Als u binnen zes maanden of zo met pensioen gaat, zijn er bepaalde dingen die u nu moet doen om u voor te bereiden op de overgang naar pensionering.

Tijdens dit voorbereidingsproces voor pensionering zullen er momenten zijn waarop u het gevoel heeft dat u een reeks snelle microbeslissingen neemt terwijl u werkt aan socialezekerheidsuitkeringen, Medicare-opties, pensioenverkiezingen en verdelingen van pensioenrekeningen.

De beslissingen die moeten worden genomen zijn talrijk, en het begrijpen van de langetermijngevolgen van die beslissingen is van het grootste belang, aangezien uw pensioenjaren net zoveel kunnen zijn als de jaren die u besteedt aan werken.

De talloze opties waarmee je te maken krijgt, kunnen een labyrint van keuzes worden, waardoor veel mensen naar de YouTube-universiteit gaan op zoek naar antwoorden, terwijl ze op vrienden en collega's leunen om de ontbrekende stukjes in te vullen. De waarheid is dat mensen de complexiteit van de voorbereiding op hun pensioen onderschatten en zichzelf boven hun hoofd vinden.

Helaas, zonder de langetermijneffecten van de ene beslissing boven de andere te begrijpen, kan een gepensioneerde ver in zijn pensioen zijn voordat de problemen aan de oppervlakte komen. Bijvoorbeeld,

• Inflatie zal uw inkomen na verloop van tijd aantasten.
• Voor een lang leven kan het nodig zijn dat uw geld langer meegaat dan u dacht.
• Marktvolatiliteit kan uw middelen uitputten.
• De zorgkosten kunnen mogelijk het grootste deel van wat u heeft opslorpen.

Tegen de tijd dat deze risico's worden blootgesteld, zitten gepensioneerden vast. Daarom moet pensioenplanning niet worden gezien als een snel microbesluitvormingsproces, maar eerder als een tijd om een ​​masterplan te ontwerpen dat is gericht op wat u kunt controleren en uzelf kunt beschermen tegen wat u niet kunt.

Zie het als het bouwen van een huis ... je zou niet beginnen met bouwen zonder eerst blauwdrukken te hebben gemaakt. Uw pensioenplan is de blauwdruk voor uw pensioen, terwijl socialezekerheidsuitkeringen, Medicare-opties, pensioenverkiezingen en uitkeringen van pensioenrekeningen uw bouwmaterialen zijn.

6 dingen die u kunt doen voor een duurzaam pensioen

Terugkomend op de metafoor van de woningbouw, om er zeker van te zijn dat uw basis gedekt is en u klaar bent voor uw pensioen, moet u eerst de kosten van het project in overweging nemen. Het is beter om de kosten van uw pensionering nu te schatten om mogelijke problemen te ontdekken voordat u daadwerkelijk met pensioen gaat. Begin met het zorgvuldig evalueren van uw huidige manier van denken over uw situatie.

1. Ontwikkel een inkomensplan waarin precies wordt aangegeven hoeveel inkomen u elk jaar nodig heeft om uw pensioenlevensstijl te financieren

Voordat u dit overslaat, moet u er rekening mee houden dat uw levensstijl zal veranderen - samen met uw belastingsituatie - wat betekent dat het bedrag dat u nu nodig heeft om van te leven niet hetzelfde zal zijn als u met pensioen gaat. Mogelijk moet u nog meer budget vrijmaken voor uw vroege pensioenjaren, wanneer u van het goede leven zult genieten. Het is dus geen goed idee om algemene veronderstellingen te maken over uw toekomstige inkomensbehoeften op basis van hoe de zaken zijn terwijl u aan het werk bent.

Denk goed na over wat er zal veranderen en wat hetzelfde zal blijven als u met pensioen gaat, waarbij u zaken als reiskosten, zorgkosten en andere variabele kosten aan de mix toevoegt. U kunt meer over dit onderwerp te weten komen in mijn artikel "Wat is cashflow?"

2. Identificeer uw inkomstenbronnen en bepaal precies hoeveel inkomsten uit elke bron worden gegenereerd om aan uw jaarlijkse inkomensbehoeften te voldoen  

Geen generalisaties hier... u moet proberen precies te weten hoeveel u kunt verwachten van elke bron die u heeft.

Dit is waar de meeste mensen beginnen te worstelen, omdat er vaak een discrepantie bestaat tussen hun manier van denken over hun activa en de behoefte die ze eraan hebben. Hier zijn over het algemeen twee kampen mee:

• Degenen die zich richten op het beschermen van hun hoofdsom door contant geld aan te houden.
• En anderen die hun beleggingsportefeuilles vasthouden in de hoop op groei op lange termijn.

