Getty Images
Kijk of u zich hierin kunt vinden ... U hebt bijgedragen aan een 401 (k) of andere door de werkgever gesponsorde rekening op het werk, misschien betaalt u extra op de hypotheek of hebt u deze al afbetaald, u houdt contant geld bij de hand voor onverwachte uitgaven of aanstaande grote aankopen en u wenste vaak dat er een manier was om minder belasting te betalen.
U hebt 30 of 40 jaar gewerkt en komt in aanmerking voor of nadert de sociale zekerheid en bekijkt nu wanneer u sociale zekerheid moet nemen om uw voordelen te maximaliseren.
Klinkt bekend? Nu, dit is wat vaak daarna komt ... Je kijkt naar de rekeningafschriften en begint je af te vragen of de investeringen die je hebt de juiste zijn om te bezitten voor waar je bent in het leven. U begint uw opties af te wegen voor opnames van uw pensioenrekeningen. U weet niet precies hoe dit moet en u bent nerveus over het risico van een terugval op de aandelenmarkt en de mogelijkheid dat uw geld opraakt. En dan gebeurt het, je begint op internet te zoeken naar antwoorden. (Misschien ben je zo hier terecht gekomen!) Na veel zoeken en lezen realiseer je je dat er gewoon te veel meningen zijn om uit te kiezen, en je neemt je toevlucht tot het simpelweg elimineren van opties die je niet zo kent of hebt gehoord negatieve dingen over. Dan pak je wat er nog over is en probeer je een coherente strategie samen te stellen terwijl je doorgaat met zoeken naar informatie die ondersteunt wat je hebt bedacht.
Dit is een veelvoorkomende situatie. Misschien is dit precies waar je bent of misschien beschrijft het iets soortgelijks, maar hoe dan ook, je zou niet zo ver in het artikel lezen zonder enige waarheid in wat ik beschrijf.
Ongeacht de details, wat u vervolgens doet, is van cruciaal belang voor uw succes op de lange termijn. De beslissingen die u neemt, bepalen het traject van uw financiële toekomst, en het is absoluut noodzakelijk om een goed plan te hebben om te volgen.
Hier komt veel bij kijken als je het op de juiste manier doet, en op een gegeven moment heb je waarschijnlijk professionele hulp nodig, maar er zijn een paar dingen die je kunt doen om in de goede richting te gaan.
Voordat u erin springt en begint te kiezen uit de diverse lijst met investeringen die u op internet hebt gevonden of die een makelaar heeft aanbevolen, moet u begrijpen dat dit de allerlaatste stap in het proces is. U doet er goed aan om dat allemaal voor nu opzij te zetten en te beginnen met uw inkomensbehoeften. Je kunt hier niet omheen, omdat je dit cijfer moet kennen voordat je iets anders kunt doen.
Om dit goed te doen, moet u al uw bankbetalingen sorteren en optellen, vervolgens uw verzekeringsbetalingen, vervolgens uw belastingbetalingen, dan uw maandelijkse kosten van levensonderhoud en vergeet niet de onregelmatige uitgaven gedurende het hele jaar, zoals geschenken en reizen. U wilt weten hoeveel geld u in de loop van een jaar uitgeeft.
Een ander punt om hier te maken, is dat je je realiseert dat dit bestedingsbedrag bedoeld is voor als je met pensioen bent - niet terwijl je werkt. De dingen zullen er anders uitzien als u met pensioen gaat, dus denk er goed over na hoe u uw tijd na uw pensionering zult besteden. Je hebt veel tijd om in te vullen!
Zodra u dit cijfer hebt, trekt u er uw socialezekerheids- of pensioenuitkeringen van af. Elk vast inkomen dat u krijgt, is al opgelost, dus we moeten uitzoeken wat uw "inkomenskloof" is tussen wat u nodig heeft en welk inkomen u al heeft.
Het bedrag dat u hebt bepaald als uw inkomenskloof, moet dus op jaarbasis worden berekend en gedeeld door het bedrag aan pensioenactiva dat u voor pensionering hebt aangewezen. Deze berekening vertelt u welk rendement u nodig heeft uit uw beleggingen. Dit cijfer mag niet meer dan tussen de 4%-5% zijn. Als het hoger is, bent u misschien nog niet klaar voor uw pensioen.
