In sommige opzichten wordt het beheren van geld bij pensionering een beetje eenvoudiger dan voorheen. Je hebt alleen het geld dat je hebt, dus je opties zijn wat eenvoudiger en beperkter. Aan de andere kant verschuiven de regels voor geldbeheer bij pensionering, dus het lijkt misschien ingewikkelder voor u.

Of u het nu gemakkelijker of uitdagender vindt, hier zijn 10 tips voor het beheren van geld tijdens uw pensionering:

1. Wees fiscaal efficiënt met geldopnames

Elke cent telt bij het beheren van geld bij pensionering en dat geldt vooral als het gaat om belastingbesparingen.

Elke pensioenrekening die u heeft, kan anders worden belast en u zult strategisch willen zijn met hoe en wanneer u opnames uit elke bucket neemt. Een paar tips om te overwegen:

• Geef prioriteit aan opnames voor uw vereiste minimale uitkeringen - verplichte opnames die beginnen op 72-jarige leeftijd.
• Overweeg een Roth-conversie om te spreiden wanneer en hoeveel u wordt belast.
• Wees u bewust van hoeveel u elk jaar opneemt en hoe het bedrag van invloed is op uw belastingschijf.

Belastingen zijn erg ingewikkeld en wat het beste voor u is, is anders dan wat het beste is voor iemand anders.

Belastingefficiëntie is een dwingende reden waarom u misschien met een goede financieel adviseur wilt werken voor uw pensioen. U wilt iemand zoeken met specifieke ervaring op het gebied van inkomstenbelastingen, evenals iemand die bekend is met strategieën voor het opnemen van pensioenen. (Veel financiële adviseurs zijn goed thuis in het helpen van klanten om geld te besparen, maar hebben minder ervaring met het beheren en opnemen ervan na pensionering.)

• Pensioen- en belastingplanning, een grote lijst met tips om meer van uw eigen geld te houden

2. Focus op het creëren van pensioeninkomen

Als u geld heeft gespaard voor uw pensioen, heeft u zich waarschijnlijk zorgen gemaakt om zoveel mogelijk opzij te zetten en uw rendement op beleggingen te maximaliseren.

Wanneer u echter met pensioen gaat, raden de meeste experts aan dat u zich minder zorgen maakt over het rendement en meer over hoe u uw pensioenvermogen kunt omzetten in een betrouwbaar pensioeninkomen.

Onderzoek wijst zelfs uit dat gepensioneerden die hun pensioeninkomen hebben gegarandeerd, gelukkiger zijn en veel minder gestrest zijn dan gepensioneerden die onvoorspelbare opnames van hun pensioenrekeningen doen.

Lijfrenten zijn een manier om pensioensparen om te zetten in een voorspelbare inkomstenstroom.

• Hier zijn 18 betrouwbare pensioeninkomensstrategieën voor levenslange rijkdom en gemoedsrust

3. Maak afwegingen — Weet wat belangrijk voor u is

"Ik wil alles en ik wil het nu" is geen mantra voor het beheren van pensioengelden die voor bijna iedereen goed werkt.

Het goede nieuws is dat we op dit punt in ons leven - beter dan ooit - weten wat we leuk vinden en wat we willen. Als u zich concentreert op wat belangrijk voor u is, zult u merken dat u in het algemeen minder kunt uitgeven.

Als een reis naar Europa op uw lijst staat, kunt u dat waarschijnlijk waarmaken, ongeacht uw financiën. Het kan zijn dat je veel prioriteiten moet stellen en moet bezuinigen op andere gebieden van je leven.

4. Geef prioriteit aan uitgaven aan uzelf

Familie is een van onze grootste bronnen van vreugde. Maar tenzij je een budget hebt vrijgemaakt om volwassen kinderen, broers en zussen of je eigen ouders te helpen, heb je misschien gewoon niet het geld om hen financieel te helpen.

Als je eenmaal met pensioen bent, heb je niet zoveel mogelijkheden om geld te verdienen. Je bent verplicht te leven met wat je hebt. Bij pensionering moet elke uitgave worden verantwoord.

Leer meer over de problemen van boemerangkinderen, het helpen van je eigen ouders en hoe je prioriteit kunt geven aan het betalen voor school versus pensioen.

5. Kijk naar uw eigen vermogen

Experts voorspellen dat overwaarde voor de meesten van ons het geluk zal hebben om een ​​huis te bezitten.

Voor de meeste huishoudens vertegenwoordigt het eigen vermogen onze grootste bron van rijkdom en er zijn verschillende manieren waarop we dat vermogen kunnen gebruiken om te helpen betalen voor pensioen.

