Gezien het jaar dat we hebben meegemaakt, zijn de meeste mensen terecht bezorgd over het beschermen van hun pensioeninvesteringen.

Enige nervositeit is natuurlijk op elk moment normaal, omdat we nooit kunnen voorspellen wat de markten of de algemene economie zullen doen. Maar er zijn dingen die beleggers nu kunnen doen om meer controle over hun financiën te krijgen en zich voor te bereiden op wat komen gaat.

(Je kunt deze stappen tot op zekere hoogte zelf maken, maar op een gegeven moment zul je misschien merken dat je professionele hulp nodig hebt of wilt krijgen - om tijd te besparen, om dure fouten te voorkomen en om er zeker van te zijn dat je geen geld hebt gemist- strategieën om geld te verdienen of geld te besparen.)

1. Bepaal uw risicotolerantie en risicoblootstelling

Hoeveel risico bent u bereid - en in staat - te accepteren als het gaat om toekomstig rendement? Hier zijn enkele dingen om te overwegen:

• Er is een verschil tussen emotionele risicotolerantie en wiskundige risicotolerantie. Emotionele tolerantie is het niveau van verlies dat je aankunt zonder je 's nachts ongerust te maken of overhaaste bewegingen te maken die je uiteindelijk geld kunnen kosten. Wiskundige tolerantie is het niveau van verlies dat uw plan zich daadwerkelijk kan veroorloven en toch voldoende geld over heeft om het inkomen te verschaffen dat u nodig heeft. Beide zijn belangrijke factoren bij het bepalen van de juiste activaspreiding voor uw portefeuille.
• Veel mensen passen hun risiconiveau aan op basis van hun "tijdshorizon" - het aantal jaren dat ze verwachten het geld in hun portefeuille te laten groeien voordat ze met pensioen gaan. Jonge beleggers staan ​​bijvoorbeeld over het algemeen open voor het nemen van meer risico, omdat ze weten dat als de markt een recessie doormaakt, ze tijd hebben om van het verlies te herstellen. Oudere beleggers hebben doorgaans een lagere risicotolerantie, vooral als ze ongeveer vijf jaar verwijderd zijn van hun pensionering of minder dan vijf jaar met pensioen zijn. (Ik noem deze periode de gevarenzone, omdat het extra waakzaamheid vereist.) Gepensioneerden die binnenkort voor hun inkomen afhankelijk zijn van hun investeringen, moeten rekening houden met wat een slecht getimede neergang met hun pensioenplannen kan doen.

Hoe een specialist kan helpen: Veel beleggers denken dat ze een goed gediversifieerde portefeuille hebben omdat ze verschillende beleggingsfondsen op hun rekeningen zien. Helaas is dat niet altijd het geval. Een adviseur kan een risicobeoordeling uitvoeren om te laten zien hoe uw huidige portefeuille zich in verschillende scenario's zou houden, software gebruiken om uw werkelijke risicotolerantie te bepalen en uw beleggingen in overeenstemming brengen met die bevindingen.

2. Bekijk manieren om uw pensioeninkomensbronnen te optimaliseren

Succes met pensioen gaat echt over het vinden van betrouwbare inkomstenstromen en deze op het juiste moment inschakelen.

U kunt beginnen met wat internet- en persoonlijk onderzoek te doen en vragen te stellen als:

• "Hoe vervang ik mijn salaris als ik met pensioen ga?"
• "Wanneer is de beste tijd om mijn socialezekerheidsuitkeringen aan te vragen?"
• "Wat moet ik doen met mijn pensioen?
• "Moet ik een forfaitair bedrag of een lijfrente uitkeren, en moet ik kiezen voor de nabestaandenuitkering?"
• "Hoe kan ik voorkomen dat ik te veel belasting betaal?"
• "Wat gebeurt er als ik mijn geld overleef?"

Houd er rekening mee dat de regels veranderen wanneer u van de accumulatiefase van uw financiële leven naar de distributiefase gaat. Zie het als het beklimmen van de Mount Everest. De meeste ongelukken gebeuren op de weg naar beneden. De top bereiken (pensioen) is slechts de helft van de reis. Zelfs een klein foutje kan van invloed zijn op uw pensioensucces, dus het is van cruciaal belang om een ​​plan te hebben dat prioriteit geeft aan veiligheid.

Hoe een specialist kan helpen: Een financieel adviseur die ervaring heeft met het plannen van uw pensioeninkomen kan u helpen bij het maximaliseren van uw socialezekerheids- en pensioenuitkeringen, met u werken aan een opnameplan voor uw investeringsbesparingen en fiscale strategieën delen die u kunnen helpen meer van het pensioeninkomen dat u hebt gewerkt, te behouden. moeilijk voor.

3. Bescherm uw pensioen met een uitgebreid plan

Er is een groot verschil tussen het hebben van een financiële portefeuille en het hebben van een financieel plan.

Een plan moet alle gebieden van uw financiële leven coördineren en u beschermen tegen alle bedreigingen, of wat ik 'planmoordenaars' noem, waaronder:

• Marktrisico en de effecten van volatiliteit op uw beleggingen
• Langlevenrisico en de mogelijkheid dat u uw geld overleeft
• Inflatierisico en het gevaar dat u uw koopkracht verliest terwijl u met pensioen gaat
• Gezondheidsrisico en de vaak over het hoofd gezien (en ronduit angstaanjagende) kosten van langdurige zorg

Als u denkt aan de verschillende aspecten van pensioen, zoals dominostenen, ziet u de waarde van het gebruik van een uitgebreid plan om te voorkomen dat één fout of onoplettendheid andere delen van uw financiële leven beïnvloedt. Een slechte beleggingsstrategie kan bijvoorbeeld een negatief effect hebben op uw belastingen. Een gebrek aan verzekeringsplanning kan een negatief effect hebben op uw inkomen. Het missen van een belangrijke belastingstrategie kan u duizenden euro's kosten of een negatief effect hebben op uw vermogensplanning. En zo verder.

Hoe een specialist kan helpen: Een erkende adviseur (zoals een CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-professional) kan u helpen een solide financiële strategie te ontwikkelen die is ontworpen om onverwachte situaties te doorstaan ​​en u te helpen meer van uw geld over te houden.

Als je een doe-het-zelver bent in andere aspecten van je leven, weet je hoe dit werkt. Je zou de wasmachine in een druppelende kraan kunnen vervangen zonder je al te veel zorgen te maken over de gevolgen. Maar zou u proberen uw huis volledig op te knappen zonder professionele hulp in te schakelen?

Er is niets mis met het nemen van stappen om uw pensioeninvesteringen beter te begrijpen en te beheersen. Ik weet zeker dat de meeste financiële experts het zouden aanmoedigen. Maar als u klaar bent om het plan op te stellen dat u naar en door uw pensioen zal leiden, kan het werken met een ervaren en deskundige professional - een fiduciair die verplicht is uw belangen voorop te stellen - het verschil maken in uw succes.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.