Het voorspellen van uw rendement is onmogelijk zonder een werkende glazen bol. Met andere woorden, het is onmogelijk. Desalniettemin moet u een redelijke en weloverwogen schatting maken om uw toekomstige financiën te projecteren. Historische gemiddelde rendementen kunnen een goede manier zijn om een redelijke prognose te maken.
Een redelijk gemiddelde is echter moeilijk vast te stellen. Het gemiddelde kan enorm verschillen, afhankelijk van het specifieke tijdsbestek dat u overweegt, de activaklasse en hoe u het rendement definieert.
Er zijn tal van factoren waarmee u rekening moet houden bij het projecteren van uw rendement, waaronder:
Een gemiddeld rendement kan enorm verschillen, afhankelijk van het tijdsbestek dat wordt gemeten.
Over het algemeen zie je veel volatiliteit in korte tijdsperioden en veel minder op zeer lange termijn.
Met andere woorden, over korte perioden zou u een veel hoger (of veel lager) rendement kunnen behalen. Een langere tijdsperiode kan "meer" gemiddeld zijn, hoewel er grote variabiliteit kan worden gezien, afhankelijk van de exacte jaren die worden gebruikt, zelfs over een 5- of 10-jarig gemiddelde. Een jaar van enorme groei of verliezen kan een te grote impact hebben op het gemiddelde.
Redelijke projecties voor rendementen zullen sterk variëren, afhankelijk van de activaklasse. Projecteert u bijvoorbeeld een individueel aandeel, indexfonds, obligatie, grondstof of contant geld? Over het algemeen hebben aandelen een hoger (maar volatieler) gemiddeld rendement dan obligaties.
Bij het plannen kunt u één gemengd rendement voor al uw investeringen projecteren, of projectrendementen voor:
Met de NewRetirement Planner kunt u verschillende scenario's uitproberen voor het opzetten van uw accounts en PlannerPlus-gebruikers kunnen specifieke rendementspercentages specificeren en verschillende scenario's uitvoeren om toekomstige financiële zekerheid te beoordelen voor elk type account of activaklasseconfiguratie.
En met de NewRetirement PlannerPlus Monte Carlo-functionaliteit hebben beleggingen met een hoger rendement (bijv. aandelenindexfondsen) automatisch een hogere volatiliteitskarakteristiek dan beleggingen met een lager rendement (bijv. obligatiefondsen).
Het is gemakkelijk om een uitgebreid en persoonlijk financieel plan op te stellen en betrouwbare antwoorden te krijgen.
Begin nu
Nominaal: Uw nominale rendement is de hoeveelheid geld die u verdient met een belegging zonder rekening te houden met kosten zoals belastingen, investeringskosten en, belangrijker nog, inflatie.
Echt: Uw werkelijke rendement is uw werkelijke rendement minus die factoren, met name het inflatiepercentage.
Dus als uw beleggingen in de afgelopen 12 maanden, eindigend in oktober 2021, 7% hebben opgebracht, is uw 'echte' rendement voor die periode slechts 0,8%. (De jaarlijkse inflatie in de Verenigde Staten voor de 12 maanden eindigend in oktober 2021 was 6,2% volgens het Amerikaanse ministerie van Arbeid.) En dat houdt geen rekening met investeringskosten of belastingen.”
(7% minus 6,2% is gelijk aan 0,8%.)
OPMERKING: In de Nieuwe Pensioenplanner vult u uw nominale rendement in. Projecties zijn in toekomstige dollars, waardoor de kosten van goederen en diensten worden opgedreven en het nominale rendement in de loop van de tijd wordt gebruikt. We modelleren ook automatisch federale inkomstenbelasting en vermogenswinstbelasting. PlannerPlus-leden krijgen staatsspecifieke inkomstenbelastingprognoses en kunnen modelleren wat een verhuizing naar een andere staat kan betekenen voor hun inkomstenbelasting.
Een lineaire projectie gebruikt één rendement. Dat tarief wordt toegepast op alle toekomstige tijdsperioden. Met pensioenprojecties is een lineaire projectie bedoeld om uw gemiddelde rendement voor alle toekomstige jaren te impliceren (d.w.z. uw aannames worden jaar op jaar gelijkelijk toegepast).
Lineaire projecties zullen echter nooit helemaal nauwkeurig zijn. Activa zullen stijgen en dalen - soms dramatisch - in verschillende tijdsperioden.
Daarom kan het belangrijk zijn om bij het plannen van wat er in de toekomst met uw geld kan gebeuren, ook rekening te houden met mogelijke (waarschijnlijke) schommelingen voor uw rendement. Een Monte Carlo-analyse is ontworpen om u inzicht te geven in die variabiliteit.
De NewRetirement Planner voorspelt uw resultaten op 5 verschillende manieren:
NIEUW: Met behulp van de NewRetirement Planner kunt u nu een toekomstige stijging of daling van uw verwachte rendementspercentages modelleren voor zowel lineaire als Monte Carlo-projecties op individuele rekeningen.
Soms worden historische rendementen gerapporteerd als een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR).
In de NewRetirement Planner moet u een groeipercentage op jaarbasis (niet samengesteld) invoeren en het systeem gaat uit van herinvestering. (Of u kunt opnames modelleren als u dat wilt.)
Het gemiddelde rendement voor de S&P 500 ligt rond de 10%. (Gecorrigeerd voor inflatie is het gemiddelde jaarlijkse reële rendement 7%.)
