Lijkt pensioen soms een utopie? Het is waar dat inkomens en banen niet meer zijn wat ze ooit waren. Bovendien kan het moeilijk zijn om iets voor 20, 30 of 40 jaar in de toekomst te plannen. Maar met een zorgvuldige planning en financieel beheer is het mogelijk om genoeg te sparen om van uw pensioen te genieten. Afhankelijk van waar u hoopt te wonen, is vervroegd pensioen misschien zelfs mogelijk. We hebben gegevens over de 15 grootste steden bekeken om u te helpen erachter te komen hoe vroeg u met pensioen kunt gaan?
Bekijk onze pensioencalculator.
We hebben gekeken naar gegevens over inkomsten en uitgaven in elke stad om te bepalen hoe vroeg iemand met pensioen kan gaan in de 15 grootste steden. We stopten die cijfers in de pensioencalculator van SmartAsset, die ons de vroegste leeftijd gaf waarop iemand genoeg geld zou hebben om in elke stad met pensioen te gaan.
In het bijzonder hebben we gegevens over het mediane gezinsinkomen verzameld voor alle 15 steden uit de 5-jarige Amerikaanse gemeenschapsenquête van het US Census Bureau uit 2015. Vervolgens gebruikten we die gegevens om maandelijkse besparingen en pensioenkosten te schatten.
Voor dit onderzoek hebben we een aantal aannames gedaan. Om maandelijkse besparingen te vinden, gingen we ervan uit dat huishoudens 15% van het mediane gezinsinkomen zouden sparen. Om de jaarlijkse pensioenkosten te vinden, gingen we ervan uit dat huishoudens 25% minder zouden uitgeven tijdens hun pensionering dan wanneer ze niet met pensioen gingen. (We hebben berekend dat de niet-pensioenkosten alle inkomsten zijn die niet worden besteed aan sparen, d.w.z. 85% van het inkomen.) We gingen ervan uit dat inwoners op 30-jarige leeftijd beginnen met sparen, getrouwd zijn, geen eerder geld hadden gespaard, al het spaargeld op een 401(k) zetten en op 67-jarige leeftijd socialezekerheidsuitkeringen ontvangen. We gingen ook uit van een rendement van 4% op spaargeld en een jaarlijkse inflatie van 2%. Bovendien gingen we ervan uit dat huishoudens geen IRA-rekeningen en geen pensioen hadden.
Ten slotte stopten we al deze gegevens in onze pensioencalculator om de vroegste leeftijd te vinden waarop toekomstige gepensioneerden genoeg geld zouden hebben gespaard (in combinatie met sociale zekerheid) om hun uitgaven te dekken tot de leeftijd van 95.
Philadelphia, Pennsylvania
Hoe klinkt het om op 58-jarige leeftijd met pensioen te gaan? Als je dat idee leuk vindt, ben je misschien jaloers op inwoners van Philadelphia. Uit onze gegevens blijkt dat 30-jarige inwoners van Philly die het gemiddelde gezinsinkomen van de stad verdienen (ongeveer $ 38.250) en 15% van hun salaris sparen, op 58-jarige leeftijd met pensioen kunnen gaan. Tegen die tijd zouden ze genoeg kunnen hebben gespaard voor een jaarlijks pensioen inkomen van iets minder dan $ 52.000. Dat is meer dan genoeg om de geschatte jaarlijkse pensioenkosten van $ 49.126 te dekken, volgens onze rekenmachine. Een voordeel van het zijn in Philadelphia is dat Pennsylvania een laagbelastende jurisdictie is voor gepensioneerden. De gemiddelde gepensioneerde van Pennsylvania heeft een belastingdruk van 0,5% vergeleken met het nationale gemiddelde van 1,9%.
Los Angeles, Californië
Als je van Los Angeles houdt en al hebt besloten waar je de rest van je leven wilt doorbrengen, dan hebben we goed nieuws. Het is misschien mogelijk om met pensioen te gaan in Los Angeles op een kwieke 59 als je het gemiddelde gezinsinkomen van de stad van $ 50.205 verdient. Voor iemand met dat inkomensniveau beveelt onze rekenmachine ongeveer $ 67.500 per jaar aan om de kosten van levensonderhoud bij pensionering te dekken. Met behulp van het eerder geschetste spaarscenario is het mogelijk om op 59-jarige leeftijd $ 505.617 te sparen. Dat is genoeg voor een pensioeninkomen van $ 68.702 per jaar.
