Hoewel er veel potentiële risico's zijn waarmee rekening moet worden gehouden bij het plannen van uw pensioen, wordt inflatie vaak over het hoofd gezien. De meeste mensen houden rekening met inflatie wanneer ze plannen hoeveel ze nodig hebben als ze met pensioen gaan. Maar inflatie stopt niet op de dag dat u met pensioen gaat. In feite kan uw budget op de dag dat u met pensioen gaat, er vijf, tien of twintig jaar na pensionering heel anders uitzien. Het niet begrijpen van inflatie - en nog belangrijker - het niet hebben van een plan om het aan te pakken, kan zelfs de meest goed geplande pensioenstrategieën doen ontsporen.

Op basis van levensverwachtingstabellen zou iemand die vandaag op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, nog ongeveer 20 jaar kunnen leven. Dus zelfs met een bescheiden inflatie van 3% zouden de dagelijkse kosten van levensonderhoud na ongeveer 24 jaar kunnen verdubbelen, op basis van de consumentenprijsindex en gegevens van het Bureau of Labor Statistics. En in het huidige tempo zullen de kosten voor de gezondheidszorg, die een steeds belangrijkere rol spelen naarmate we ouder worden, waarschijnlijk nog sneller stijgen.

Denk ook aan sociale zekerheidsuitkeringen. Voor 2020 verhoogde de Sociale Zekerheidsadministratie de uitkeringen met 1,6%. Die aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) zou de gemiddelde socialezekerheidsuitkering met slechts $ 24 per maand verhogen. Dat gaat zeker niet ver als je rekening houdt met de kosten die een gemiddelde gepensioneerde elke maand betaalt voor huisvesting, vervoer, voorschriften, andere medische kosten en meer. De meeste ontvangers zullen waarschijnlijk geen stijging zien vanwege de stijging van de Medicare-kosten.

Het komt erop neer dat u een plan nodig hebt om de stijgende kosten voor al uw inkomstenbronnen aan te pakken en ervoor te zorgen dat uw pensioeninkomen gelijke tred houdt, terwijl u er ook voor zorgt dat uw geld lang meegaat tijdens een lange pensionering. Hier zijn een paar strategieën die u vandaag kunt verkennen om u te helpen de inflatie in de toekomst te beheersen.

Maak een schatting van het aantal jaren dat u met pensioen gaat en wat uw potentiële inkomen zou moeten zijn

Het is belangrijk om realistische verwachtingen te stellen voor zowel hoe lang u met pensioen gaat als hoeveel inkomen u nodig heeft. Natuurlijk zijn er geen garanties, maar degenen onder u met een goede gezondheid die een lange levensduur in het gezin hebben gehad, kijken misschien naar een zeer lang pensioen (denk aan 30 jaar!). Je moet ervoor zorgen dat je het geld hebt om niet alleen de dagelijkse dingen te dekken, maar ook onverwachte kosten zoals grote medische kosten.

Het is een slimme eerste stap om een ​​realistisch budget op te bouwen dat rekening houdt met essentiële, discretionaire en onverwachte kosten. Met dat als een begin, kunt u de manieren bekijken waarop hoge inflatie en lage rentetarieven van invloed kunnen zijn op het totale rendement en uw inkomen tijdens pensionering. Het kan anders zijn dan je had verwacht. Een financieel adviseur kan u helpen bij het in kaart brengen van uw jaarlijkse behoeften en hoe deze kunnen veranderen naarmate u verder met pensioen gaat.

Denk na over de strategie voor pensioeninkomen

Sommige mensen proberen de inflatie zelf aan te pakken in hun pensioeninkomensstrategie. Dit kan lijken op het opnemen van niet meer dan 4% van een actief en het vervolgens elk jaar verhogen van de opname met het inflatiepercentage om de stijgende kosten te helpen opvangen. Maar naarmate die opnames groeien, kunnen ze in de loop van de tijd een groot deel van uw pensioenrekening vertegenwoordigen. Dit kan uw geld ernstig aantasten en u kunt ofwel met minder inkomen leven, ofwel de realiteit dat uw geld opraakt.

Proactief kunt u ook werken om meer te sparen tijdens uw werkjaren, waarbij u er rekening mee moet houden dat u uzelf die jaarlijkse verhoging van uw pensioen moet geven om de inflatie aan te pakken.

Gegarandeerde inkomstenbronnen, zoals lijfrentes, kunnen soms een goede oplossing zijn om ervoor te zorgen dat u over geld beschikt dat de hele pensionering meegaat. Sommige lijfrenten kunnen toenemende inkomenskansen bieden door middel van verschillende voordelen of inkomensregelaars, dit zijn voordelen die maandelijkse betalingen voor het leven aan de polishouder bieden tegen een extra vergoeding.

Er zijn enkele lijfrentes met een vaste index, en zelfs nu variabele lijfrentes met een index, die elk jaar potentiële inkomensstijgingen bieden om de effecten van inflatie te helpen opvangen. Deze jaarlijkse verhogingen zijn beschikbaar door optionele rijders te kopen die mogelijk beschikbaar zijn tegen een meerprijs. U kunt ook een langdurige zorgverzekering of een verzekering of lijfrente overwegen die ruiters biedt om de stijgende kosten van de gezondheidszorg aan te vullen.

Kosten beheren bij pensionering

Als u nadenkt over uw toekomstige uitgaven en hoe inflatie deze kan beïnvloeden, is het belangrijk om de verwachtingen te managen, realistisch te zijn en u te concentreren op wat u kunt controleren. Door samen te werken met een financiële professional, kunt u zien welke producten en oplossingen kunnen helpen bij het aanpakken van een lang leven, het risico van inflatie en stijgende zorgkosten bij pensionering.

We willen allemaal een lang en comfortabel pensioen. Door een inkomensstrategie te ontwikkelen die de stijgende kosten van levensonderhoud en gezondheidszorg probeert aan te pakken, kunt u beter voorbereid met pensioen gaan.

Garanties worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Producten worden uitgegeven door Allianz Life Insurance Company of North America.