Als je net als veel beginnende investeerders bent, denk je misschien dat je duizenden dollars nodig hebt om te beginnen en een economische opleiding om goede keuzes te maken. Voor de meeste mensen is dat gewoon niet waar. Hoewel er veel complexiteit is op de aandelenmarkt, zijn de basisconcepten vrij eenvoudig en kunnen innovaties zoals fractionele aandelen beleggen voor iedereen binnen handbereik brengen.
In dit artikel leert u de belangrijkste principes die u moet kennen, hoe u in vijf stappen aan de slag kunt gaan en hoe u een aandeel kiest, plus tips voor beginners en een snel overzicht van fiscale implicaties. Dus als u een beginner bent en zich afvraagt hoe u in aandelen moet beleggen, kan deze gids u op weg helpen.
Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
Bepalen hoeveel geld u moet investeren, hangt af van uw omstandigheden en uw doelen. Als u voor uw pensioen belegt, raden veel experts aan om als algemene regel 10% tot 15% van uw inkomen opzij te zetten. Maar er zijn een paar dingen om over na te denken voordat u uw rekenmachine tevoorschijn haalt:
Als u eenmaal weet hoeveel u zich kunt veroorloven om te investeren en wat uw doelen zijn, kunt u met meer vertrouwen een investeringsbedrag kiezen dat voor u werkt. U kunt bijvoorbeeld besluiten om een forfaitair bedrag te investeren dat u zich kunt veroorloven om mee te beginnen, en vervolgens elke maand een beetje geld toe te voegen. Een andere benadering kan zijn om forfaitaire bedragen die u ontvangt, zoals belastingteruggaven en bonussen, te gebruiken om uw investeringen te stimuleren.
Trouwens, sommige makelaars en fondsen hebben een minimale investeringsvereiste, hoewel sommige zeer lage minima hebben; u wilt eventuele minima in overweging nemen bij het bepalen hoeveel geld u wilt investeren. Ze kunnen ook kosten in rekening brengen, dus u moet rekening houden met die in uw budget. Het is altijd belangrijk om de kleine lettertjes te lezen voordat u een brokerage- of beleggingsproduct kiest.
Als u eenmaal weet hoeveel u wilt investeren, is het tijd om een makelaardij te selecteren, het bedrijf dat daadwerkelijk namens u aandelen koopt en verkoopt.
Voor het grootste deel moet u met een makelaardij werken om aandelen te kopen. De enige uitzondering zijn bedrijven die directe aandelenaankoopplannen aanbieden, maar dat is veel minder gebruikelijk dan het gebruik van een makelaardij.
Makelaars variëren van full-service bedrijven met menselijke adviseurs tot app-gebaseerde online brokers met algoritme-gestuurde robo-adviseurs, tot uitgeklede doe-het-zelf online brokers. Uiteindelijk draait het allemaal om wat voor u en uw geld werkt.
Hier is een overzicht van de accounts, apps en adviseurs waaruit u kunt kiezen:
Met een standaard effectenrekening kunt u zoveel beleggen als u wilt in welke effecten u maar wilt (behoudens minimale beleggingsregels). U kunt meestal op elk moment geld opnemen en u bent waarschijnlijk belasting verschuldigd over rente en dividenden die u verdient. Het kopen en verkopen van activa kan ook fiscale gevolgen hebben.
Een pensioenbedrag daarentegen biedt doorgaans belastingvoordelen in ruil voor grotere beperkingen. Een traditionele IRA beperkt bijvoorbeeld de jaarlijkse bijdragen tot $ 6.000 vanaf 2022 of $ 7.000 voor die 50 of ouder. Maar bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en geld groeit belastingvrij totdat het wordt ingetrokken. En als u geld opneemt voordat u met pensioen gaat, bent u mogelijk een boete verschuldigd, al zijn er uitzonderingen op de boete voor vervroegde opname.
Kiezen tussen een standaard effectenrekening en een pensioenrekening is vaak vrij eenvoudig. Als u voor uw pensioen belegt, kunnen de belastingvoordelen van een pensioenrekening u op lange termijn ten goede komen. Als u voor kortere termijn doeleinden belegt, wilt u misschien niet de beperkingen van een pensioenrekening; met een standaard effectenrekening kunt u zoveel beleggen als u wilt en uw geld opnemen wanneer u maar wilt.
Traditionele beursvennootschappen kopen en verkopen aandelen en bieden een reeks andere diensten aan rekeninghouders. Een full-service makelaardij kan bijvoorbeeld beleggingsadvies, portefeuillebeheer, bankieren en meer bieden. Het grotere aanbod aan diensten vertaalt zich vaak in hogere tarieven. Een discountfirma daarentegen biedt misschien minder diensten aan, maar kan ook lagere tarieven hanteren. Als persoonlijk advies of rechtstreeks werken met een persoon belangrijk voor u is, kan een traditionele makelaardij de bijbehorende vergoedingen waard zijn.
