Vervroegd pensioen lijkt misschien een droom. Maar het is er een die je kunt bereiken als je vroeg plant en doelen stelt alsof je leven ervan afhangt. In feite doet het dat. Stel jezelf dus de vraag:hoeveel heb ik nodig om eerder met pensioen te gaan? Op 60-jarige leeftijd? Op 55? 50?
Door verschillende mogelijke scenario's te onderzoeken, krijgt u een beter idee van wat u nodig heeft om vervroegd met pensioen te gaan. En met een pensioencalculator kunt u zien waar u staat als u de koers aanhoudt die u volgt. Maar wat nog belangrijker is, u kunt verbeterpunten zien en uw verwachte resultaat ten goede zien veranderen.
Vervroegd pensioen betekent voor verschillende mensen verschillende dingen. Voor sommigen is het een kwestie van een paar jaar afscheren. Maar voor anderen kan het betekenen dat ze de beroepsbevolking een decennium of langer eerder moeten verlaten dan de meerderheid van het land. Als het idee je intrigeert, zijn hier een paar mogelijke manieren waarop het kan gebeuren. Bekijk deze voorbeelden om een idee te krijgen van wat er nodig is of, beter nog, gebruik een bekroonde pensioencalculator om erachter te komen hoe u eerder met pensioen kunt gaan.
Laten we eens kijken naar wat er gebeurde met een paar stellen die zich afvroegen hoeveel moet ik met pensioen gaan op 65-, 60- of 55-jarige leeftijd.
Dit stel is begin 40 en ze zijn al een tijdje op schema. En hoewel ze vervroegd met pensioen willen gaan, betekent dat alleen op 65-jarige leeftijd in plaats van te wachten tot ze 67 worden, wat sommige experts aanbevelen voor het maximaliseren van pensioensparen en inkomen.
Dit zijn hun statistieken:
Deze twee zijn in redelijk goede staat. Met behulp van de pensioenplanningscalculator van NewRetirement wordt verwacht dat hun spaargeld zal duren vanaf de pensionering op 65 tot ergens tussen de 79 en 120 jaar oud. (De variatie is tussen het beste en het slechtste scenario.)
Op basis van hun huidige situatie, inclusief inkomen, spaarpatronen, investeringen en schulden, zullen ze naar verwachting tussen $ 480K en $ 2,2 miljoen nodig hebben, zonder een levenslange lijfrente of Medicare aanvullende verzekering. Als ze ervoor kiezen om die verzekeringsproducten toe te voegen, verandert hun verwachte behoefte van $650K naar $1M.
Wat dit echtpaar ook kiest, hun huidige spaargeld en investeringen zouden hun verwachte levensverwachting van 78 jaar lang moeten volhouden. Maar er zijn mogelijke medische en langdurige zorgbehoeften die hun inkomensbehoefte bij pensionering zouden kunnen vergroten, wat hun situatie drastisch zou kunnen veranderen. .
Deze man en vrouw zijn in 2020 allebei 39 geworden en ze sparen behoorlijk agressief, vooral voor mensen in hun leeftijdscategorie. Maar hoewel hun bijdragen redelijk hoog zijn, zetten ze slechts 10 procent in voor aandelen. Ze zouden meer risico kunnen nemen als ze op 60-jarige leeftijd nog 20 jaar hebben tot hun pensioen.
Hier staan ze:
Hoewel hun spaargeld niet erg hoog is, dragen ze elke maand een gezond deel bij. Dus over 20 jaar zal het aanzienlijk zijn gegroeid. Hun pensioensparen zal naar verwachting duren tot ze de leeftijd van 81 jaar bereiken, wat boven hun levensverwachting is.
Ze zullen naar verwachting tussen $ 720K en $ 1,1 miljoen hebben tegen de tijd dat ze hun vervroegde pensioengerechtigde leeftijd bereiken, en hun verwachte behoefte is tussen $ 460K en $ 2,4 miljoen. Maar ze missen ook een levenslange lijfrente of Medicare Aanvullende Verzekering, wat die cijfers zou kunnen verlagen tot $ 310 tot $ 960K.
Zelfs zonder aanvullende verzekering zou het spaargeld van dit echtpaar tot aan de pensionering moeten duren. Ze hebben een langdurige zorgverzekering, die het risico van onverwachte zorgkosten dekt. Als ze hun spaargeld zouden verhogen tot 25 procent aandelen, zouden ze een goed gefinancierd pensioen moeten hebben.
Deze alleenstaande vrouw heeft de juiste dingen gedaan en dat blijkt uit haar voorbereiding op haar pensioen. Ze is 50 jaar oud en ze kan redelijkerwijs verwachten dat ze op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat als aan al haar financiële behoeften is voldaan. Haar spaarrisico's zijn redelijk en ze spaart een bescheiden deel van haar inkomen. Maar omdat ze al jaren consequent spaart, heeft ze een nestei gebouwd dat lang meegaat.
