We weten allemaal dat we moeten sparen voor ons pensioen, maar dat is moeilijk. Het kan echter nog moeilijker zijn om erachter te komen hoe u kunt beleggen voor uw pensioen.
Investeringen zijn belangrijk voor uw toekomst. Beleggen vereist een bepaald niveau van expertise en een manier van denken over geld die voor de meeste mensen niet aangeboren is. Bovendien verandert de manier waarop u over beleggen moet denken, zeker naarmate u ouder wordt.

Hoe te beleggen voor pensioen is een zeer ingewikkelde vraag om te beantwoorden. We hopen dat het volgende je zal helpen om je voorbereid en op je gemak te voelen om de onverwachte gebeurtenissen die het leven je te wachten staat aan te pakken.

Hier zijn 7 eenvoudige tips om geld te investeren voor uw pensioen en u klaar te stomen voor succes:

1. Doelen stellen

De resultaten zijn bijna altijd beter als u een doel stelt – beleggen in pensioenen is geen uitzondering.

Wanneer u beslist hoe u uw geld gaat beleggen, moet u aan het volgende denken:

• Wilt u een bepaald rendement behalen?
• Probeer je dat rendement te garanderen?
• Is het belangrijk voor u om het oorspronkelijke investeringsbedrag te beschermen? Of vind je het goed als je wat geld verliest?
• Wat is uw tijdshorizon? Blijft het geld een jaar of 30 belegd?
• Ga je geld opnemen van de rekening? Welke invloed hebben die opnames op je andere doelen?

Als u denkt aan beleggen buiten een IRA of 401 (k), moet u een plan hebben. "Je moet de strategie herkennen om rijk te worden versus rijk te blijven", zegt Christopher Girbes-Pierce, oprichter en CEO van Enlightened Wealth Management, LLC.

Dit betekent dat je moet evalueren waar je staat in het leven. Als je in je werkende jaren bent, bouw je rijkdom op door geconcentreerde risico's, zoals een baan of het bezitten van een bedrijf, maar als je eenmaal in je pensioenjaren bent, draait het allemaal om het diversifiëren van je investeringen om je vermogen te behouden, legt Girbes-Pierce uit.

2. Stem uw investering af op uw doel (stel uw doelactivatoewijzing in)

Uw financiële doelen zullen uw beoogde assetallocatie informeren. Activaallocatie is hoe uw activa (geld) worden toegewezen (belegd) in verschillende soorten financiële voertuigen.

Naast doelen houdt uw ideale assetallocatie ook rekening met uw risicotolerantie en tijdshorizon voor het nodig hebben van geld.

Uw beoogde activaspreiding kan verschillende percentages van de volgende soorten activa omvatten:

• Aandelen: Aandelen kunnen riskant zijn. Beleggen in aandelen kan uw oorspronkelijke investeringsbedrag in gevaar brengen. Aandelen kunnen echter het hoogste rendement bieden.
• Beleggingsfondsen: Beleggingsfondsen zijn een enkele investering in een reeks verschillende bedrijven of investeringstypes. Fondsen worden als minder risicovol beschouwd dan aandelen, terwijl ze toch een beter rendement bieden.
• Obligaties: Obligaties kunnen een gegarandeerd rendement bieden, wat ze aantrekkelijk maakt als u zekerheid nodig heeft of wilt.
• Lijfrenten: Lijfrenten garanderen uw inkomen. In de meeste gevallen weet u precies wat de uitkomst van een lijfrente is, maar het is meer een verzekeringsproduct dan een belegging.
• Cash: Contant geld is in sommige opzichten de investering met het laagste risico. Maar de waarde van contant geld kan in de loop van de tijd dalen als gevolg van inflatie. Cash is stabiel, maar niet zonder noemenswaardige nadelen.

3. Diversifiëren

Beleggen kan net als al het andere in het leven zijn - we willen het allemaal en we willen het nu. De meesten van ons willen het best mogelijke rendement op de investering met zo min mogelijk risico.

Het diversifiëren van uw portefeuille is een goede manier om dat schijnbaar mogelijke doel te bereiken.