Online-only of app-gebaseerde makelaars bieden ook een scala aan diensten. In sommige gevallen moet u het meeste werk doen om uw geld te beheren en heeft u geen toegang tot andere producten zoals bankieren. Sommige online en app-gebaseerde makelaars bieden echter meer ondersteuning, advies of begeleidende diensten dan andere. Over het algemeen kunnen de meeste online brokers u helpen kosten te besparen, maar u hebt minder toegang tot advies en ondersteuning. Deze optie kan aantrekkelijk zijn als kostenbesparing voor u belangrijker is dan een persoonlijk tintje.
Het maakt niet uit welk type account of makelaardij u kiest, iemand moet uw beleggingen kiezen. Als u persoonlijk advies van een professional wilt, is er een scala aan hulp beschikbaar en vindt u waarschijnlijk adviseurs bij een traditionele makelaardij, tegen traditionele makelaarsprijzen.
Robo-adviseurs zijn een steeds populairder alternatief geworden voor menselijke adviseurs. Ze verzamelen informatie over u en uw beleggingsdoelen en stellen vervolgens automatisch een portefeuille voor u voor, meestal via een algoritme. Ze zijn meestal minder duur dan menselijke adviseurs en zijn populair bij jongere investeerders en nieuwe investeerders. Sommige menselijke adviseurs werken zelfs met robo-adviseurs.
Wanneer u een adviseur kiest, wilt u misschien rekening houden met uw budget, uw temperament en of u hands-off of hands-on wilt zijn. Als u bijvoorbeeld beperkte middelen heeft, zelfverzekerd bent over beleggen en hands-off wilt zijn, kunt u een robo-adviseur kiezen die uw portefeuille automatisch kan beheren zonder veel inbreng van u. Aan de andere kant, als u wat meer besteedbaar inkomen heeft of nerveus bent over de marktvolatiliteit, kunt u een menselijke adviseur kiezen die rechtstreeks met uw zorgen kan praten en u door uw opties kan leiden.
Uiteraard hoeft niemand met een adviseur samen te werken en kunt u kiezen voor een volledig DIY-aanpak. Veel makelaars bieden beleggingsapps waarmee u naar eigen goeddunken kunt beslissen hoe u in aandelen en andere effecten wilt beleggen. Veel mensen vinden het leuk om aandelen en markten te onderzoeken, hun eigen beleggingsstrategieën te ontwikkelen en aandelen rechtstreeks vanaf hun telefoon te kopen en verkopen.
Dat gezegd hebbende, bieden veel beleggingsapps wel hulpmiddelen om u te helpen, zoals leermiddelen en geautomatiseerde hulpmiddelen voor het beheren van uw portefeuille.
Voordat u uw eerste effectenrekening opent, is het handig om na te denken over uw 'wat, waar en wie'. U wilt rekening houden met uw doelen, hoe u wilt omgaan met uw geld, uw persoonlijkheid en uw portemonnee. Wees niet bang om een paar opties uit te proberen om te zien wat het beste voor u werkt, en verwacht dat uw behoeften in de loop van uw leven kunnen veranderen.
Kent u het verschil tussen een beleggingsfonds, een exchange-traded fund (ETF) en een individueel aandeel? Elk is een manier om in aandelen te beleggen, maar de voor- en nadelen zijn verschillend:risico versus beloning, impact op diversificatie, kosten en mate van betrokkenheid van beleggers.
Voorraad is een stukje eigendom in een bedrijf; die individuele stukken worden aandelen genoemd. De waarde van aandelen die u bezit, stijgt of daalt met het fortuin van het bedrijf. Beleggers hopen dat de aandelenkoers van het bedrijf zal stijgen, zodat ze hun aandelen later tegen een hogere prijs kunnen verkopen dan ze hebben betaald.
U kunt vrij verkrijgbare aandelen tegenkomen terwijl u meer te weten komt over beleggen. Dit soort aandelen wordt niet op de aandelenmarkt verhandeld; ze worden in plaats daarvan gekocht en verkocht via gespecialiseerde handelaren. Ze worden soms penny-aandelen genoemd omdat ze erg goedkoop zijn, waardoor ze op het eerste gezicht aantrekkelijk lijken. Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC) zijn ze echter "zeer speculatief". Dat is financieel gesproken voor 'een zeer risicovolle investering'. Hoewel de lage aandelenkoersen aanlokkelijk kunnen zijn, is de kans dat u uw hoofdbelegging verliest veel groter.
Deze beleggingen bundelen het geld van beleggers en kopen een mand met effecten, zoals aandelen, obligaties en geldmarktfondsen, in de hoop een bepaald resultaat te behalen. Een indexfonds kan bijvoorbeeld een mix van aandelen bezitten en ernaar streven de prestaties van een aandelenindex, zoals de S&P 500, te evenaren.
Net als beleggingsfondsen bundelen ETF's het geld van beleggers en kopen ze aandelen en andere effecten. Maar beleggers kopen aandelen van elkaar in plaats van van een beleggingsfonds. De voor- en nadelen van deze verschillende soorten fondsen zijn vaak vergelijkbaar, maar er zijn een paar belangrijke verschillen.
