Wist je dat als je $ 1 miljoen aan dollarbiljetten had, het letterlijk een ton zou wegen en je ongeveer 12 dagen nodig had om alles te tellen? Het maakt niet uit hoe je het snijdt, dat is veel geld!
Lange tijd was een nest van $ 1 miljoen de maatstaf voor het succes van pensioenplanning. Het werd voldoende geacht om van een droompensioen te genieten en een indrukwekkende erfenis achter te laten.
Maar de laatste tijd begint het beeld van het nestei van $ 1 miljoen te vervagen. Artikelen als 'Hoe kom je rond met $ 1 miljoen aan pensioen' zijn overal verschenen, vol met advies over het benutten van je eigen vermogen of met pensioen gaan in het buitenland om je spaargeld duurzaam te maken.
Dus is een echte ton contant geld nog steeds genoeg om je comfortabel door je gouden jaren te helpen? Laten we het uitzoeken!
Herinner je je die oude fabel nog over de gans die de gouden eieren legde? Beschouw al uw pensioenrekeningen als uw gans, en de groei die uw beleggingen elk jaar binnen die rekeningen produceren (ook bekend als het geld dat uw geld verdient) als de gouden eieren waarvan u van plan bent te leven als u met pensioen gaat.
Het idee is dit:u wilt genoeg geld op uw pensioenrekening hebben zodat u elk jaar kunt leven van de groei van uw beleggingen (de gouden eieren) zonder de basis van uw pensioensparen (de gans) aan te raken.
Stel dat u tegen de tijd dat u met pensioen gaat $ 1 miljoen op uw pensioenrekeningen heeft staan. Historisch gezien heeft de aandelenmarkt een gemiddeld jaarlijks rendement tussen 10-12%. 1 Dus als uw $ 1 miljoen wordt belegd in goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen, betekent dit dat u mogelijk van $ 100.000 tot $ 120.000 per jaar kunt leven zonder ooit uw gans van een miljoen dollar aan te raken.
Maar laten we nog meer zijn conservatief. Zelfs als uw account elk jaar een gemiddeld rendement van 7% oplevert, is dat nog steeds $ 70.000 aan inkomsten om mee te werken. (Houd er rekening mee dat het gemiddelde gezinsinkomen in Amerika tegenwoordig ongeveer $ 67.000 per jaar is.) 2
De vraag van een miljoen dollar wordt nu:kunt u met pensioen ergens tussen de $ 70.000 en $ 120.000 per jaar leven? Dat is alleen een vraag jij kan antwoorden!
Houd er natuurlijk rekening mee dat 10-12% een gemiddelde is. Sommige jaren zal uw geld zelfs meer groeien dan dat. Andere jaren ziet u mogelijk kleinere opbrengsten of zelfs negatieve geeft terug. Als u niet oppast en niet meer let op hoe uw investeringen presteren, zou u sneller dan u denkt door uw nest kunnen branden en uiteindelijk afhankelijk worden van de sociale zekerheid (of sociale onzekerheid , lijkt er meer op).
Daarom moet u met pensioen blijven werken met een financieel adviseur - iemand die u kan helpen uw beleggingen te beheren en ervoor te zorgen dat u niet per ongeluk op uw donder krijgt!
Zie je? Met een zorgvuldige planning en een solide investeringsplan is het is absoluut mogelijk om vandaag met waardigheid met $ 1 miljoen met pensioen te gaan (wat een blogger die vanuit de kelder van zijn moeder schrijft je misschien ook probeert te vertellen)!
Maar wat als u over 10 jaar met pensioen gaat? Of over 20 jaar? Zal $ 1 miljoen dan nog steeds genoeg zijn om een comfortabel pensioen te hebben? Het is zeker mogelijk, maar er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden, waaronder de kosten van levensonderhoud, de belastingen die u verschuldigd bent over uw opnames en hoe u na uw pensionering wilt leven, wanneer u nadenkt over hoeveel geld u in de toekomst nodig zult hebben om met pensioen te gaan.
Of je nu winkelt voor een liter melk uit de supermarkt of op zoek bent naar de nieuwste technische gadget, één ding is waar:de kosten van goederen stijgen in de loop van de tijd. Dat is gewoon een feit van het leven!
Kijk maar naar de prijs van gas. Begin 2001 had u uw tank kunnen vullen voor ongeveer $ 1,47 per gallon. Snel vooruit naar het einde van 2021 en de gemiddelde prijs voor een gallon gas is gestegen tot bijna $ 3,50! 3 Heel erg bedankt, inflatie. . .