Hier zijn haar statistieken:
Tussen fiscaal uitgestelde spaargelden, aandelen en andere spaargelden heeft ze al meer dan $ 500.000 weggestopt, wat bijna het dubbele is van het bedrag dat ze naar verwachting over vijf jaar met pensioen zal moeten gaan. Voeg daarbij haar levenslange lijfrente van $ 1.600 per maand, met een aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA), en haar plan is zo solide dat haar spaargeld naar verwachting zal duren tot ze 90 tot 120 jaar oud is.
Ze zou slechts ongeveer $ 220.000 nodig hebben om de komende jaren een comfortabel leven te leiden. En als ze ervoor kiest om Medicare Aanvullende Verzekeringen toe te voegen, kan ze vervroegd met pensioen gaan, op 55-jarige leeftijd, en later doorvaren zonder zich zorgen te maken over onverwachte kosten voor de gezondheidszorg.
Dit stel is onlangs in de twintig en ze beginnen langzaam en gestaag. Hun huis is bescheiden en hun uitgaven matig laag. En hoewel ze een behoorlijke hoeveelheid schulden hebben en hogere rentetarieven betalen dan sommigen, is er nog steeds tijd om schulden af te betalen en te herfinancieren voor betere tarieven om meer geld te besparen. Een ding dat dit echtpaar goed doet, is een groter percentage van hun spaargeld in aandelen beleggen. Na verloop van tijd zou dat vruchten moeten afwerpen en hun plannen moeten helpen om over 20 jaar, op 50-jarige leeftijd, met pensioen te gaan. Maar ze hebben nog ruimte voor verbetering.
Hier is een momentopname van waar ze nu zijn:
Dit koppel begint jong om jong met pensioen te gaan. Maar in het tempo waarin ze gaan, wordt verwacht dat hun spaargeld zal afnemen tegen de tijd dat ze 69 worden. Met hun inkomen kunnen ze het zich veroorloven om hun 401 (k) en IRA-bijdragen te maximaliseren en meer te sparen dan hun huidige spaarbijdrage van ongeveer $ 900 per maand.
Een "nick of time"-strategie waarbij de besparingen naar verwachting zullen afnemen wanneer de verwachte levensverwachting komt, zou gemakkelijk een tekort kunnen veroorzaken. Veel mensen leven ver voorbij hun zeventigste, en dat is een tijd waarin de kosten voor de gezondheidszorg omhoog kunnen schieten.
Ze liggen op schema om tussen $ 560K en $ 990K te hebben wanneer ze op 50-jarige leeftijd met pensioen gaan. Maar hun verwachte pensioenbehoeften liggen tussen $ 700K en $ 4,4 miljoen. Als ze een levenslange lijfrente, aanvullende verzekering Medicare en een verzekering voor langdurige zorg zouden toevoegen, zou hun behoefte kunnen veranderen in $ 1,4 miljoen.
Er komt veel kijken bij het berekenen van wat een bepaalde persoon moet sparen om op een bepaalde leeftijd comfortabel met pensioen te gaan. Er zijn in feite honderden factoren, aan sommige waar u misschien niet eens aan denkt:hoeveel zult u uitgeven als u met pensioen gaat? Zullen die kosten in de loop van de tijd veranderen? Welk rendement zal elk van uw rekeningen opleveren? Heeft u een woning? Heeft u een passief inkomen?
Rekenmachines zijn ook afhankelijk van enkele aannames. De pensioenplanningscalculator van NewRetirement gaat er bijvoorbeeld van uit dat het prepensioneringsinkomen jaarlijks met ongeveer 3% groeit, en dat geldt ook voor de woningwaarde. U kunt deze aannames echter veranderen en zowel pessimistische als optimistische schattingen krijgen van wat u echt nodig heeft om op elke leeftijd met pensioen te gaan.
De tool NewRetirement is gebruiksvriendelijk, maar zeer gedetailleerd en geavanceerd. U voert uw informatie in en het systeem voert honderden verschillende berekeningen uit en biedt grafieken om u inzicht te geven in uw financiële situatie. Vind je je resultaten niet leuk? Met de rekenmachine kun je meer informatie toevoegen, je aannames wijzigen en met je gegevens blijven spelen totdat je een plan vindt waarmee je het gelukkige pensioen kunt hebben dat je wilt hebben.
Het beste van alles is dat uw gegevens veilig worden opgeslagen, zodat u voortdurend aanpassingen en wijzigingen kunt aanbrengen.
Vervroegd met pensioen gaan, of het nu voor een paar jaar is of voor een decennium, vereist focus en een goed plan. Je hebt misschien al een plan dat lijkt te werken, maar weet je echt waar je over 5, 10 of 20 jaar zult zijn? Met de pensioencalculator van NewRetirement kan dat.
Maximaal bedrag dat u op uw gewenste leeftijd met pensioen moet gaan? Ontdek het nu!
Als u comfortabel met pensioen wilt gaan, draait het niet alleen om beleggen
Bereid je voor, maak je klaar, ga met pensioen
Hoe met pensioen gaan op 55 (veilig!)
49 Financiële experts onthullen hoeveel geld ze nodig hebben om met pensioen te gaan
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?
Hoeveel moet ik met pensioen op 65-jarige leeftijd?