Inflatie is een vies woord als het gaat om pensioenfinanciën. We hebben al een tijdje geluk. In de afgelopen vier decennia hebben de Verenigde Staten een record-lage inflatie gekend. Het inflatierisico kan echter veranderen en u kunt manieren overwegen om uw pensioen te beschermen tegen de mogelijkheid van inflatie. 
Deze week meldde het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics dat in april de consumentenprijzen in meer dan tien jaar het snelst zijn gestegen. Hogere prijzen werden enigszins verwacht vanwege een toename van de vraag naar goederen en diensten nu we uit de pandemie komen terwijl het aanbod achterblijft. De grote sprong verraste echter economen die algemeen een meer bescheiden stijging voorspelden. Het inflatierisico is meer dan ooit aan de horizon.
Niemand kan de toekomst voorspellen. Economen proberen het, maar spreadsheets zijn geen glazen bol om het inflatierisico te voorspellen.
Hier zijn een paar gedachten over de huidige situatie:
Is het slechts van voorbijgaande aard? Er is een goed argument dat dit een tijdelijke sprong is. De prijzen zijn het afgelopen jaar dramatisch gedaald en het is redelijk om een stijging te zien tot ten minste pre-pandemische niveaus naarmate de economie weer tot leven komt.
Er is momenteel een grotere vraag naar goederen en diensten, maar ook knelpunten in het aanbod die de prijzen opdrijven. Veel mensen denken dat als deze trends normaliseren, de inflatie zal afkoelen.
Mogen de prijzen blijven stijgen? Hoewel een op hol geslagen inflatie (zoals in de jaren tachtig) onwaarschijnlijk is, voorspellen sommige experts meer inflatiegroei dan we in lange tijd hebben gezien.
Wanneer de prijzen voor sommige dingen stijgen, is de kans groter dat andere bedrijven ook de prijzen verhogen. Zoals Kristin Forbes, een econoom bij M.I.T. en een voormalig functionaris bij de US Treasury en de Bank of England vertelde de New York Times:"Nu is de geest uit de fles. Als iedereen de prijzen verhoogt, wordt het voor jou ook een stuk makkelijker om dat te doen.”
Wat is de gevolgen? De aandelenmarkten hebben slecht gereageerd op het inflatienieuws.
Het probleem is echter niet alleen inflatie. Als aanhoudende inflatie mogelijk lijkt, is het waarschijnlijk dat de Federal Reserve de rente zal verhogen in een poging de inflatie te vertragen. Die stap - leningen duurder maken - zou de algehele economische groei kunnen vertragen.
Kortom, inflatie maakt goederen en diensten duurder en verlaagt de waarde van uw geld.
Misschien definiëren deze beroemde mensen het het beste:
"Inflatie is wanneer je vijftien dollar betaalt voor een knipbeurt van tien dollar die je vroeger kreeg voor vijf dollar toen je haar had. ”
— Sam Ewing
"Inflatie is zo gewelddadig als een overvaller, zo angstaanjagend als een gewapende overvaller en zo dodelijk als een huurmoordenaar. ”
— Ronald Reagan
"Enig idee van inflatie komt voort uit het zien van een jongere die zijn eerste baan krijgt tegen een salaris waarvan je droomde als het hoogtepunt van je carrière. ” — Bill Vaughn
"Bankiers weten dat de geschiedenis inflatoir is en dat geld het laatste is wat een wijs man zal oppotten. ” — William Durant
"Inflatie is de rode draad in uw spaargeld. ” — Robert Orben
"Inflatie is als je op je nestei zit, je niets hebt om over te kraaien. ” — Onbekend
De vierde editie van de American Heritage Dictionary of the English Language definieert inflatie als "een aanhoudende stijging van het niveau van de consumentenprijzen of een aanhoudende daling van de koopkracht van geld, veroorzaakt door een toename van de beschikbare valuta en kredieten die groter zijn dan de beschikbare hoeveelheid goederen en diensten.”
Als u werkt, stijgt uw loon over het algemeen naarmate de kosten van goederen en diensten stijgen. Uw inkomsten "houden gelijke tred met de inflatie", dus normale inflatie is over het algemeen geen grote zorg. Als u echter van uw spaargeld leeft, berooft inflatie u letterlijk van inkomen.
De meeste mensen onderschatten de impact die inflatie zal hebben op hun pensioenplannen. Zelfs tegen relatief lage tarieven is inflatie in de loop van de tijd een echte dief van koopkracht.
De meeste experts voelen zich veilig om mensen aan te bevelen hun pensioenbehoeften te berekenen met een inflatiepercentage van 3 procent. Maar het is belangrijk om te begrijpen dat we (zoals eind jaren zeventig en begin jaren tachtig) aanhoudende inflatiecijfers van rond de 10 procent hebben gezien!
Het inflatierisico vormt dus een zeer reële bedreiging voor uw vermogen om uw gewenste levenskwaliteit te behouden tijdens uw pensionering.
Hieronder staan 8 manieren om uw financiën te beschermen:
Inflatieplanning zou een belangrijk punt van zorg moeten zijn bij het opstellen van een pensioenplan.