Beide kampen zijn gericht op het laten groeien of behouden van hun geld, waardoor het moeilijk voor hen is om zich aan te passen aan hun behoefte om consistente inkomsten uit de activa te ontvangen.

U kunt meer leren over hoe u inkomsten kunt genereren met uw vermogen door te luisteren naar mijn aflevering van Common Sense Financial Podcast getiteld "Het nummer 1 ding dat de meest succesvolle beleggers doen met hun geld waar de gemiddelde belegger niet eens aan denkt."

3. Breng uw activa in kaart en scheid ze op basis van hun doel

Wat ik vind is dat de meeste mensen geld op bankrekeningen hebben staan, grote hoeveelheden eigen vermogen in hun huis en geld gecombineerd in hun beleggingsportefeuilles.

En hoewel dit een ideale regeling lijkt, is het belangrijk om erop te wijzen dat contant geld op de bank niets oplevert, overwaarde in een huis niets oplevert en geld op de aandelenmarkt verschillende risiconiveaus heeft … een consistent inkomen hebben bij pensionering.

In de meeste gevallen zullen de activa die u heeft, nu of in de toekomst worden uitgegeven of worden gebruikt voor inkomsten.

Een goed begin zou dus zijn om te bepalen welke activa in deze categorieën vallen.

4. Zorg voor een inkomensvervangingsplan voor uw echtgenoot om het verlies van sociale zekerheid of pensioeninkomen te dekken als u hen zou overlijden

Het ontwikkelen van een inkomensstrategie voor pensionering betekent meestal dat u afhankelijk bent van de uitkeringen van een man en vrouw, maar die uitkeringen worden alleen ontvangen zolang beiden in leven zijn (in de meeste gevallen).

Veel mensen worden misleid door te geloven dat naarmate je ouder wordt, je behoefte aan levensverzekeringen afneemt, en hoewel dit voor sommigen waar kan zijn, kan voor anderen de behoefte eraan juist toenemen.

Het is een goed idee om te weten hoe de uitkeringen worden aangepast wanneer er een overlijden plaatsvindt en om een ​​plan te hebben om verloren inkomen te vervangen als dat nodig is.

5. Beschikken over (bijgewerkte) juridische documenten die financiële volmacht, medische richtlijnen, testamenten en trusts aanduiden                       

De meeste mensen trappen dit blik op de weg met het idee dat ze later tijd zullen hebben om dit voor elkaar te krijgen. (Later bedoelen ze wanneer ze het nodig hebben.)

Dit is de deal:als u wacht tot u deze documenten nodig heeft, is het te laat om ze te krijgen.

6. Zorg voor een noodplan om de kosten van de gezondheidszorg te dekken als u merkt dat u langdurige verpleegkundige zorg nodig heeft

Dit is een gebied dat zoveel mensen negeren, hun vingers kruisen en hopen dat er niets met hen gebeurt dat dit niveau van zorg zou vereisen. Gezien de kosten van verpleegkundige zorg is het echter niet iets om te negeren. U moet weten hoe deze kosten worden gedekt als u merkt dat u zorg nodig heeft.

De goedkoopste manier om dit risico te dekken is door middel van een verzekering, maar sommigen kunnen ervoor kiezen een deel van hun vermogen uit te geven om de kosten te dekken. Hoe dan ook, het is een goed idee om dit in kaart te brengen en te weten hoe u van plan bent de kosten te dekken als ze zich voordoen.

Waar u ook bent in uw denken, er is een kans om uw kans op een succesvol pensioen te vergroten. Zoek om te beginnen uit waar je bent, weet waar je heen gaat en identificeer vervolgens welke obstakels je in de weg staan.

U kunt mijn Succesvolle Pensioen Checklist™ gratis downloaden en deze gaan gebruiken om uzelf op deze gebieden te scoren door hier te klikken.

Effecten aangeboden via Kalos Capital, Inc., lid FINRA/SIPC/MSRB en beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kalos Management, Inc., een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur, beide gevestigd te 11525 Park Wood Circle, Alpharetta, GA 30005. Kalos Capital, Inc. en Kalos Management, Inc. geven geen fiscaal of juridisch advies. Skrobonja Financial Group, LLC en Skrobonja Insurance Services, LLC zijn geen dochteronderneming of dochteronderneming van Kalos Capital, Inc. of Kalos Management, Inc.