Als het gaat om pensioen en financiële planning, gaat veel van het gesprek over mensen van in de zestig en ouder die de dag waarop ze met pensioen gaan snel naderen of die al bereikt hebben.

Verloren in die discussie zijn mensen van in de veertig en vijftig die niet alleen moeten sparen voor hun pensioen, maar ook beter voorbereid moeten zijn voor het geval er iets onverwachts gebeurt.

Ik werd hier niet lang geleden aan herinnerd toen een cliënt van begin 50 plotseling stierf. Hij deed altijd de familieboekhouding en zijn vrouw werd niet op de hoogte gehouden van alle details. Hij zei gewoon tegen haar:"Als er iets met me gebeurt, bel dan Chad."

Luister, het is belangrijk om iemand te vinden om mee samen te werken die je vertrouwt, maar dat is niet alles. Iemand anders dan uw financiële professional – een echtgenoot, een kind, een partner – heeft basisinformatie nodig over wat u heeft en hoe u er toegang toe krijgt.

In deze specifieke situatie had de vrouw een tijdje niet gewerkt en was natuurlijk bezorgd of het geld wel zou blijven bestaan. Er was geen testament en geen boedelplan, wat helaas niet zo ongebruikelijk is omdat 40- en 50-plussers vaak niet aan deze situaties willen denken. We hebben de neiging om tegen onszelf te zeggen:"Dat regel ik later wel."

Aan de positieve kant had de man een levensverzekering die een grote uitkering uitkeerde, en ze hadden aanzienlijke activa. Uiteindelijk, hoewel er onderweg een paar obstakels waren, hebben we een spelplan voor de vrouw kunnen samenstellen, zodat ze niet weer aan het werk hoeft.

En jij dan? Als u zich ook in de leeftijdsgroep van 10 tot 20 jaar voor pensionering bevindt, heeft u zich dan voorbereid op het onverwachte? Laat me je een paar tips geven om dit te doen:

Inventarisatie van uw activa

Het eerste wat je moet doen is je organiseren. Veel 40- en 50-plussers hebben activa verspreid over meerdere beleggingsrekeningen. Misschien hebben ze een 401(k) op het werk. Misschien hebben ze zelf een IRA opgezet. Ze kunnen beleggingsfondsen hebben of geld op een bankspaarrekening. Hun partner is misschien op de hoogte van de verschillende accounts, maar weet niet echt hoe ze bij hen kunnen komen als er iets gebeurt.

Maak dus een inventarisatie van alles wat u heeft, noteer de meest recente rekeningsaldi en zorg ervoor dat uw begunstigden up-to-date zijn. Maak een lijst die u op uw computer kunt bewaren en een afgedrukte lijst die u in een kluis kunt bewaren. Werk de informatie jaarlijks bij.

Communiceren

Houd uw plannen en die lijsten van uw bezittingen niet geheim voor uw echtgenoot, significante andere of wie dan ook die toegang nodig zou hebben als er iets met u zou gebeuren. Laat de juiste persoon of personen weten waar de informatie zich bevindt en zorg ervoor dat ze er bij kunnen.

In het voorbeeld dat ik eerder noemde, had mijn cliënt zijn informatie op een computer gezet, maar die computer was beveiligd met een wachtwoord en zijn vrouw kende het wachtwoord niet, wat zijn eigen hoofdpijn veroorzaakte.

Begrijp het belang van levensverzekeringen

Levensverzekeringen zijn er in verschillende vormen en het is belangrijk om ze te begrijpen, zodat u weet wat u en uw gezin het beste kunnen bieden. Als u nog steeds schulden heeft op uw huis, of andere grote activa heeft, wilt u ervoor zorgen dat u voldoende levensverzekeringen heeft om die schuld in ieder geval te dekken, zodat uw echtgenoot zich één ding minder zorgen hoeft te maken in het geval van uw overlijden.

Een eenvoudige overlijdensrisicoverzekering zou daarbij passen. Een andere optie is een geïndexeerde universele levensverzekering, die naast een overlijdensuitkering ook een contante waarde heeft. Dit beleid kan rente verdienen op basis van een beursindex. Als de markt daalt, verliest u niets, maar als de markt stijgt, wordt de rente bijgeschreven op uw geldwaarderekening. Als u betaalt voor een geïndexeerde universele levensverzekering voor bijvoorbeeld 20 jaar, kunt u profiteren van de contante waarde om uw pensioen te helpen financieren. Bovendien kunt u rijders voor langdurige zorg toevoegen aan levensverzekeringen, waardoor u een deel van de overlijdensuitkering kunt gebruiken om langdurige zorg te betalen.

Ik weet dat het niet leuk is om over deze dingen na te denken. Ik kan me er in vinden. Ik ben achter in de veertig en heb een gezin, dus ik val precies in de leeftijds- en levenssituatie waar ik het over heb. Net als jij heb ik misschien vrienden van mijn leeftijd die gezondheidsproblemen beginnen te krijgen, en dat begon mijn ogen te openen om ervoor te zorgen dat ik voorbereid was.

In deze levensfase is een goede filosofie om te volgen deze:plan voor het ergste, hoop voor het beste. Een ontmoeting met een financiële professional kan u helpen om dingen op een rijtje te zetten en plannen te maken die het beste bij u en uw situatie passen, of het onverwachte nu wel of niet gebeurt.

Ronnie Blair heeft bijgedragen aan dit artikel.