Als de inflatie elk jaar rond de 3% blijft, zal $ 1 miljoen vandaag dezelfde koopkracht hebben als $ 1,8 miljoen over twee decennia. 4 Dat betekent dat als je van plan bent om over 20 jaar met pensioen te gaan, je misschien 800.000 dollar extra in je nestje nodig hebt om het soort levensstijl te leiden dat je nu met 1 miljoen dollar zou kopen als je met pensioen gaat.
Daarom moet u 15% van uw bruto-inkomen investeren in goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen. Werk samen met een beleggingsprofessional die u kan helpen bij het vinden van fondsen met een lange staat van dienst van solide rendementen, waardoor uw geld sneller groeit dan de inflatie!
Zelfs met pensioen, oom Sam nog neemt zijn deel, en inkomstenbelastingen kunnen u echt laten struikelen, vooral als al uw pensioensparen op belastinguitgestelde rekeningen staan, zoals een traditionele 401 (k) of traditionele IRA. Het geld dat u van die rekeningen afhaalt als u met pensioen gaat, wordt belast met inkomstenbelasting, net als het inkomen dat u verdiende met uw baan.
Dat betekent dat u mogelijk elk jaar een paar duizend dollar extra van uw spaargeld moet opnemen om uw belastingen te betalen en behoud van het soort levensstijl dat u wilt na uw pensionering. En omdat u meer opneemt, moet u meer gespaard hebben om te voorkomen dat u tijdens uw pensionering zonder geld komt te zitten.
Maar als u spaart voor uw pensioen met een Roth IRA of een Roth 401 (k), is dat een heel ander verhaal. Met Roth-accounts worden uw bijdragen gedaan met na - belastinggeld. Dat betekent in de meeste gevallen dat u, zodra u 59 1/2 wordt, geen inkomstenbelasting verschuldigd bent over een of meer van het geld dat u van die rekeningen opneemt. Woehoe!
Dus als u moet kiezen tussen een Roth of een traditionele pensioenrekening, dan komt het hier op neer:Roth verslaat traditionele elke tijd!
Houd er rekening mee dat u mogelijk ook belasting moet betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen, afhankelijk van uw situatie. Daarom is het altijd een goed idee om een belastingadviseur te raadplegen om ervoor te zorgen dat uw belastinggrondslagen gedekt zijn.
Kosten van levensonderhoud en belastingen helpen je erachter te komen hoeveel geld je nodig hebt in je gouden jaren. Maar er is nog een factor - en dat is de belangrijkste:Jij!
Hoe u met pensioen wilt leven, bepaalt hoe groot uw nestei moet zijn. Iemand die bijvoorbeeld met pensioen de wereld over wil reizen, heeft veel meer op de bank nodig dan iemand die vrijwilligerswerk wil doen in zijn gemeenschap en zijn kleinkinderen wil zien opgroeien.
En vergeet niet om een goed perspectief te behouden over wat een levensstijl van een miljonair eigenlijk lijkt op. Veel mensen denken dat miljonairs rondvliegen in privéjets en elke avond uit eten gaan met kreeft en filet mignon, maar dat is gewoon niet waar!
Volgens The National Study of Millionaires , de overgrote meerderheid van de miljonairs leeft van minder dan ze verdienen, geeft elke maand $ 200 of minder uit in restaurants en nog steeds gebruik coupons om te zoeken naar goede deals. Ook al hoeven ze zich geen zorgen meer te maken over geld, ze zijn nog steeds wees voorzichtig met uitgaven tijdens uw pensioen - en dat zou u ook moeten zijn!
Of je nu al miljonair bent of nog steeds op weg bent naar een nettowaarde van zeven cijfers, je moet een investeringsprofessional in uw team - iemand die u kan helpen bij het bedenken van een plan op basis van uw huidige financiële plaatje en uw doelen voor de toekomst.
Hulp nodig met het vinden van Financieel Adviseur? Ons SmartVestor-programma kan u in contact brengen met beleggingsprofessionals in uw regio die u kunnen helpen en uw plan op schema kunnen houden, zodat u zich zeker kunt voelen over uw pensioentoekomst.
Wil je nog meer leren? Dave's nieuwe boek, Baby Steps Millionaires , zal je het bewezen pad laten zien dat miljoenen Amerikanen hebben genomen om miljonair te worden - en hoe jij er ook een kunt worden! Bestel vandaag nog uw exemplaar om te leren hoe u de barrières kunt doorbreken die u ervan weerhouden miljonair te worden.