Met pensioen gaan is de langste vakantie die je ooit zult nemen.
Om het meeste uit die speciale tijd te halen, die al uw jaren van hard werken beloont, vereist pensionering een zorgvuldige en nauwkeurige planning. Maar de realiteit is dat de meeste mensen meer tijd besteden aan het plannen van een droomvakantie dan aan het analyseren en in kaart brengen van alle details van hun pensioen.
En hoewel het belangrijk is om goed na te denken over de verschillende onderdelen van pensioen, moet men weten waar te beginnen. Hier zijn drie belangrijke dingen die u moet begrijpen en hebben om uw pensioen succesvol te maken:
Veel mensen hebben niet echt een duidelijk beeld van hoe hun pensioen eruit zal zien. Het grootste geschenk dat pensioen u geeft, is vrijheid. U heeft eindelijk de vrijheid van tijd, het meest waardevolle goed en de mogelijkheid om de tijd door te brengen zoals u dat wilt. Dus, wat zijn uw prioriteiten als u met pensioen gaat? Ben jij iemand die droomt van reizen, die een bucketlist heeft met plaatsen om te zien? Of wil je een hobby ontwikkelen? Misschien gaat het meer om familie:meer tijd doorbrengen met je kleinkinderen en je kinderen helpen om zich op hun carrière te concentreren.
Wees dan realistisch over wat uw pensioenactiviteiten gaan kosten. De gepensioneerde die veel reist, heeft uiteraard een groter budget nodig. Wat uw prioriteiten ook zijn, het is absoluut noodzakelijk om zo specifiek mogelijk te zijn over wat uw levensstijlkosten zullen zijn, evenals uw algemene kosten voor levensonderhoud. Als je de vrijheid van tijd hebt waar je al lang naar toe hebt gewerkt, wil je de vrijheid hebben om met die tijd te doen wat je wilt.
Hoe zorg je ervoor dat je het inkomen hebt om je pensioenleven te ondersteunen? Wat zijn uw gegarandeerde inkomstenbronnen? Hoe ziet uw WW-uitkering eruit? Hoe zit het met de uitkering van uw echtgenoot? U moet bepalen wanneer u die voordelen moet inschakelen, omdat u ze wilt kunnen maximaliseren. Het is een vergelijkbare benadering als u toegang heeft tot een pensioen. Zorgt u ervoor dat het gedurende uw hele leven blijft bestaan, of als u getrouwd bent, dat het ook het leven van uw echtgenoot dekt?
Voor een aantal mensen zijn de sociale zekerheid en een pensioen misschien niet voldoende om hun uitgaven te dekken. Bepaal in dat geval wat de kloof is. Kijk naar investeringen en maak een distributieplan. Dit kan moeilijk zijn voor mensen. De realiteit is dat niemand zeker weet hoe de markt er morgen uit zal zien; zelfs de beste investeerders weten niet wat de markt over zes maanden, een jaar of twee jaar zal brengen. De reden waarom sommige gepensioneerden falen, is dat ze belegd zijn op een manier waarop hun investeringen niet overeenkomen met hun risicotolerantie. Ze kunnen zich niet aan het plan houden omdat de markt doet wat hij altijd zal doen - op en neer gaan - en mensen in paniek raken en op het verkeerde moment verkopen. Daarom is het belangrijk om een plan op te stellen dat in overeenstemming is met uw risicotolerantie, zodat u belegd kunt blijven.
Succesvolle gepensioneerden mogen hun geluk niet door de markt laten dicteren. Ze creëren een distributieplan dat hen helpt efficiënt en succesvol te zijn, ongeacht de marktomstandigheden. Er zijn meerdere manieren om plannen voor inkomensverdeling op te zetten en er is geen perfecte strategie. U kunt verzekeringsproducten of op de markt gebaseerde strategieën gebruiken, maar wat belangrijk is om te begrijpen wanneer u naar die verschillende opties kijkt, is dat elk een voor- en nadeel heeft. U moet samenwerken met een adviseur die de licentie heeft om zowel effecten als verzekeringsproducten aan te bieden en daarom niet op de een of andere manier bevooroordeeld is. De adviseur kan u helpen met de voor- en nadelen van alle verschillende strategieën.
Belastingen lijken gepensioneerden te onderschatten. Het gaat niet alleen om wat je verdient, maar ook om wat je mag houden en wat je moet uitgeven aan je pensioen.
U moet rekening houden met huidige belastingen en toekomstige belastingen. We weten niet wat toekomstige belastingen zullen zijn - dat is een belangrijke variabele. Succesvolle gepensioneerden zullen een plan hebben dat beide aanpakt, en dat plan moet rekening houden met verschillende factoren:geld dat belastingvrij zal zijn, wat geld van een Roth zou kunnen zijn; geld van een levensverzekering met contante waarde; uitgesteld belastinggeld op uw pensioenrekeningen; geld dat is gegroeid binnen een lijfrente; en fiscaal voordelige strategieën, zoals gekwalificeerde liefdadigheidsuitkeringen - dat kan een geweldige strategie zijn als u de 70-jarige leeftijd bereikt.
Een fout die mensen maken, is dat ze hun bankrekeningen voornamelijk gebruiken voor al hun geldbehoeften tijdens hun vervroegde pensioenjaren. Ze houden hun belastingaanslag in die jaren laag, maar als die rekening bijna leeg is, wenden ze zich tot hun 401 (k) s en IRA's, en elk van die dollars is belastbaar. En wat gebeurt er als er een calamiteit is? Door samen te werken met een adviseur die verstand heeft van belastingen, kunt u opnamestrategieën maken waarbij u een combinatie van geld van verschillende rekeningen gebruikt, zodat u de belastingen beter kunt beheren.
Dan Dunkin heeft bijgedragen aan dit artikel.