Diversificatie verwijst naar de praktijk om een ​​deel van uw geld op de ene manier en andere delen op andere manieren te beleggen om u de mogelijkheid van groei te geven en u tegelijkertijd te beschermen tegen risico's. Diversificatie kan worden gedefinieerd als de praktijk om niet al uw eieren in één mand te leggen. Door uw beleggingen te spreiden, verkleint u de kans om geld te verliezen.

Diversificatie kan verwijzen naar beleggen in verschillende activaklassen. Het kan ook verwijzen naar diversificatie binnen die klassen.

4. Houd de kosten laag

Zodra u de beslissing heeft genomen om uw pensioenbeleggingen te diversifiëren, deelt Girbes-Pierce mee dat het belangrijk is om weg te blijven van dure beleggingen, zoals bepaalde soorten lijfrentes en actief beheerde beleggingsfondsen.

"De kosten die u maakt na slechts één jaar beheer van een portefeuille met een duur onderhoud, zullen uw totale portefeuille aantasten", zegt Girbes-Pierce.

Dit geldt ook voor beleggingen die op belastbare rekeningen staan. Als u niet het maximale uit uw IRA haalt en bijvoorbeeld vastgoedinvesteringen hebt, stelt Girbes-Pierce voor om die fondsen in uw IRA te houden. Op deze manier betaalt u er geen belasting over zoals u zou doen als u die investering op een belastbare rekening zou zetten.

Als u niet zeker weet wat u aan investeringskosten betaalt, zoek het dan uit.

5. Wees bewust van uw toegang tot uw geld

Een ander aspect waarmee u rekening moet houden bij het uitzoeken hoe u moet beleggen voor uw pensioen, is hoeveel toegang u tot uw geld heeft.

"Misschien kom je op een punt waarop je op grote vakantie wilt gaan en een deel van je geld uit een lijfrente moet halen, maar als je het dan probeert af te sluiten, wordt er een boete in rekening gebracht", zegt Girbes- Doorboren.

Veel mensen zijn zich niet bewust van deze aanklachten wanneer ze de papieren ondertekenen. Zorg ervoor dat u een antwoord krijgt voordat u ergens mee instemt. Je hebt het recht om te weten hoeveel toegang je hebt tot je geld, zonder boetes, op elk moment, herinnert Girbes-Pierce eraan.

6. Herbalanceren

Zoals besproken in tip #1, is het van cruciaal belang om beleggingsdoelen en een asset-allocatiestrategie vast te stellen die geschikt is om uw doelen te bereiken.

Het is ook belangrijk dat u uw rekeningen controleert en uw beleggingen opnieuw in evenwicht brengt wanneer uw gewenste activatoewijzingspercentages niet meer kloppen.

Herbalanceren is het proces waarbij sommige activa worden verkocht en andere worden gekocht om uw algehele beleggingsportefeuille opnieuw af te stemmen op uw gewenste wegingen - uw gewenste activaspreiding.

Meer informatie over herbalanceren.

7. Begrijp wanneer het tijd is om uw assetallocatiestrategie te veranderen

Soms moet u uw beoogde assetallocatie en dus uw investeringen en verwachte rendementen verschuiven.

Waarom? Welnu, uw doelen kunnen veranderen of uw risicotolerantie kan evolueren. De meest voorkomende reden waarom mensen hun doelsaldo van activa updaten, is echter hun leeftijd.

Naarmate u ouder wordt, wordt vaak geadviseerd om risicovollere beleggingen te verschuiven naar meer conservatieve opties. Lees meer over de beste assetallocaties voor verschillende leeftijden. Of bekijk voorbeelden van assetallocaties. Een bucketstrategie is een andere benadering van assetallocatie.

Met de NewRetirement Planner kunt u voor elke beleggingsrekening een wijziging in uw toekomstige rendement modelleren. Dit geeft u een beter inzicht in uw toekomstige vermogen en zekerheid als u van plan bent uw beleggingsrisico te verlagen (of te vergroten).