Als je de grote 6-0 nadert, maak je dan niet al te veel zorgen over oud worden. 60 is tenslotte het nieuwe 40, toch? Er zijn veel 50- en 60-jarigen die in uitstekende gezondheid verkeren en het gevoel hebben dat ze net op tijd zijn. Om nog maar te zwijgen over de vaak vergeten voordelen van ouder worden, zoals kortingen bij McDonald's, Denny's, Chick-fil-A en KFC.

Afgezien van kleine dingen, zijn er ook enkele echte financiële voordelen aan het bereiken van de leeftijd van 59½. Hier zijn vier dingen die u moet doen als u 59½ wordt en die u zullen helpen nieuwe kansen te ontdekken en een sterke basis te leggen voor uw toekomstige pensionering.

Evalueer uw 401(k) opnieuw

Negenenvijftig en een half is de magische leeftijd waarop u boetevrij geld van uw pensioenrekeningen kunt halen. Dat betekent niet dat het tijd is om je rekeningen leeg te maken, maar het geeft je wel meer opties.

Gebruik het als een vangnet

Inmiddels heb je waarschijnlijk de voordelen ontdekt van het hebben van een noodfonds of een fonds voor regenachtige dagen. Wat geld opzij zetten geeft je ongelooflijke gemoedsrust, omdat je weet dat als je een baan verliest of je auto kapot gaat, je niet in de schulden komt te zitten.

Tot nu toe waren uw enige echte opties om een ​​dergelijk fonds op te bouwen een spaar- of geldmarktrekening die de inflatie niet eens bij kon houden. Nu u 59 bent en de opnameboete is verdwenen, kunt u uw 401 (k) daadwerkelijk gebruiken als een gemakkelijk toegankelijk, fiscaal uitgesteld vangnet. Op een pensioenrekening kunt u zelfs een deel van het geld investeren voor groei, hoewel u een deel in contanten wilt houden voor noodgevallen. Onthoud dat opnames van pensioenrekeningen belastbaar zijn, aangezien u nooit belasting over die fondsen hebt betaald.

Inhaalbijdragen doen

Met de IRS kunnen mensen van 50 jaar en ouder extra bijdragen aan hun pensioenrekeningen, zowel IRA's als door de werkgever gesponsorde rekeningen. Als u dit doet, bouwt u niet alleen uw pensioensparen op, maar kunt u ook uw belastbaar inkomen verlagen. Een lager inkomen kan ervoor zorgen dat u in een lagere belastingschijf valt en u in aanmerking komt voor meer belastingaftrek, waardoor u belasting bespaart. (Zie voor meer informatie Hoeveel kunt u bijdragen aan een traditionele IRA voor 2019? en Hoeveel kunt u bijdragen aan een 401(k) voor 2019?)

Overweeg een in-service rollover

De belangrijkste klacht met betrekking tot 401 (k) -plannen is het gebrek aan investeringsopties die beschikbaar zijn binnen een bepaald plan. Het gemiddelde 401 (k) -plan heeft slechts acht tot twaalf opties, volgens de Financial Industry Regulatory Authority. Dat is te vergelijken met de schijnbaar oneindige opties die beschikbaar zijn op de open markt. Zodra u de leeftijd van 59½ bereikt, komt u mogelijk in aanmerking voor een in-service rollover, waarmee u 401 (k) fondsen zonder boete naar een IRA kunt verplaatsen, zelfs als u nog steeds voor dezelfde werkgever werkt.

Dit is een unieke kans om toegang te krijgen tot betere investeringen die voor de meeste werknemers niet beschikbaar zijn. U heeft niet alleen meer investeringsmogelijkheden binnen een IRA, maar het geeft u ook meer flexibiliteit en meer controle.

Houd uw uitgaven bij

Een van de moeilijke dingen aan het plannen van je pensioen als je jonger bent, is dat je bijna geen idee hebt van wat je inkomen nodig heeft en wat je bestedingspatroon zo ver in de toekomst zal zijn. Hoewel je misschien al geruime tijd niet van plan bent met pensioen te gaan, is het nog steeds dichtbij genoeg om een ​​beter idee te krijgen van wat je nodig hebt.

Dit is het perfecte moment om uw uitgaven bij te houden om een ​​pensioenbudget te creëren. Als u een gedetailleerd pensioenbudget heeft, kunt u bepalen wanneer u met pensioen gaat, omdat u de afwegingen kunt zien tussen langer doorwerken en de levensstijl die u zich kunt veroorloven als u met pensioen gaat.

Vergeet de gezondheidszorg niet

Dit is een belangrijk moment om na te denken over uw gezondheidszorg. Het is gemakkelijk om aan te nemen dat het veilig is om met pensioen te gaan nu u toegang heeft tot al uw pensioensparen of zelfs als u wacht tot u 62 bent en socialezekerheidsuitkeringen kunt ontvangen. De fout die mensen maken als ze vervroegd met pensioen gaan, is dat ze de ziektekostenverzekering vergeten.

Ook al heb je nu boetevrij toegang tot je geld, je hebt pas toegang tot Medicare als je 65 bent. Als je speelt met het idee om voor je 65ste met pensioen te gaan, begin dan vandaag nog met het onderzoeken van je zorgopties. Of u nu gebruikmaakt van COBRA of een individuele polis op de beurs koopt, u ​​moet ervoor zorgen dat u dekking heeft totdat u in aanmerking komt voor Medicare.

Raadpleeg een financiële professional

Nu u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, komt er veel op u af. De komende jaren zult u veel belangrijke beslissingen moeten nemen die u voor de rest van uw leven zullen beïnvloeden. In tijden als deze kun je het beste een ervaren financieel professional raadplegen.

Financiële professionals helpen mensen hun doelen te evalueren, hun opties te analyseren en tot beslissingen te komen waar ze een leven lang plezier van zullen hebben.

Deze informatie is bedoeld om algemene informatie te geven over de behandelde onderwerpen; het is echter niet bedoeld om specifiek juridisch of fiscaal advies te geven en kan niet worden gebruikt om fiscale boetes te vermijden of om een ​​belastingplan of -regeling te promoten, op de markt te brengen of aan te bevelen. Houd er rekening mee dat Strong Tower Associates en zijn gelieerde ondernemingen geen juridisch of fiscaal advies geven. U wordt aangemoedigd om uw belastingadviseur of advocaat te raadplegen.