Financiële planning is geen rocket science. Met voldoende vrije tijd en discipline kan iedereen de basisprincipes van pensioenplanning leren:diversifieer, let op uw belastingen, bereid u voor op onverwachte gebeurtenissen, stel een goede juridische bescherming op, enz. Ik beloof u dat het allemaal online beschikbaar is.

Veel mensen kunnen nog steeds baat hebben bij het inhuren van een financieel planner. Het kan een goede zet zijn als je geen interesse of vrije tijd hebt. Anderen hebben misschien professionele hulp nodig voor de begeleiding en discipline. De kennis en ervaring die een planner in de loop van de tijd opdoet, is ook van grote waarde.

Maar er zijn ook genoeg doe-het-zelvers. Ze zijn er trots op al deze lasten direct af te handelen. Ze moeten iets begrijpen:zelfs als je de tijd en discipline hebt om je eigen planning te maken, ben je nog steeds verwikkeld in een verloren strijd met Vadertje Tijd. Dat wil zeggen, over een tijdshorizon die lang genoeg is, zult u waarschijnlijk geen andere keuze hebben dan hulp van buitenaf in te schakelen. Het probleem is dat tegen de tijd dat je op dit punt komt, het misschien te laat is om het te beseffen.

Hoe rijdt u tegenwoordig?

Het is ongetwijfeld ongemakkelijk om na te denken over de vele fysieke en cognitieve achteruitgang die met het ouder worden gepaard gaat. Maar het valt niet te ontkennen dat we steeds afhankelijker worden naarmate we ouder worden. Aangezien het om uw geld gaat, negeert u dit risico op eigen risico.

Vroeg of laat moet iemand uw autosleutels afpakken. Als het geen familielid is, kan het de staat zijn. Veel staten leggen strengere regels op met betrekking tot rijbewijzen zodra automobilisten ouder zijn dan 70 jaar. En met goede reden ontdekte het Insurance Institute for Highway Safety dat mensen ouder dan 70 jaar meer kans hebben om met hun auto te crashen dan enige andere leeftijdsgroep dan bestuurders 25 en jonger. Verder, omdat oudere bestuurders meer vatbaar zijn voor letsel, is de kans groter dat ze ernstig letsel oplopen of overlijden.

We hebben allemaal ouderen gezien die duidelijk een verminderd gezichtsvermogen, gehoor en reflexen hebben. We beperken hun toegang tot de weg, niet alleen voor hun veiligheid, maar ook voor die van onszelf. Het is verstandig dat de samenleving deze beperkingen oplegt. Maar cognitieve problemen zijn lastiger te herkennen en hebben minder impact op de samenleving, dus er zijn minder waarborgen. Je staat er alleen voor.

En daar begint de ellende. De gemiddelde doe-het-zelver zal hun talenten hoog in het vaandel hebben staan, anders zouden ze niet de hele breedte van persoonlijke financiën durven aan te pakken. Helaas is dat talent op weg om af te nemen.

Geleidelijke dalingen zijn moeilijk te herkennen

Er wordt gezegd dat er twee soorten intelligentie zijn. De eerste, gekristalliseerde intelligentie, is waar senioren een voorsprong hebben. Je gekristalliseerde intelligentie is de som van je levenservaringen en kennis. Het tweede type is vloeiende intelligentie, en hier werkt de tijd tegen je. Vloeiende intelligentie is ons vermogen om logisch na te denken over problemen in nieuwe omgevingen. Volgens studies kan onze vloeiende intelligentie te midden van een steeds veranderend financieel landschap met maar liefst 1% per jaar afnemen na de leeftijd van 60 jaar.

Laten we hier niet te defensief worden. Velen van ons zullen tot ver in onze gouden jaren nog steeds "scherp als een tack" zijn. Maar we worden er allemaal op kleine manieren aan herinnerd dat ons lichaam en onze geest niet meer zijn wat ze waren. Ik weet dat ik worstel met af en toe rugpijn en merk dat het langer duurt om te trimmen voor het badpakseizoen. Ik had deze problemen niet toen ik 20 was. Jij waarschijnlijk ook niet, toch?

Het verraderlijke is dat deze dalingen geleidelijk zijn . Overweeg je gemiddelde elite NFL quarterback. Ondanks Tom Brady kun je niet voor altijd elite zijn. En zelfs als je vaardigheden met een procent of twee per jaar afnemen, is dat geen probleem. Maar dan komt er een seizoen waarin elke derde pass een onderschepping is. Of een kleine hit zet ze voor de helft van het seizoen neer. Wat is er gebeurd? Al die kleine dalingen telden bij elkaar op en plaatsten ze cumulatief voorbij het point of no return.

Voel je niet slecht voor die arme quarterback. Hij is waarschijnlijk een multimiljonair. Maak je zorgen om jezelf! Jaar na jaar verlies je het vermogen om goed te managen op het moment dat je nestei op zijn hoogtepunt is.

Trots en koppig zijn kan je wat kosten

Je denkt waarschijnlijk dat je wijs genoeg zult zijn om de fakkel door te geven als die tijd komt. Onwaarschijnlijk. Studies tonen aan dat senioren die cognitieve achteruitgang al onder controle hebben, de neiging hebben om hun capaciteiten te overschatten in vergelijking met observaties van hun familie of gezondheidswerkers. We worden koppig. Het afhandelen van onze zaken is een teken van trots. Anderen denken dat familie zal ingrijpen wanneer het tijd is. Maar onthoud, ze hebben hun eigen problemen! En ze hebben misschien niet de tijd, het vermogen of de vaardigheid om te helpen wanneer dat het meest nodig is.

En neem het aan van iemand die een radioshow en honderden informatieve evenementen heeft georganiseerd. Ik schat dat slechts ongeveer 10% van ons publiek ouder is dan 75 jaar. Waar zijn deze mensen? Is hun behoefte aan financiële informatie gestopt? Zijn hun plannen zo ijzersterk? Onwaarschijnlijk! Instrumenten, wetgeving, kansen en gezinsdynamiek veranderen voortdurend. Mensen zouden op elke leeftijd financiële informatie moeten krijgen. Mijn gok is dat we na verloop van tijd de interesse of het vermogen verliezen om ons op deze kwesties te concentreren of om ons zorgen te maken.

"Een financieel adviseur is te duur."

"Ik kan dit alleen."

“Mijn geld beheren is leuk. Het is een hobby die me iets te doen geeft.”

Deze uitspraken kunnen waar zijn. Maar hoewel u op korte termijn misschien veel veelvoorkomende financiële fouten vermijdt, bent u in plaats daarvan op schema om ze allemaal te maken als u in de 80 of 90 bent. Laat dit niet aan het toeval over. Maak een schriftelijk financieel plan. Houd uw doelen en doelstellingen niet geheim. En wees er zeker van dat iemand anders dan uzelf uw hele pensioenreis ondersteunt. Uw succes kan ervan afhangen.