Stel dat u een inkomenskloof heeft van $ 70.000 per jaar en pensioensparen van $ 2 miljoen. Verdeel $ 70.000 door $ 2 miljoen, en je zult zien dat je een investeringsrendement van 3,5% nodig hebt om je kosten van levensonderhoud te dekken. Dat is ruim binnen een acceptabel bereik.
Onthoud dat je je middelen te ver uitrekt, je zet jezelf gewoon op mislukking. Dit is geen tijd om al te optimistisch te zijn met uw berekeningen en zal voorzichtig willen zijn.
Helaas is er in uw toekomst inflatie waar u rekening mee moet houden bovenop de marktvolatiliteit. Het bedrag van het inkomenskloof dat u zojuist bedacht heeft, moet worden afgedekt vanwege de toekomstige effecten van inflatie. De hoeveelheid geld die u vandaag nodig heeft, zal in de toekomst groter zijn, simpelweg omdat de prijs van goederen en diensten in de loop van de tijd stijgt.
Door gebruik te maken van een historisch inflatiecijfer van 3,5% kunnen we inschatten dat uw inkomensbehoefte over 15 jaar met 68% zal toenemen! U moet dus rekening houden met deze tegenwind in uw berekeningen en beseffen dat u twee pools van pensioenactiva nodig hebt, één om het inkomen te genereren dat u nu nodig heeft en een andere die bestemd is voor inkomen in de toekomst. De ene portefeuille zou worden toegewezen met behulp van inkomstengenererende activa, terwijl de andere zou worden toegewezen voor groei op lange termijn.
Wanneer u uw inkomenskloof wilt opvullen, is de voor de hand liggende oplossing om meer inkomsten te genereren om het te vullen. Hoe dit wordt gedaan, kan van persoon tot persoon verschillen, maar het primaire resultaat waarnaar u op zoek bent, is inkomen, ongeacht hoe u het aanpakt.
Als je actief wilt blijven, kun je overwegen een parttime baan aan te nemen, een bedrijf te starten of te kopen, een aantal huurwoningen te verwerven of een andere fulltime baan te doen die je leuk vindt.
Als je liever niet werkt en een passief inkomen wilt, dan ben je aangewezen op inkomensgerichte beleggingen. Dit zou zijn door middel van specifieke soorten inkomenslijfrentes of het selecteren van alternatieve beleggingen die specifiek zijn ontworpen voor inkomen.
Wanneer u dit doet, zorg er dan voor dat u werkt met een gekwalificeerde professional met de juiste licentie en die u kan informeren over uw opties. U kunt dit artikel lezen en leren waar u op moet letten voordat u met een adviseur in zee gaat.
Het is altijd een goed idee om met een checklist te werken, en ongeacht waar u zich in dit proces bevindt, er zijn waarschijnlijk een paar aanpassingen die uw kans op een succesvol pensioen kunnen vergroten. Ik moedig je aan om een plan te formuleren dat verwoordt waar je bent, waar je naartoe gaat en wat er moet gebeuren om het inkomen te krijgen dat je nodig hebt.
U kunt de Succesvolle Pensioen Checklist™ hier gratis downloaden en gebruik het als een gids terwijl u zich voorbereidt op uw pensioen. Bovendien kan het ook een goed idee zijn om een quiz over de gereedheid van uw pensioen te doen. Een quiz is een handig hulpmiddel om uw begrip van een onderwerp of uw bereidheid om ergens naartoe te gaan, te meten. Hier is een quiz over uw pensioengereedheid die u gratis kunt doen en die u kan helpen erachter te komen hoe klaar u bent om met pensioen te gaan.
Wat u niet weet, kan uw pensioen schaden
Weet waar u voor betaalt als u een lijfrente koopt
Wat is AgeUp en hoe kan het u helpen?
Wat is lifestyle creep en hoe voorkom je het?
Wat is financiële vrijheid en hoe kun je het bereiken?
Wat is een authentiek merk en hoe kun je dat zijn?
Bitcoin:wat u moet weten