleverd - dus het antwoord was meer dan 30 van de 40 jaar – 82,5% van de tijd.
Dat wil niet zeggen dat er geen ups en downs zijn geweest. Het grootste verlies was in 2008 toen de markt aan het einde van het jaar 38,49% sloot. De grootste winst was in 1995, toen het met 34,11% was gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar.
Wat belangrijk is om op te merken, is dat de markten altijd in een stijgende lijn zijn gegaan. De index heeft sinds de oprichting van 1957 tot 2021 een historisch gemiddeld rendement op jaarbasis van ongeveer 10,5% behaald.
Door dit antwoord lijkt het alsof de aandelenmarkt een bijna zekere gok is en misschien een geweldige plek voor uw pensioensparen. De realiteit kan iets gecompliceerder zijn. Aandelen zijn een geweldige plek om uw geld te beleggen als u lang de ups en downs van een bull- of bearmarkt moet doorstaan.
Als u met pensioen gaat, heeft u echter soms uw geld nodig in activa die er gegarandeerd zijn wanneer u ze nodig heeft, hoewel u ook wilt genieten van een positief rendement op uw beleggingen.
Lees hier meer over assetallocatie.
Als u 25 jaar geleden elke maand $ 50 begon te sparen, zou u nu $ 40.000 hebben . Hierbij wordt uitgegaan van een 7% jaarlijks rendement .
Het antwoord op deze vraag is gewoon wiskunde.
Voor uw eigen pensioen moet u er echter voor zorgen dat u:
U kunt overwegen een verklaring over het beleggingsbeleid op te stellen om u te helpen bij het aanpassen van uw strategieën voor de toewijzing van uw pensioenvermogen.
Volgens de Sociale Zekerheidsadministratie ligt de gemiddelde levensverwachting voor iemand die in 2021 de 65 heeft bereikt rond de 84 voor mannen. Dus, als je een man en single bent, dan moet je spaargeld ongeveer 18,5, bijna 19 jaar langer meegaan .
De kans is groot dat je niet boven het gemiddelde zit. Om te beginnen leven vrouwen langer dan mannen. Als u een gemiddelde vrouw van 65 jaar bent, kunt u verwachten dat u tot 86,5 jaar zult leven, nog eens 21 jaar – 3 jaar langer dan de gemiddelde man.
En de gemiddelde levensverwachting zou voor uw eigen plan niet zo heel veel uit moeten maken. De sleutel is om in te schatten hoe lang JIJ en je partner zullen leven - wat waarschijnlijk veel langer is dan het gemiddelde.
En als u getrouwd bent, wilt u echt nadenken over de levensduur van zowel uzelf als uw partner. U heeft uw spaargeld nodig zolang u leeft.
U kunt een levensverwachtingcalculator gebruiken om in te schatten hoe lang u nog zult leven.
En gebruik een tool voor pensioenplanning, zoals de NewRetirement Planner, waarmee u uw eigen nummer kunt invoeren voor hoe lang u wilt dat uw geld meegaat.
De gemiddelde socialezekerheidsuitkering in januari 2022 is ongeveer $ 1.657. Dit weerspiegelt de aanzienlijke COLA-verhoging in 2021. (Het gemiddelde voordeel in 2021 was $ 1.555.)
U hoeft het gemiddelde voordeel niet te weten, u moet JOUW voordeel weten.
Beter nog, u moet het verschil weten tussen uw uitkering als u begint met de sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd en begint op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (meestal rond de 67).
Uw maandelijkse cheque is veel groter voor elke maand dat u de startuitkering uitstelt. Gebruik de Social Security Explorer in de NewRetirement Planner om erachter te komen wanneer u een uitkering moet starten om de hoogste levenslange uitbetaling voor u en uw echtgenoot te krijgen, indien van toepassing.
Veel financiële experts suggereren dat u veilig 4% per jaar van uw spaargeld kunt opnemen. Deze praktijk wordt de 4%-regel genoemd. Mensen vinden het leuk omdat het gemakkelijk te volgen is en een voorspelbaar pensioeninkomen biedt.
Het is echter enigszins controversieel geworden.