Chicago, Illinois
Chicago is een andere stad waar het mogelijk is om vroeg met pensioen te gaan. We schatten dat de jaarlijkse pensioenkosten voor het gemiddelde huishouden in Chicago $ 65.000 bedragen. Dat betekent dat huishoudens in Chicago gemiddeld $ 452.000 moeten sparen om met pensioen te gaan. Uit onze gegevens blijkt dat de gemiddelde Chicagoan mogelijk voor 59 jaar met pensioen kan gaan als ze vanaf 30 jaar 15% van hun inkomen in een 401 (k) stoppen. In de komende 29 jaar kunnen ze in totaal $ 488.668 hebben gespaard. Dat komt neer op $ 66.848 per jaar (inclusief socialezekerheidsuitkeringen vanaf 67).
Houston, Texas
We schatten dat de gemiddelde pensioenkosten in Houston ongeveer $ 61.681 per jaar zullen kosten. Huishoudens in Houston die het mediane inkomen verdienen en ongeveer $ 577 per maand in een 401 (k) stoppen, kunnen mogelijk met pensioen gaan op 59. Als u deze prestatie wel voor elkaar krijgt, zou uw jaarinkomen bij pensionering ongeveer $ 64.207 moeten zijn (inclusief sociale zekerheid vanaf de leeftijd van 67).
Phoenix, Arizona
De omgeving van Phoenix is al een van de plaatsen waar gepensioneerden verhuizen. Maar hoe vroeg kun je met pensioen gaan in de Vallei van de Zon? Het kan mogelijk zijn om op 59-jarige leeftijd uw werkkleding op te hangen in Phoenix door de specificaties te volgen die we hierboven hebben uiteengezet. Onze rekenmachine schat de pensioenkosten van $ 63.550 per jaar in Phoenix. Huishoudens in Phoenix die het mediane inkomen van $ 47.326 verdienen en 15% van het inkomen sparen vanaf 30-jarige leeftijd, kunnen mogelijk $ 476.623 sparen op 59-jarige leeftijd.
San Antonio, Texas
Het is misschien mogelijk om op 59-jarige leeftijd met pensioen te gaan in San Antonio als u het mediane gezinsinkomen van $ 46.744 verdient. Inwoners van San Antonio die op 30-jarige leeftijd $ 584 per maand in een 401 (k) steken, kunnen mogelijk $ 470.761 sparen voor hun pensioen. Samen met de socialezekerheidsuitkeringen is dat genoeg om de geschatte jaarlijkse pensioenkosten van $ 62.470 te dekken. Bovendien profiteren gepensioneerden van San Antonio ervan dat ze zich in Texas bevinden, een jurisdictie met lage belastingen voor gepensioneerden.
Dallas, Texas
Wil je onze gouden jaren in Dallas beleven? U kunt mogelijk op 59-jarige leeftijd met pensioen gaan met een jaarlijks pensioeninkomen van $ 61.483. Dat is eigenlijk hoger dan de geschatte jaarlijkse pensioenkosten van $ 58.273. Onze rekenmachine laat zien dat dit scenario mogelijk is voor huishoudens die $ 43.781 verdienen en 15% in een 401 (k) stoppen vanaf de leeftijd van 30.
Jacksonville, Florida
Jacksonville is de grootste stad van Florida. Om hier op 59-jarige leeftijd met pensioen te gaan, schatten we dat je minimaal $ 62.492 per jaar nodig hebt. Het is mogelijk dat personen die op 30-jarige leeftijd 15% van het mediane gezinsinkomen van $ 46.764 in een 401 (k) stoppen, een jaarlijks pensioeninkomen van $ 64.860 hebben tegen 59. Dat is uitgaande van een terugkeerpercentage van 4%, en inclusief socialezekerheidsuitkeringen vanaf op 67.
Indianapolis, Indiana
Indianapolis heeft het op een na laagste benodigde pensioeninkomen in onze studie. Onze rekenmachine schat dat cijfer op slechts $ 55.088 per jaar. Dit betekent dat vervroegd met pensioen gaan voor veel mensen hier mogelijk is. Het is misschien mogelijk om op 59-jarige leeftijd met pensioen te gaan, als u op 30-jarige leeftijd 15% van het mediane inkomen van de stad begint te sparen en op 67-jarige leeftijd sociale zekerheid begint te nemen. Volgens onze gegevens hebben huishoudens die dit doen mogelijk $ 59.177 per jaar aan pensioeninkomen. (Ongeveer $ 37.492 daarvan komt van de sociale zekerheid en $ 21.685 van 401 (k) besparingen.) Houd er rekening mee dat Indiana een hoogbelastende jurisdictie is voor gepensioneerden. Het gemiddelde belastingtarief voor gepensioneerden is hier 2%.
