Mijn vrouw en ik namen onze familie mee om een ​​paar vrienden "in het noorden" te bezoeken dit jaar. Toen wij er waren, besloten we te gaan skiën, en dit was een goede les in risicotolerantie. In een poging goede ouders te zijn, schreven we onze kinderen in voor de skischool en lieten een aantal professionals hen lesgeven... in plaats van een paar Floridians. Na de lessen trok de instructeur die met onze oudste werkte - die 7 is - ons aan de kant en gaf ons een snelle debriefing.

"Ze is goed om alleen de konijnenhelling af te dalen en is comfortabel op ski's, wat goed is. Maar ze is absoluut niet bang voor snelheid. Ze zal twee bochten nemen en recht de heuvel af gaan en ik kon haar niet vangen. Ik weet niet waar je woont, maar misschien wil je haar inschrijven voor downhill racen. Onnodig te zeggen - we zijn niet aanmelden voor downhill racen (voornamelijk vanwege het woon-werkverkeer.)

Dus, als voorzichtige ouders, besloten we haar de heuvel op te nemen en dit zelf te zien. De instructeur was niet volledig nauwkeurig, ze nam een ​​halve bocht en ging toen bergafwaarts en ging zo snel als ze kon, terwijl ze in en uit de steunstokken van de skilift weefde (de grote ter grootte van een telefoonpaal). Je kunt mijn geliefde vrouw horen, in de video die ze aan het maken was , schreeuwen op een zeer minachtende manier:"Holland Henderson! ” Alsof ik mijn supergeheime skikracht kon inzetten en mijn dochter op een volle sprint kon vangen, ruim 30 meter voor me. Alles gezegd en gedaan, ze kwam veilig, gezond en gerechtvaardigd de heuvel af in haar hernieuwde skivaardigheid. Maar wat een les in risicotolerantie was het.

Hoe het onderwerp risico te benaderen

Een belangrijk onderdeel van financiële planning is het bespreken van risicotolerantie in portefeuilles, iets wat ik het liefst persoonlijk met mijn klanten doe. Met sommige personen, terwijl we dit onderwerp bespreken, scènes van risico spelen door hun hoofd op een lus. De emotie die ze op die momenten voelen, lijkt erg op wat mijn vrouw voelde toen ze haar eerstgeborene met roekeloze overgave de heuvel af zag lopen. Het is visceraal en het voelt heel echt , vooral voor velen die met littekens van verlies uit de Grote Recessie kwamen. De belangrijke vraag is:hoe kunnen we dat risico op verlies met wijsheid en vertrouwen benaderen?

Begrijp wat het betekent om te investeren

Beleggen heeft alles te maken met het plaatsen van geld op een bepaald risiconiveau om op de lange termijn een hoger rendement te behalen. Pullbacks en bearmarkten zullen gebeuren. De sleutel is om uw portefeuille te positioneren met de juiste hoeveelheid risico voor uw tijdlijn en comfortniveau; in een poging om de kansen te maximaliseren dat u uw doel bereikt en tegelijkertijd de onvermijdelijke risico's te beheersen.

Denk aan risicotolerantie in termen van uw investeringstijdlijn

Over het algemeen vragen kortere tijdlijnen om een ​​lager risico. Omgekeerd kan het voor pensioenplannen een tijdlijn van 30 jaar of langer zijn, wat betekent dat een hoger algemeen risico passend kan zijn, afhankelijk van uw persoonlijke tolerantie. Ik raad u aan een afspraak met mij of een financieel adviseur te maken om uw persoonlijke tijdlijn, uw doelen en hoe u de kansen kunt maximaliseren dat u die doelen zult bereiken, te bespreken. Eén tip:als je op de drempel staat, onthoud dan dat het niet per se tijd is om het risico volledig te nemen. Je geld moet de hele tijd meegaan.

Wanneer en hoe u geld opneemt:het maakt uit

Als u uw geld opneemt tijdens neerwaartse markten - zonder zorgen of denkproces dat plaatsvindt - zou u uw verliezen onnodig kunnen versnellen en is dit een risico op zich. Dit betekent dat wanneer de aandelenmarkten (of aandelenmarkten) dalen en u geld uit die activa blijft halen, u die verliezen mogelijk aan het verstevigen bent . Als u op deze manier op neerwaartse markten reageert, verkoopt u mogelijk meer aandelen dan u had verwacht. Een mogelijk alternatief is om fondsen te halen uit activa die minder worden beïnvloed door marktdalingen. (Daarom is een goede diversificatie van de portefeuille erg belangrijk.)

Behoud perspectief tijdens de hoogte- en dieptepunten van beleggen

Niet elke daling van 500 punten in de markt duidt op de dreigende ineenstorting van de moderne samenleving. Wanneer de markt doet neem een ​​druppel, trek uw account de volgende werkdag omhoog en kijk hoe het echt werd beïnvloed. Nu zeg ik niet dat je op een ongezonde manier over je accounts moet zweven, maar dat je op de hoogte blijft en naar het grotere geheel kijkt. Als je goed gediversifieerd bent, zou je zowel ups als downs moeten meemaken, maar niet tot het uiterste (dalingen of zelfs gebrek aan groei.)

Bespreek uw risicotolerantie met een financieel adviseur

Al met al raad ik u echt aan om met een financieel adviseur te praten voor professioneel advies over hoe u uw investeringsplan kunt afstemmen op uw individuele doelen en risicotolerantie. Als je hulp nodig hebt bij je portfolio, ben ik er voor je. (Voor ski-expertise, niet zozeer.)

De inhoud van dit materiaal is alleen voor algemene informatie en niet bedoeld om specifiek advies of aanbevelingen te geven aan een persoon. Geen enkele strategie verzekert succes of beschermt tegen verlies. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het verlies van de hoofdsom. Er is geen garantie dat een gediversifieerde portefeuille het algehele rendement zal verbeteren of beter zal presteren dan een niet-gediversifieerde portefeuille. Diversificatie biedt geen bescherming tegen marktrisico.

maart 2020