U moet de gezondheid van uw pensioenfinanciën beoordelen aan de hand van verschillende inflatiepercentages. (Vertrouw niet alleen op de standaardwaarden die verborgen zijn in veel eenvoudige rekenmachines voor pensioenen.)
U moet weten wat er met uw financiën gebeurt als de inflatie met 2% of 10% stijgt. De Pensioenplanner van NewRetirement geeft u zowel optimistische als pessimistische controle over de inflatie. Daarnaast stellen we u in staat optimistische en pessimistische inflatiewaarden in te stellen voor algemene uitgaven, huisvesting en medische kosten (deze categorieën stijgen doorgaans met verschillende snelheden).
Probeer verschillende scenario's om te zien of uw levenskwaliteit veilig is bij verschillende inflatieniveaus.
Uw pensioenplan moet solide zijn, wat er ook gebeurt. Het kan dus nodig zijn dat u bereid moet zijn om uw uitgaven en uw beleggingsportefeuilles aan te passen als de inflatie stijgt tot het voorspelde pessimistische niveau of erger.
Wees bovendien voorbereid op een verschuiving in het verwachte rendement op uw beleggingen, aangezien inflatie andere economische maatstaven zoals rentetarieven onder druk zet.
Vastgoed en grondstoffen zijn beleggingen die intrinsieke waarde hebben en die doorgaans in financiële waarde toenemen tijdens inflatieperioden.
Ontdek 8 manieren om te investeren in onroerend goed voor uw pensioen.
Van oudsher is het bezitten van een huis en het gebruiken van schulden (een hypotheek) een geweldige manier om rijkdom op te bouwen en zich in te dekken tegen inflatie, aangezien u:
U heeft vast wel eens gehoord dat hoe ouder u wordt, hoe minder risicovol uw beleggingen zouden moeten zijn. Hoewel dit absoluut waar is, heeft u ook uw spaargeldgroei nodig om gelijke tred te houden met de inflatie. Als u bijvoorbeeld 8% rendement op uw beleggingen behaalt, maar de inflatie is 3%, dan verdient u feitelijk slechts 5% op uw geld.
Beleggen in aandelen is doorgaans de beste manier om bij te blijven. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), tegen inflatie beschermde obligatiefondsen, fondsen met variabele rente en aandelenindexfondsen zijn andere opties.
Uw pensioenportefeuille moet zorgvuldig worden samengesteld om u zowel het volgende te bieden:
In feite fungeren aandelen als een hedge tegen inflatie. Hoe? Inflatie wordt gedefinieerd als een algemene stijging van de prijs van goederen en diensten. Bedrijven verkopen goederen en diensten. Als de inflatie toeslaat, maken die bedrijven nu ineens meer inkomsten, wat betekent dat hun fundamenten er beter en aantrekkelijker uitzien voor beleggers. Als zodanig hebben hun aandelenkoersen de neiging om mee te stijgen met de inflatie.
Wilt u hulp bij uw inflatie- en beleggingsstrategie? NewRetirement biedt een adviesdienst via een dochteronderneming genaamd NewRetirement Advisors. U kunt financieel advies en begeleiding krijgen van een gecertificeerde financieel adviseur (CFP) die met u samenwerkt en de NewRetirement Retirement Planner en PlannerPlus gebruikt om u te helpen bij het beheren en bereiken van een veilige toekomst. U kunt hier meer informatie vinden.
Als er een verschil is tussen uw gegarandeerde levenslange inkomen (sociale zekerheid en pensioenen) en uw noodzakelijke uitgaven, moet u manieren overwegen om die kloof te dichten. Levenslange lijfrentes zijn een manier om uw inkomen te garanderen, zorg er wel voor dat u een lijfrente koopt met inflatiebescherming.
Als de inflatie stijgt, gaan de lonen meestal ook omhoog. Werk kan dus een uitstekende remedie zijn tegen inflatieproblemen.
Hier zijn een paar bronnen om te onderzoeken of een pensioenbaan interessant is:
Er is geen manier om te weten wat er gaat gebeuren met inflatie, rentetarieven, de financiële markten, uw gezondheid en meer. En hoewel u DE toekomst niet kunt zien, kunt u een kijkje nemen in meerdere mogelijke toekomsten door verschillende scenario's uit te voeren met uw financiële plannen.
Dit is een geweldige manier om vertrouwen op te bouwen in uw vermogen om de toekomst te financieren die u wilt hebben.
Gebruik de NewRetirement Planner om verschillende mogelijke economische situaties uit te proberen en hoe u negatieve gevolgen kunt compenseren.
Probeer uit:
Wat u niet weet over risico's kan uw pensioen verstoren
Moet u het aftellen naar uw pensioen uitstellen?
5 basissen die je nodig hebt voor je pensioenregeling
Moet u uw belastingen uitstellen tot uw pensioen?
Inflatierisico bij pensionering beheren
3 stappen die u nu kunt nemen om controle over uw pensioen te krijgen
Moet u uw verzekeringsagent informeren over een inbraak?