Er is echter een enorme variatie per jaar. Tussen 1986 en 2019 zag de S&P 500:
OPMERKING:het totale rendement van de S&P tot nu toe voor 2021 is 25,97%.
Volgens J.P. Morgan zijn de volgende 20-jaarsrendementen op jaarbasis per activaklasse voor 1999–2018:
De NewRetirement Planner maakt het gemakkelijk om controle over uw geld te krijgen.
Begin nu
Volgens Morningstar was het samengestelde jaarlijkse groeipercentage (CAGR) voor 1926 tot en met 2019:
Fidelity rapporteert historisch samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) voor 1926-2020 per assetallocatiestrategie:
Conservatieve strategie: Voor een conservatieve portefeuille (50% obligaties, 30% kortetermijninvesteringen, 14% Amerikaanse aandelen en 6% buitenlandse aandelen), is de gemiddelde CAGR 5,96% .
Gebalanceerde strategie: Voor een evenwichtige portefeuille (40% obligaties, 10% kortetermijninvesteringen, 35% Amerikaanse aandelen en 15% buitenlandse aandelen), is de gemiddelde CAGR 7.98% .
Groei: Voor een groeiportefeuille (25% obligaties, 5% kortetermijninvesteringen, 49% Amerikaanse aandelen en 21% buitenlandse aandelen), is de gemiddelde CAGR 9%.
Agressieve groei: Voor een agressieve groeiportefeuille (15% obligaties, 0% kortetermijninvesteringen, 60% Amerikaanse aandelen en 25% buitenlandse aandelen), is de gemiddelde CAGR 9,7% .
Zoals gemeld op de A Wealth of Common Sense-blog, zijn hier de echte (na inflatie) rendementen voor verschillende tijdsperioden:
In de afgelopen 5 jaar (2016-2020):
In de afgelopen 10 jaar (2011-2020):
Laatste 25 jaar (1996-2020):
Laatste 50 jaar (1971-2020):
Laatste 100 jaar (1921-2020):
Er is geen volledig nauwkeurige manier om deze vraag te beantwoorden. Hier zijn echter enkele tips:
Oké, je hebt het eerder gehoord:"Resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstige prestaties."
Resultaten uit het verleden zijn echter een redelijk voorspellende statistiek, vooral tussen verschillende activaklassen als u de hierboven genoemde factoren begrijpt.
U kunt nauwkeurigere prognoses krijgen door uw rendementspercentages zo specifiek mogelijk te specificeren.
Zoek historische gemiddelde rendementen op voor elk van uw specifieke beleggingen.
Uw activaspreiding moet worden bepaald door uw doelen, tijdshorizon en risicotolerantie.
Wanneer een van deze factoren verandert, wilt u misschien uw beoogde assetallocatie (en dus uw verwachte rendementspercentage) verschuiven.
Leeftijd is de meest voorspelbare factor die uw beoogde assetallocatie kan veranderen.
U kunt de NewRetirement Planner gebruiken om uw rendement in de toekomst te wijzigen. Projecteer nu een rendement en voorspel dan een ander rendement vanaf een toekomstige datum.
Met de NewRetirement Planner kunt u uw rendementen projecteren met een optimistische en een pessimistische koers.
U kunt uw resultaten ook evalueren met behulp van Monte Carlo-projecties.
Door naar deze verschillende statistieken te kijken en zelfs meerdere scenario's voor optimistische en pessimistische scenario's uit te voeren (en uw toekomstige rendementen te veranderen), kunt u erop vertrouwen dat het geld dat u nodig heeft en wilt voor de toekomst er zal zijn wanneer u het nodig heeft en wilt.
Als u een belegging voor een korte periode aanhoudt, houd er dan rekening mee dat u op korte termijn het risico loopt op grotere volatiliteit.
Als u een belegging voor een langere periode aanhoudt, kunt u wellicht met meer vertrouwen historische gemiddelden gebruiken.
Wij maken het u gemakkelijk. Stel een persoonlijk financieel plan op en leef het leven dat u wilt.
Begin nu
Voor mensen die duidelijkheid willen over hun keuzes vandaag en hun financiële zekerheid morgen, is NewRetirement een platform voor financiële planning dat mensen de mogelijkheid biedt om gepersonaliseerde paden naar een veilige toekomst te ontdekken, ontwerpen en beheren.
Ons doel is om kwalitatief hoogwaardige en goedkope financiële begeleiding voor iedereen beschikbaar te maken. Meer dan 155.000 mensen die samen meer dan 168 miljard dollar aan rijkdom vertegenwoordigen, vertrouwen er momenteel op dat het systeem het meeste uit hun geld en tijd haalt. Het platform kan co-branded of white label zijn voor partners. Daarnaast biedt het bedrijf API-toegang aan bedrijven die planningsfunctionaliteit in hun eigen site willen insluiten.
Wat moet je doen als je 59½ wordt?
Spaart u voor uw studie of voor uw pensioen? Wat ouders moeten weten
Planning voor pensioen? U onderschat waarschijnlijk uw uitgaven
Planning voor vervroegd pensioen wanneer u een eigenvermogensuitkering heeft
3 essentiële zaken voor een succesvol pensioen
Wat te budgetteren voor pensioen?
Huwelijk en investeringen:wat u moet weten