Ik sprak onlangs met een man wiens verhaal een goed voorbeeld is van hoe gemakkelijk een financiële situatie mis kan gaan als je eigen kennis beperkt is en je misschien niet het juiste advies krijgt.

Hij was 57 toen hij de brandweer verliet, waar hij 36 jaar had gewerkt. Dus terwijl hij druk bezig was met het zoeken naar een nieuwe verzekering, het plannen van zijn pensioenreis door het land en het beslissen of hij de boot zou kopen waarvan hij altijd al had gedroomd, moest hij ook beslissen wat hij met zijn pensioensparen moest doen. (Zijn fondsen waren in Florida's Deferred Retirement Option Program (DROP) en een 457 uitgesteld compensatieplan.)

Hij besloot samen te werken met een lokale agent die hij had ontmoet tijdens een dinerseminar in een luxe restaurant, en samen gooiden ze al zijn pensioenfondsen in een IRA.

Hij dacht dat de agent en zijn firma succesvol waren en goed voor hem zouden zorgen. Buiten het medeweten van hem, had dit bedrijf weinig tot geen ervaring met het werken met first-responders. Hoewel hij me inderdaad vertelde dat ze zo aardig waren als maar kon.

Later dat jaar, toen hij $ 15.000 contant wilde opnemen om een ​​project te financieren, werd hij gewaarschuwd dat hij over dat bedrag belasting zou moeten betalen - plus een boete van 10% omdat hij nog geen 59 was.

Behalve, zei hij:"Ik ben dit jaar met pensioen gegaan - wat volgens mij betekent dat ik de belastingen moet betalen, maar niet de boete voor vervroegde uittreding." Ze bleven beleefd, zei hij, maar keken hem aan alsof hij drie hoofden had. Blijkbaar was dit nieuws voor hen.

De man had ergens op internet gelezen over de regel 'scheiding van dienst', dus hij was er niet zeker van dat hij het bij het rechte eind had, of dat het op hem van toepassing was. Deze jongens waren de professionals - wat wist hij? - dus besloot hij het te laten gaan. Ze sneden hem een ​​cheque toe - hoewel, je raadt het al, het was $ 15.000 minus de belastingen en boetes. Omdat al zijn spaargeld in een IRA was gerold voordat ze de cheque uitschreven, was de uitzondering, die hem $ 1.500 zou hebben bespaard, ongeldig. Als ze het geld van zijn 457 hadden gepakt en vervolgens een deel naar de IRA hadden gerold, was het misschien in orde geweest.

Nu lijkt $ 1.500 misschien niet veel geld in het grote geheel van dingen - maar als je een deel van je spaargeld verliest en het gemakkelijk had kunnen worden vermeden, is het een hap.

En het komt erop neer dat hij gelijk had over de regel:

• Je kunt op elke leeftijd boetevrij geld opnemen van een 457-abonnement, op voorwaarde dat je niet meer werkt.
• Als je 55 jaar of ouder bent en je baan verlaat - al dan niet vrijwillig - is de scheiding van dienstregeling van toepassing op gekwalificeerde pensioenregelingen, inclusief 401(k)s en 403(b)s, maar niet IRA's.
• Je kunt niet eerder stoppen met werken en wachten tot je 55e om het geld zonder boete aan te nemen. U moet het geld opnemen in het jaar dat u het dienstverband beëindigt.
• Je moet nog steeds belasting betalen over het bedrag dat je opneemt - en als je het grootste deel van dat jaar hebt gewerkt en geld hebt verdiend, zie je mogelijk een verhoging in je belastingschijf.

Helaas hoor ik vaak verhalen zoals die van deze man. Mensen weten niet wat ze niet weten. Ze vragen zich af wat ze wel weten. En omdat ze niet iemand hebben die ze vertrouwen en die ze kunnen bellen, gaan ze ermee aan de slag. Zelfs degenen die vervroegd met pensioen gaan, kunnen fouten maken als ze geen hulp hebben van de juiste financieel adviseur.

Er zijn zoveel beslissingen te nemen - en sommige kunnen gevolgen hebben op de lange termijn.

Als je 50 jaar of ouder bent, heb je waarschijnlijk al een duidelijke toename opgemerkt in het aantal verzoeken dat je per post ontvangt - alles van levensverzekeringsplannen tot vakantiehuizen tot uitvaartkavels tot investeringsseminars.

Sommige zijn uw aandacht waard, maar helaas zijn veel dat niet.

Als u een ervaren financiële professional aan uw zijde heeft, heeft u altijd iemand die u kunt bellen en vragen. Een van onze meest waardevolle taken is gewoon mensen helpen om hun beslissingen te vertragen en na te denken zonder emotioneel te worden, naast het opstellen van uitgebreide pensioenplannen op maat.

Als u zich afvraagt ​​of professioneel financieel advies de kosten waard is, waarom zou u dan niet een lijst maken met vragen die elke dag opduiken. Forfaitaire of pensioenregeling? Wat moet ik doen met mijn DROP-tegoeden? Wanneer moet ik mijn socialezekerheidsuitkeringen opnemen? Heb ik een levensverzekering nodig als mijn kinderen volwassen zijn? Hoe betaal ik voor verpleging als mijn partner of ik ziek wordt?

Ik denk dat je snel zult beseffen dat gespecialiseerde, betrouwbare hulp een goede investering is, ongeacht waar je op weg bent naar je pensioen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Effecten aangeboden via GWN SECURITIES Inc. Lid FINRA/SIPC. 11400 N Jog Road, Palm Beach Gardens, FL 33418. (561) 472-2700. Voyage Retirement Solutions, LLC en GWN Securities, Inc. zijn niet-aangesloten bedrijven. Voyage Retirement Solutions en zijn vertegenwoordigers vertegenwoordigen niet, noch zijn zij aangesloten bij het Florida Retirement System (FRS). Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Noch het bedrijf, noch zijn agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal of juridisch advies geven.