Als u bijna met pensioen gaat of al met pensioen bent, staat u op het punt om te veranderen van een verdiener en een spaarder naar een spender. Je hebt je hele leven gespaard en andere middelen verzameld en nu is het tijd om deze activa te gebruiken - ervan uitgaande dat je nauwkeurig kunt berekenen hoeveel je moet uitgeven aan je pensioen.

Als u nadenkt over uw budget, wilt u misschien ook eens kijken hoeveel u uitgeeft met pensioen (en van plan bent te besteden) en ervoor zorgen dat uw uitgavenniveau in overeenstemming is met uw pensioendoelen en -vermogen.

Onderzoek wijst uit dat velen van jullie elk jaar meer zouden kunnen uitgeven. (Misschien is het tijd om je paspoort af te stoffen of die boot te kopen.)

Hoeveel te besteden aan pensioen - bent u te zuinig of te frivool?

Hoewel spaarzaamheid bij pensionering bewonderenswaardig is, zeggen sommige experts dat veel gepensioneerden gewoon niet genoeg uitgeven.

Tekenen die aangeven dat u te weinig uitgeeft:

• Als u onderverzekerd bent of medische zorg overslaat omdat u zich zorgen maakt over de kosten.
• Hoewel dit niet de beste vuistregel is, kunt u, als u minder dan 4% van uw pensioenspaargeld opneemt, waarschijnlijk meer uitgeven, vooral als u al ver met pensioen bent.
• U zou meer kunnen en willen uitgeven, maar u spaart uw spaargeld.
• U staat niet toe dat uw opnamepercentage gelijke tred houdt met de inflatie.
• Je bent goed op weg om aan het einde van je leven meer geld te hebben dan je nu hebt en je hebt je doelen voor het nalaten van een erfenis bereikt of overtroffen.

Geld besparen is begrijpelijk. Het kan angstaanjagend zijn om het vooruitzicht van bijna opraken onder ogen te zien, maar de gegevens suggereren dat gepensioneerden eigenlijk behoorlijk solvabel blijven.

Te weinig uitgeven aan pensioen komt vaak voor

In een recente studie gepubliceerd in het Journal of Financial Planning , ontdekten onderzoekers dat gepensioneerden in het hoogste kwintiel van financiële rijkdom bij lange na niet een bedrag uitgeven waardoor ze het risico lopen zonder geld te komen te zitten. In feite is het gemiddelde financiële vermogen van rijke gepensioneerden in deze periode toegenomen.

Naast de rijksten bleek uit het onderzoek ook dat gepensioneerden in het derde en vierde kwintiel ook minder uitgeven dan hun inkomen.

Volgens het rapport was “het gemiddelde totale inkomen van de respondenten in het derde, vierde en vijfde kwintiel groter dan het gemiddelde totale verbruik. Zonder rekening te houden met de opname van financiële activa, had de consumptie van deze groepen kunnen worden verhoogd door simpelweg al het beschikbare inkomen uit te geven.” Kortom, dat betekent dat de meeste mensen te goed leven met hun middelen. Ze blijven sparen terwijl ze eigenlijk zouden moeten sparen.

En uit gerelateerd onderzoek is gebleken dat veel pre-gepensioneerden ook te veel sparen voor hun pensioen.

Hoe weet u zeker dat u niet zonder geld komt te zitten?

Als u met pensioen gaat, moet u uitgaven doen om een ​​wankel evenwicht te vinden tussen:

• Uitgaven zonder angst of stress
• Uw vermogen investeren en laten groeien om gelijke tred te houden met de inflatie
• Uw vermogen oprekken om een ​​onbepaalde tijd mee te gaan
• Het beschermen van die activa (en uw gewenste uitgavenniveaus) tegen onvoorziene gebeurtenissen op de financiële markten.

Het klinkt misschien als een hele opgave, maar er zijn een paar tips om een ​​realistischer beeld te krijgen van hoeveel te besteden na pensionering.