Zodra u duidelijke doelen voor ogen heeft, kunt u een investeringsplan en planning maken. Veel mensen willen maandelijks investeren of een bepaald bedrag van elk salaris opzij zetten; met deze aanpak kunt u uw investeringen in de loop van de tijd opbouwen, zelfs als u vooraf niet veel hoeft te investeren. U kunt ook deelnemen aan een dividendherbeleggingsprogramma of DRIP, zodat eventuele dividenden die u verdient automatisch in meer effecten worden belegd.
Welke cadans je ook kiest, regelmatige en vroege investeringen geven je geld de tijd om te groeien en te groeien. Als u een regelitem in uw maandbudget voor beleggen opneemt, kunt u op schema blijven met uw beleggingsdoelen. Door uw investering te automatiseren met behulp van een app of loonaftrek, kunt u op schema blijven zonder dat u handmatig geld hoeft over te maken.
Als u eenmaal een portfolio heeft, controleer deze dan regelmatig; ongeveer een keer per maand kan een goede frequentie zijn om mee te beginnen. U kunt verwachten dat uw portefeuillewaarde van dag tot dag zal veranderen, en aandelenbeleggingen zullen waarschijnlijk enkele pieken en dalen te zien krijgen. Raak niet in paniek als de waarde van uw beleggingen soms daalt; het hele idee van beleggen voor de lange termijn is om rekening te houden met onvermijdelijke ups en downs.
Van tijd tot tijd wilt u misschien uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen. Veel experts raden aan om dit een of twee keer per jaar te doen of als een activaklasse het door u ingestelde plafond overschrijdt. Uw makelaardij kan dit automatisch doen, of u moet misschien een actievere rol spelen. Er kunnen fiscale gevolgen zijn voor het herbalanceren, en misschien wilt u contact opnemen met een belastingdeskundige om uw opties te begrijpen.
Ten slotte is het een goed idee om uw beleggingsstrategie zo nu en dan te heroverwegen, vooral wanneer u een grote verandering in uw leven heeft. U zult waarschijnlijk merken dat uw risicoprofiel en beleggingsdoelen in de loop van uw leven veranderen, en uw portefeuille kan met u meegroeien.
Beleggingsbenaderingen zijn persoonlijk, dus hard en snel "zou moeten" zijn misschien minder nuttig dan het begrijpen van de mogelijke voor- en nadelen. Onthoud dat aan al het beleggen risico's zijn verbonden, inclusief het risico dat u geld kunt verliezen.
Dat gezegd hebbende, maken aandelen vaak deel uit van een goed uitgebalanceerde, gediversifieerde portefeuille. Dat komt omdat aandelen op de lange termijn een hoger investeringsrendement kunnen bieden dan andere effecten, zoals obligaties. Tegelijkertijd brengen aandelen meer risico met zich mee dan obligaties, omdat aandelen volatieler kunnen zijn, wat betekent dat aandelenwaarden vaak dramatischer op en neer schommelen dan obligaties.
Het vinden van uw goede plek voor beleggen in aandelen, of welk percentage van uw portefeuille u comfortabel in aandelen belegt, kan u helpen de naald tussen risico en beloning te vinden. En met de kracht van compounding, hoe eerder u investeert, hoe groter uw winstpotentieel.
Hier is een hypothetisch voorbeeld van hoe beleggen op de lange termijn vruchten kan afwerpen. Stel dat u 25 jaar geleden $ 1.000 in een indexfonds hebt geïnvesteerd. Als die investering een jaarlijks samengesteld rendement van 8% zou opleveren, zou uw portefeuille vandaag $ 7.340 waard zijn.
1
En dat zonder extra geld in uw beleggingen te steken. To see how investing could pay off for you, experiment with a compounding calculator.
While all investors hope to earn a return, any investment has the potential to lose value. The great news is that there’s a lot you can do to mitigate the risk and understand the approach that’s right for you. Here’s how to invest in stocks while managing risk:
Choosing stocks can often be more of an art than a science, so think about the various factors that matter to you when deciding how to invest in stocks. For example, do you hope to earn dividends? What sectors interest you? How might you spread your cash around to diversify your portfolio?
Once you’ve got a direction in mind, you can start researching. With mutual funds and ETFs, you can look into the funds’ prospectus, shareholder reports, and investment advisors. While past performance doesn’t necessarily predict future results, knowing an investment’s history can be a useful piece of the puzzle.
You might also consider searching for news stories, following investing experts on social media, and studying companies’ and/or funds’ websites before investing. And, of course, you can work with a human or robo-advisor.
Do you have to pay tax on your investment returns? The short answer is yes. For example, you’ll likely owe tax on dividends and, potentially, the money you earn on your investments when you sell them, which is called capital gains. You may also be able to deduct capital losses, or money you lose on investments. Retirement accounts, including IRAs and 401(k)s, offer tax advantages.
Many beginner investors feel a bit overwhelmed by choices and logistics involved in investing, to say nothing of the acronyms. Be patient with yourself and start slow. Here are five top tips for beginners:
Investing in stocks can seem complicated, but getting started doesn’t have to be. Once you know the basics of how to invest in stocks and understand that all investing involves the risk that you could lose money, you can take steps to make informed decisions. There’s a brokerage and an advisor out there for everyone, and the earlier you start, the more your money could grow.