Als financieel adviseur kom ik regelmatig mensen tegen die menen dat ze nog enkele jaren van hun pensioen af ​​zijn. Ze zijn geschokt als ik ze, na een zorgvuldige controle van hun rekeningen, vertel dat ze voldoende geld hebben om vandaag met pensioen te gaan. . Het is een voorrecht om een ​​klant die een leven lang heeft gewerkt om dit moment te bereiken te kunnen laten weten dat het is aangekomen. Ik zeg tegen ze:'Je hebt het gedaan. Je hebt gewonnen.'

Maar alleen omdat je financieel klaar bent om met pensioen te gaan, wil nog niet zeggen dat je er mentaal klaar voor bent. Mensen die hun hele leven hebben besteed aan het vergaren van rijkdom, hebben ook hun hele leven besteed aan het trainen van een mentaliteit die verband houdt met soberheid. Hoe gaat iemand die vier of vijf decennia heeft gespaard en gespaard de manier waarop hij zijn vermogen bekijkt en gebruikt, veranderen?

Het is een moeilijke overgang naar een andere mindset en levensstijl, en een proces dat niet minder tijd en moeite kost om het goed uit te voeren dan toen je geld aan het sparen was.

Om de sprong te maken, focus je op je doelen

De moeilijkste mentale aanpassing voor cliënten die op het punt staan ​​met pensioen te gaan, is van ver in de toekomst denken naar aan zichzelf denken in het heden. De eerste - en misschien wel belangrijkste - vraag die ze zichzelf moeten stellen is:"Wat heb je altijd al willen doen?" Een nog betere vraag zou kunnen zijn:"Wat dreef je om zo hard en zo lang te werken?"

Voor degenen die niet zeker weten wat de toekomst biedt na hun pensionering, bespreek ik hun opties en kansen vroeg in hun planningsproces om klanten te helpen een duidelijker beeld te krijgen van wat hun toekomst biedt. Ik heb gemerkt dat het nuttig is om klanten te laten zien waar hun inkomen na hun pensionering vandaan komt, zodat mensen begrijpen hoe ze een leven kunnen financieren dat niet langer met werken gepaard gaat.

Ook al hebben nieuwe gepensioneerden hun luxere verlangens gedurende tientallen jaren van hun werk misschien moeten verminderen, velen zullen een heel duidelijk beeld hebben van waarom ze dat deden. Misschien om hun gezin te onderhouden, om hun huis af te betalen of om het collegegeld van hun kinderen te financieren.

Door simpelweg deze essentiële doelen te verwoorden en te beseffen dat ze ze nu hebben bereikt, wordt hun verantwoordelijkheidslast meestal verlicht, waardoor ze het idee beginnen te accepteren dat hun werk misschien voltooid is en een leven buiten dat doel op te bouwen.

Van werk tot pensioen

Nu kan de beslissing om je carrière voort te zetten natuurlijk heel persoonlijk zijn. Als ze echter het gevoel hebben dat ze op dit moment met pensioen willen gaan, is dat een andere mentaliteitsverandering die ze moeten doorvoeren.

Na tientallen jaren carrière te hebben gemaakt, kan het intimiderend zijn om helemaal te stoppen met werken. Als dit gevoel vooral ontmoedigend is voor iemand die veel van zijn identiteit ontleent aan zijn carrière, zou ik aanraden om een ​​meer geleidelijke scheiding te maken van fulltime werken. Mogelijkheden om een ​​deel van deze werkidentiteit op te nemen, kunnen parttime werken of vrijwilligerswerk zijn.

Een andere optie is om een ​​cliënt aan te moedigen om van tevoren mentaal de balans tussen werk en privé te veranderen om zich meer op hobby's, familie of reizen te concentreren, wat hen helpt om hun pensioen positiever te accepteren. Iedereen moet het idee krijgen dat het leven niet stopt als je met pensioen gaat.

Spaarders worden in plaats van spaarders

Mensen komen ook andere mentale overgangen tegen wanneer ze met pensioen gaan - een spender worden nadat ze altijd geprobeerd hebben hun inkomen te sparen. Hoewel een gepensioneerde geen salaris meer van een werkgever ontvangt, vind ik het leuk om op een manier voor mijn klanten een salaris opnieuw te creëren uit bestaande activa. Dat gaat psychologisch een lange weg. Deze inkomstenstroom moet ook worden besteed.

Voor klanten die zo vastbesloten waren om te sparen, pleit ik ervoor dat ze meer uitgeven dan ze voorheen prettig zouden vinden, omdat ze hard hebben gewerkt om met pensioen te gaan. Zodra een nieuw budget is vastgesteld, raad ik ze aan om op hun nieuwe manier geld uit te geven, omdat mensen het verdienen om van hun pensioen te genieten.

Geniet van je pensioen... maar niet te veel

Zodra een klant heeft geaccepteerd dat hij zich geen zorgen meer hoeft te maken over essentiële verantwoordelijkheden die hem voorheen ertoe aanzetten te blijven werken, is het belangrijk voor hem om te ontdekken wat hij zou willen hebben of willen doen in de toekomst.

Misschien wilden ze na hun pensionering altijd al een bepaalde auto, betere kleding, een huisuitbreiding of zelfs een tweede huis in een mooiere omgeving met beter weer. Het is tijd om deze plannen in gang te zetten om ervoor te zorgen dat ze het gelukkige leven leiden dat ze altijd voor zichzelf hadden bedacht en waar ze zo hard voor hebben gewerkt.

Wat nog belangrijker is, is dat klanten moeten begrijpen dat hun "taak" nu is om te zorgen voor een voorzichtig en plezierig gebruik van hun opgebouwde geld.

Een helpende hand bij de finish

Een financieel adviseur is niet bedoeld als een schat aan informatie voor klanten die geïnteresseerd zijn in het verbeteren van hun financiële toekomst. Op het meest rudimentaire niveau is een adviseur een mens die andere mensen probeert te helpen om gelukkig te worden en voorspoedig te worden in de wereld door middel van financiële begeleiding.

Gepensioneerden die deze reis navigeren, vooral degenen die de finishlijn passeren die pensionering wordt genoemd, weten hoe belangrijk het is om onderweg hulp te krijgen. Door samen te werken met een vertrouwde adviseur, kunnen gepensioneerden afwijken van een mentaliteit van "zonder gaan" naar verbinding met hun diepste wensen en verlangens.

Op deze manier kunnen ze eindelijk beginnen met het leven van de pensioenlevensstijl die ze zich altijd hebben voorgesteld.

Jeff Bush is een beleggingsadviseur, vertegenwoordigers van, en effecten- en adviesdiensten worden aangeboden via, USA Financial Securities Corp., lid FINRA/SIPC. www.finra.org Een geregistreerd beleggingsadviseur gevestigd te 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301. Informed Family Financial Services is niet gelieerd aan USA Financial Securities.