• Inkrimping is een efficiënte manier om toegang te krijgen tot het geld dat u in huis heeft en een geweldige optie als u op een relatief dure locatie woont of in een huis dat te groot is voor uw pensioenbehoeften.
• Als je het leuk vindt waar je woont en daar de rest van je leven wilt blijven, dan is een omgekeerde hypotheek een steeds populairdere manier om doorlopende hypotheekbetalingen te elimineren en/of een deel van je eigen vermogen te lenen terwijl je het eigendom van je huis behoudt. thuis.

6. Wacht zo lang mogelijk om de sociale zekerheid te starten

De verschillen in levenslange waarde tussen het starten van de sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd en het uitstellen tot 67 of later kunnen honderdduizenden dollars bedragen.

De sociale zekerheid biedt u een gegarandeerd maandelijks inkomen zolang u leeft. Als u kunt wachten om ermee te beginnen, zult u genieten van een hogere levensstandaard.

Gebruik een socialezekerheidscalculator om de beste tijd te bepalen om te beginnen of bekijk de sociale zekerheid als onderdeel van uw algehele pensioenplan.

7. Wees voorbereid op uitgavenverschuivingen

Alleen omdat we met pensioen zijn, betekent dit niet dat we niet blijven evolueren en veranderen.

Talloze onderzoeken hebben zelfs aangetoond dat pensioenuitgaven voorspelbare fasen doormaken. Wanneer we voor het eerst met pensioen gaan, geven we misschien meer uit dan voorheen - we zijn actief en doen veel dingen. Daarna gaan we een periode in van vertragen en dichter bij huis blijven en besteden we minder dan in bijna elke andere periode van ons leven. Op oudere leeftijd zorgen medische kosten ervoor dat de uitgaven stijgen.

Bij het plannen van het beheren van geld bij pensionering, is het nuttig om rekening te houden met deze verschuivingen. Met de pensioencalculator van NewRetirement kunt u verschillende uitgavenniveaus instellen en medische uitgaven plannen.

• Ontdek 9 tips voor het schatten van pensioenkosten en ontdek waarom u dit goed moet doen!

8. Zorg voor een plan voor out-of-pocket gezondheidskosten

Fidelity Investments volgt al jaren de zorgkosten voor pensioenen. Hun meest recente gegevens voorspellen dat een 65-jarig echtpaar dat in 2019 met pensioen gaat, kan verwachten $ 285.000 te besteden in out of pocket gezondheidszorg en medische kosten tijdens de pensionering.

Dit bedrag wordt besteed aan eigen risico's, eigen betalingen, premies voor aanvullende dekking, geneesmiddelen op recept en andere kosten die Medicare niet dekt, zoals gehoorapparaten en brillen. Dit bedrag omvat echter NIET de kosten van een langdurige zorgbehoefte, wat kan leiden tot nog eens $ 100.000 en meer aan uitgaven.

U kunt uitgaven verminderen door gezond te blijven, de best mogelijke aanvullende Medicare-dekking te onderzoeken en creatieve manieren te onderzoeken om in een langdurige gezondheidsbehoefte te voorzien.

• Hier zijn 12 verrassende manieren om te besparen op de zorgkosten voor pensioenen

9. Praat met familie - vooral je echtgenoot

Volgens een Fidelity Study is 47% van de stellen het oneens over hoeveel spaargeld nodig is om hun gewenste levensstijl te behouden (als ze het eens zijn over de gewenste levensstijl).

Verder:

• Koppels hebben verschillende ideeën over hoe ze hun tijd willen doorbrengen. "Mannen hebben een significant grotere kans om zich over te geven aan hun favoriete sport, vrouwen hebben meer kans om tijd met familie door te brengen, te genieten van hobby's en vrijwilligerswerk te doen in hun lokale gemeenschap."
• Zesendertig procent van de stellen is het er ofwel niet mee eens, of weet niet waar ze van plan zijn na hun pensionering te gaan wonen.

Omdat bij het beheer van uw pensioengeld zowel u als uw echtgenoot betrokken zijn, is het belangrijk dat u op één lijn komt met de uitgaven.

• Hier zijn een paar tips voor het gebruik van een pensioencalculator als koppel.

10. Blijf plannen

Pensioen is niet het einde van de weg voor het beheren van geld na pensionering. Je kunt niet zomaar een pensioenplan maken, met pensioen gaan en nog lang en gelukkig leven.

U moet uw situatie blijven beoordelen en uw plannen aanpassen terwijl u door het leven gaat. Misschien veranderen uw prioriteiten of presteren uw beleggingen anders of misschien besluit u weer aan het werk te gaan. Deze gebeurtenissen zullen een grote invloed hebben op uw algehele financiële welzijn.

De NewRetirement Pensioenplanner is een unieke tool waarmee u kunt beoordelen waar u zich nu en dan bevindt en uw informatie in de loop van de tijd kunt aanpassen en onderhouden. Deze tool is onlangs door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator.