Wanneer ik potentiële klanten ontmoet, brengen ze een lijst met vragen mee die ze me kunnen stellen. Er zijn echter maar weinig mensen die zoveel vragen beantwoorden als ze zouden moeten.

Het probleem is dat veel mensen niet goed weten waar ze op moeten letten bij een adviseur. Uit een Harris Poll bleek dat meer dan een derde van de Amerikanen niet eens weet wat een financieel adviseur doet.

Het kiezen van de juiste financieel adviseur voor uw behoeften is cruciaal. Het is niet alleen uw geld dat op het spel staat. Jouw ideale toekomst is dat ook. Elke goede adviseur zal zoveel tijd nemen als nodig is om u te helpen zich op uw gemak te voelen bij hun diensten. De beste manier om erachter te komen hoe uw geld wordt beheerd en of u uw adviseur kunt vertrouwen, is door vragen te stellen.

De Griekse filosoof Socrates wordt als volgt geciteerd:"Het niet-onderzochte leven is het niet waard geleefd te worden." Als het gaat om het vinden van financiële hulp, zeg ik:"De niet-onderzochte adviseur is het niet waard om aangenomen te worden."

Het voorbehoud? U moet ook de antwoorden op uw vragen volledig begrijpen voordat u op de stippellijn tekent.

Dus, laat me een klein rollenspel doen. Ik speel de rol van iemand die rondkijkt voor financiële hulp. Op basis van mijn ervaring als financieel adviseur zijn hier 10 vragen die ik zou stellen en de redenen waarom.

1. Wat zijn alle kosten en vergoedingen die aan beleggen zijn verbonden?

Als het om beleggen gaat, zijn er altijd kosten. Er zijn kosten verbonden aan het bezit van beleggingen, zoals beleggingsfondsen en ETF's, evenals transactiekosten voor de handel. Als een adviseur je vertelt dat er geen zijn, ga dan niet verder - behalve de uitgang.

De financiële sector is echter creatief als het gaat om vergoedingen, dus dit is een vraag die u mogelijk op verschillende manieren moet stellen. Vraag of er front-end of back-end commissies in rekening worden gebracht. Zoek ook uit of een van de beleggingen 12b-1-vergoedingen in rekening brengt, dit zijn vergoedingen die door beleggingsfondsen aan aandeelhouders worden aangerekend voor marketing- en distributiedoeleinden. In wezen zijn deze kosten niet direct gunstig voor u, maar verlagen ze in plaats daarvan uw rendement. Onthoud dat hoe meer u betaalt, hoe minder u ervoor terugkrijgt.

Sommige adviseurs verkopen ook lijfrentes. Wees voorzichtig. Lijfrenten zijn vaak verpakt in lagen van vergoedingen. Als u een lijfrente overweegt, vraag dan om een ​​volledig overzicht van de vergoedingen, inclusief eventuele optionele renners en voordelen, sterfte- en onkostenvergoedingen, administratiekosten en investeringskosten. Zorg er verder voor dat u het afkoopvergoedingsschema van de lijfrente begrijpt.

2. Hoe worden u en uw bedrijf gecompenseerd?

Feit is dat wij adviseurs niet gratis werken. Sorry. Wij rekenen voor onze diensten net als iedereen. Het lastige is dat adviseurs op verschillende manieren kunnen worden gecompenseerd voor hun dienstverlening. Sommigen rekenen een vast bedrag in dollars of een percentage van het beheerd vermogen. Anderen worden gecompenseerd door de investeringen die ze verkopen in de vorm van commissies en 12b-1 vergoedingen.

Dit is een belangrijk verschil. Het is beter om een ​​adviseur te hebben die wordt vergoed voor het werk dat voor u wordt gedaan en niet voor de verkochte beleggingen. Adviseurs mogen niet extra worden gecompenseerd voor het aanbrengen van wijzigingen in uw account of het verkopen van meer producten.

3. Bent u een vertrouwenspersoon?

Fiduciair is de hoogste wettelijke norm om te bereiken. Het betekent dat degenen die financiële diensten verlenen wettelijk verplicht zijn om in het belang van hun klanten te handelen. Geregistreerde beleggingsadviseurs ("RIA's") vallen onder de Investment Advisers Act van 1940, die hen bindt aan de fiduciaire standaard. Dit is een hogere norm dan de "geschiktheidsnorm" die wordt gevolgd door geregistreerde vertegenwoordigers, zoals effectenmakelaars.

Houd er daarom rekening mee dat het advies dat u van de ene adviseur tot de andere krijgt, kan verschillen afhankelijk van hoe ze zijn geregistreerd.

Een ding om in gedachten te houden is echter dat adviseurs technisch gezien geen vertrouwenspersonen zijn voor de investeringen die ze niet doen. beheren. Zo is een adviseur die een klant helpt met een actieve 401(k) of advies geeft over de aanschaf van een auto in die gevallen niet aan de fiduciaire norm gehouden. Vraag bij het interviewen van een adviseur welke norm van toepassing is op de beleggingen die hij of zij beheert en alle andere waarbij u hulp nodig heeft.

4. Wie is uw bewaarder?

U mag nooit worden verplicht om het geld dat u belegt rechtstreeks aan een financieel adviseur te geven. Denk aan Bernie Madoff. In plaats daarvan zou er een derde partij moeten zijn, de bewaarder, die uw rekening en de activa erop aanhoudt. Dit zou een gerenommeerd bedrijf moeten zijn dat u regelmatig afschriften stuurt en online toegang biedt.

5. Ben je gediplomeerd?

De financiële sector is de thuisbasis van een alfabetsoep van letters. De drie meest gerespecteerde reeksen brieven zijn ongetwijfeld CFP (Certified Financial Planner), CPA (Certified Public Accountant) en CFA (Chartered Financial Analyst). Adviseurs moeten strenge tests en permanente educatie ondergaan om deze aanduidingen te verdienen en te behouden. Zoek een CFP voor persoonlijke financiële hulp.

6. Hoe lang bent u al financieel adviseur?

In diezelfde zin zou u, indien van toepassing, ook kunnen vragen hoe lang u al in dienst bent bij uw bedrijf? Verder, hoe ziet je toekomst eruit? Het is goed om te weten dat uw adviseur een verleden heeft bij een gerenommeerd kantoor en vastbesloten is om te blijven. Het kost tijd om een ​​vertrouwensrelatie op te bouwen, wat een investering van uw kant is die u niet verloren wilt laten gaan als uw adviseur binnen 12 maanden vertrekt.

7. Heeft u bekendmakingen?

Als uw adviseur uitspraken tegen hem of haar heeft, is het belangrijk om te weten welke dat zijn. U kunt deze informatie ook zelf opzoeken. Doorzoek overheidswebsites zoals de Central Registration Depository van de Securities and Exchange Commission en de BrokerCheck van de Financial Industry Regulatory Authority. Typ gewoon de naam van de adviseur in het zoekveld en u vindt alle eerdere disciplinaire maatregelen, registraties of licenties en opleidings- en loopbaangeschiedenissen.

8. Hoe gaat u mijn geld beleggen en wat is uw beleggingsfilosofie?

Je hoeft niet per se te weten hoe de worst wordt gemaakt, maar je moet je wel op je gemak voelen met wat er op je bord wordt geserveerd. U en uw adviseur moeten overeenstemming bereiken over de juiste activaspreiding in uw portefeuille op basis van het risiconiveau waarmee u zich prettig voelt en uw financiële langetermijndoelen.

U moet ook weten welke soorten beleggingen uw adviseur aanbeveelt. Zal uw adviseur gebruik maken van beleggingsfondsen en ETF's, individuele effecten, verzekeringsproducten, enz.?

En hoe vaak kunnen er wijzigingen worden aangebracht? Weinig beleggingen presteren voor onbepaalde tijd goed, dus het is onvermijdelijk dat u van tijd tot tijd aanpassingen in uw portefeuille nodig heeft. Frequente investeringsveranderingen kunnen echter meer pijn doen dan helpen. Als u te weten komt hoe vaak een adviseur beleggingen koopt en verkoopt, krijgt u een indicatie van wat u zou kunnen ervaren. Het zal u vertellen of hij of zij probeert uw geld op de lange termijn te laten groeien of constant handelt in de hoop een homerun te slaan.

9. Hoe vaak zullen we communiceren?

Misschien heb je veel handen nodig of wil je een uitgebreide planning. Of misschien wilt u gewoon dat iemand uw geld beheert terwijl u zich concentreert op het leven met volle teugen. Zorg er hoe dan ook voor dat uw nieuwe adviseur de door u gewenste aandacht zal schenken via schriftelijke correspondentie, telefoon, e-mail en persoonlijke ontmoetingen.

10. Hoe pas ik tussen uw klanten?

Het laatste dat u van een adviseur wilt, is dat u als een nummer wordt behandeld. U wilt ook geen financiële behoeften hebben waar uw adviseur u niet mee kan helpen.

Een manier om een ​​idee te krijgen van waar u staat met uw adviseur, is door te vragen hoeveel klanten hij of zij bedient. Er is tenslotte maar zoveel van één adviseur om rond te gaan. Vraag verder hoe uw accountgrootte en financiële doelen zich verhouden tot andere klanten. Ten slotte, met welke andere aspecten van uw financiële leven - naast het beleggen van uw geld, plannen voor uw pensioen, enz. - kunt u hulp krijgen.

Als u zich als kleine vis in een grote vijver voelt met belangrijke financiële behoeften waaraan niet wordt voldaan, dan is dat een teken dat u een andere adviseur moet zoeken.