De 4%-regel wordt nu algemeen in twijfel getrokken en is vandaag misschien niet zo relevant als een paar jaar geleden. Het is ontwikkeld voor een bepaalde reeks financiële voorwaarden die vandaag de dag in het algemeen of specifiek voor u gelden of niet.
Het kan een handige vuistregel zijn, maar relevantie hangt van veel factoren af, waaronder:naleving van de regel, beleggingsrendementen, inflatie, uw uitgaven, hoe vroeg u met pensioen gaat, uw levensduur en meer.
En er zijn veel verschillende mogelijke strategieën voor pensioeninkomen die u zou kunnen gebruiken voor pensionering. Ontdek deze 18 ideeën voor levenslange rijkdom en gemoedsrust.
Berekeningen voor opname: Vraagt u zich af wat bij u past? Gebruik de NewRetirement Planner om te experimenteren met verschillende opnamepercentages en u kunt nu zelfs uw maximale opnamepercentage ontdekken. (De Uitbetalingsstrategieverkenner staat in het gedeelte Geldstromen van Mijn plan.)
Huisvesting is de grootste pensioenlast. (Gevolgd door gezondheidszorg en vervoer.)
Het goede nieuws is dat, hoewel huisvesting de grootste pensioenkost is, het ook het meest waardevolle bezit van de meeste mensen is - vaak meer waard dan het gecombineerde totaal van iemands spaargeld.
Dit is goed nieuws voor gepensioneerden. Downsizing kan dat eigen vermogen vrijmaken om uw nestei te versterken EN uw uitgaven te verlagen. Omgekeerde hypotheken zijn een andere manier om uw overwaarde te benutten als u in uw bestaande woning wilt blijven.
Het opnemen van huisvesting - als een troef en als een reduceerbare uitgave - in uw pensioenplan kan buitengewoon krachtig zijn.
Met de NewRetirement Planner zie je direct de impact van dit soort veranderingen. Hoe lang gaat uw geld nog mee als u uw eigen vermogen ophaalt?
Volgens Fidelity, die deze kosten sinds 2002 bijhoudt, zal een gemiddeld 65-jarig echtpaar dat vandaag met pensioen gaat $ 300.000 uitgeven om de eigen zorgkosten te betalen bij pensionering.
Dit aantal is waarschijnlijk een goede maatstaf. U kunt echter een nauwkeurigere schatting krijgen door de NewRetirement Planner te gebruiken die uw gezondheidsstatus, leeftijd, locatie, het type Medicare dat u zult hebben en meer gebruikt om u een meer persoonlijke schatting te geven.
U kunt de Planner ook gebruiken om manieren te onderzoeken om de potentiële kosten van langdurige zorg te dekken - wat meer dan $ 100.000 aan uw uitgaven zou kunnen toevoegen, bovenop de $ 300.000 voor gezondheidszorg.
Bij het plannen van uw pensioen is het erg belangrijk om uw eigen zorgkosten mee te nemen. De NewRetirement Pensioenplanner helpt u door deze uitgave duidelijk mee te nemen in uw analyse.
Hoe is uw pensioen financiële geletterdheid? Vergeet hoeveel van de meerkeuzeantwoorden je juist hebt gekregen, het belangrijkste is of je een schriftelijk financieel plan hebt en tools gebruikt om beslissingen te nemen die goed zijn voor jou en je toekomst.
Plannen hoeft niet eng of ingewikkeld te zijn. De NewRetirement Pensioenplanner maakt het gemakkelijk om zelf antwoorden te krijgen. Neem twee minuten de tijd om wat eerste informatie in te voeren en kijk dan waar u vandaag staat. Begin vervolgens met het toevoegen van meer details en het wijzigen van een aantal van uw gegevens.
Ontdek zinvolle manieren waarop u uw pensioenfinanciën kunt verbeteren.
Deze tool werd door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator en werd door Forbes Magazine 'een nieuwe benadering' genoemd.
U kunt $ 0 aan belasting betalen over uw pensioeninkomen
Ben je je financiële professional ontgroeid?
Je bent meer waard dan je spullen
Wat gebeurt er met u als uw financieel adviseur met pensioen gaat?
Hoe vrouwen financiële empowerment kunnen bereiken – en een beter pensioen
Wat u niet weet, kan uw pensioen schaden
Praat met uw financiële professional over wat u 's nachts wakker houdt