1. Maak een gedetailleerd budget

Hoe meer u weet over hoeveel u gaat uitgeven en hoe die uitgaven in de loop van de tijd zullen veranderen, hoe beter u weet hoeveel u op elk moment tijdens uw pensionering kunt opnemen. Hier zijn 9 tips voor het voorspellen van pensioenkosten.

2. Ken uw pensioeninkomensbronnen

De meeste gepensioneerden verzamelen sociale zekerheid en maken opnames van spaargeld. Sommige gepensioneerden krijgen pensioen, verdienen een inkomen uit werk of hebben passieve inkomstenbronnen. U moet precies weten hoe deze inkomstenbronnen zullen ebben en vloeien gedurende uw leven (en dat van uw echtgenoot).

De NewRetirement-calculator voor pensioenplanning kan u helpen uw verschillende inkomstenbronnen te zien en hoe deze in de loop van de tijd veranderen.

3. Identificeer een opnamestrategie

Er zijn veel verschillende manieren om uw spaargeld aan te spreken voor uw pensioen. De truc is om er een te kiezen die echt logisch voor je is. Hier zijn een paar artikelen over het onderwerp:

• 5 stappen naar een strategie voor het afbouwen van uw pensioen
• Geen enkele strategie voor het opnemen van pensioen is perfect, vooral de 4%-strategie
• 10 strategieën voor pensioeninkomen van experts

4. Zorg voor een speciaal fonds voor medische en levensgerelateerde kosten

In plaats van je zorgen te maken of je geld er aan het einde van je leven zal zijn of dat je genoeg hebt voor een grote medische crisis, kun je deze items gewoon apart budgetteren.

• U zou een bepaalde hoeveelheid spaargeld kunnen hebben voor deze onkenbare uitgaven
• Een andere strategie is om te investeren in een uitgestelde levenslange lijfrente om op een vooraf bepaald punt in uw toekomst van start te gaan

5. Begrijp uw huisvestingsvermogen

Veel gepensioneerden zien hun grootste bron van rijkdom over het hoofd:hun huis. Het is eigenlijk een van de meest onbegrepen aspecten van de berekeningen in de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning.

Veel gepensioneerden vragen ons waarom ze naar verwachting aan het eind van hun leven zoveel geld over hebben. De reden is het eigen vermogen. Veel gepensioneerden hopen dit vermogen aan hun erfgenamen over te laten, maar anderen willen er gebruik van maken voor hun pensioenkosten.

Uw eigen vermogen en wanneer of wanneer u het wilt gebruiken, kan een enorme schommel zijn in het al dan niet besteden van te veel of te weinig aan pensioen. Met de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning kunt u verschillende opties modelleren, zoals inkrimping, herfinanciering, een omgekeerde hypotheek krijgen en meer.

6. Stel oude doelen in

Weet hoeveel u aan erfgenamen wilt nalaten en zorg voor wat speelruimte.

7. Plan voor u, uw echtgenoot en andere afhankelijke personen

Ervoor zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten, is niet genoeg. U moet ook rekening houden met uw echtgenoot en eventuele andere personen ten laste.

Een financieel adviseur kan gemoedsrust bieden

Hoewel hulpprogramma's voor pensioenplanning, zoals de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning, het voor bijna iedereen vrij eenvoudig maken om een ​​geavanceerd en gedetailleerd plan te maken en te onderhouden, waarderen veel mensen de gemoedsrust die het werken met een professionele financieel adviseur kan bieden.

Met zoveel complexiteit en angst om te weten hoeveel u veilig kunt uitgeven, gezien het enorme aantal variabelen dat van invloed kan zijn op dat aantal, kan een goede fiduciaire financieel adviseur u in de goede richting sturen en veel giswerk uit de vergelijking halen. En u kunt nog steeds veel van de aanbevelingen van de adviseur controleren door wat als-scenario's uit te voeren in een gedetailleerde online calculator. (Klik hier als u wilt dat NewRetirement u koppelt aan een vooraf gescreende adviseur die gratis advies en diensten aanbiedt tegen een vast bedrag.)