Columbus, Ohio
Columbus is de laatste grote stad op onze lijst waar het mogelijk is om met 59 jaar met pensioen te gaan als u het mediane gezinsinkomen verdient. We schatten dat de pensioenkosten ongeveer $ 61.185 per jaar zullen kosten. Inwoners van Columbus die het mediane inkomen van $ 45.659 verdienen en vanaf 30 jaar 15% in een 401 (k) steken, kunnen een jaarlijks pensioeninkomen van $ 63.516 bereiken. Dat totaal omvat socialezekerheidsuitkeringen vanaf 67 jaar.
New York, New York
New York heeft misschien niet het aangename weer dat Florida heeft, maar het heeft veel te bieden aan potentiële gepensioneerden. Natuurlijk is New York City exorbitant duur, dus hier met pensioen gaan klinkt misschien onmogelijk. Maar als je voorzichtig bent, is het te doen. We schatten dat om in New York op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan, de gemiddelde persoon $ 72.167 per jaar nodig heeft om de kosten te dekken. Als we ons hierboven geschetste spaarscenario gebruiken, hebben huishoudens in New York die $ 53.373 verdienen misschien genoeg gespaard om tegen 60 een jaarlijks pensioeninkomen van $ 76.620 (inclusief sociale zekerheid) te hebben.
Austin, Texas
Austin profiteert van het zijn in Texas, waar het inkomen van gepensioneerden niet wordt belast. Onze pensioencalculator schat dat de pensioenkosten in Austin gemiddeld ongeveer $ 77.883 per jaar zullen zijn. Het mediane gezinsinkomen in de hoofdstad van Texas is $ 57.689. Op basis van dat salaris is het mogelijk om genoeg te hebben gespaard om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan als u op 30-jarige leeftijd 15% in een 401(k) stopt.
San Diego, Californië
Volgens onze studie is 61 de vroegst mogelijke pensioenleeftijd voor de gemiddelde inwoner van San Diego. Californië is een hoge belastingstaat, wat betekent dat het moeilijker is om hier vroeg met pensioen te gaan dan in sommige andere staten. Onze pensioencalculator schat dat het marginale belastingtarief ongeveer 17% zal zijn voor de gemiddelde gepensioneerde van San Diegan. We schatten dat pensioen in San Diego ongeveer $ 90.954 aan jaarlijkse kosten zal kosten. Op 61-jarige leeftijd heeft een gepensioneerde hier, ervan uitgaande dat hij aan alle details van de methodologie voldoet, misschien genoeg gespaard voor een jaarinkomen van $ 96.070.
San Jose, Californië
Om in San Jose met pensioen te gaan, schatten we dat het gemiddelde huishouden een jaarlijks pensioeninkomen van ongeveer $ 119.803 nodig heeft. Klinkt als veel? Gelukkig behoren de inwoners van San Jose tot de best betaalde van het land. Om die pensioenkosten te dekken, zegt onze rekenmachine dat inwoners vanaf 30-jarige leeftijd ongeveer $ 1.058 per maand in een 401 (k) moeten steken. Op 62-jarige leeftijd, met behulp van die 401 (k) besparingen en sociale zekerheid, zal de gemiddelde San Jose inwoner heeft misschien genoeg om met pensioen te gaan met een jaarinkomen van $ 120.184.
San Francisco, Californië
Hoe vroeg kun je met pensioen in San Francisco? Welnu, net als inwoners van San Jose, worden inwoners van San Francisco goed betaald. Maar ze hebben allebei te maken met hoge kosten van levensonderhoud. Daarom schat onze rekenmachine dat om een comfortabel pensioen te leiden, SF-huishoudens ongeveer $ 114.630 per jaar nodig hebben. Bewoners die het mediane gezinsinkomen van $ 81.294 verdienen en voldoen aan de specifieke kenmerken van de methodologie, hebben mogelijk genoeg gespaard om $ 116.921 per jaar aan pensioen te besteden.
Vragen over ons onderzoek? Neem contact op met [email protected].
Fotocredit:©iStock.com/jacoblund
Hoe weet u wanneer u met pensioen kunt gaan
Hoe kan ik een schatting maken van het inkomen dat ik nodig heb tijdens mijn pensioen?
Hoe weet u dat u in de 'Rode Zone' met pensioen gaat
Hoe u kunt investeren in de Metaverse
Kun je met pensioen gaan van $ 1 miljoen?
Hoe een levensverzekering u kan helpen bij uw pensioen
Waar kun je met $ 250K met pensioen gaan?