Het plannen van uw pensioen is niet noodzakelijkerwijs gebaseerd op de leeftijd waarop u met pensioen wilt gaan. De belangrijkste overweging zou dit moeten zijn:met welk inkomen kunt u comfortabel met pensioen gaan?

Dit is geen onbelangrijke kwestie - u vervangt een salaris dat u al vele jaren ontvangt. Hoewel dat salaris niet langer binnenkomt, willen de meeste mensen met pensioen een vergelijkbaar inkomensniveau behouden.

Met pensioen gaan was gemakkelijker toen veel Amerikaanse werknemers een toegezegd-pensioenregeling ontvingen, maar die tijd is grotendeels voorbij. Dat laat in wezen de sociale zekerheid, spaar- en investeringsrekeningen over om het pensioen te financieren. Zal het allemaal genoeg zijn om je te onderhouden?

Dat is de vraag die je jezelf moet stellen wanneer je probeert te beslissen wanneer je realistisch met pensioen kunt gaan, in plaats van je te richten op een ideale leeftijd. Door verschillende financiële factoren af ​​te wegen, kunt u bepalen of u bijna met pensioen gaat, over een paar jaar of verder weg. Ik vergelijk het met een voetbalanalogie - de 'rode zone' of het gebied van het veld tussen de 20-yard-lijn en de doellijn. Wanneer een team het voetbal heeft en naar de rode zone gaat, komt het dichtbij een doelpunt.

Bij pensioenplanning betekent het feit dat u zich in de rode zone bevindt, op basis van enkele belangrijke factoren, dat u binnen vijf tot tien jaar na pensionering bent. Hier zijn enkele manieren om te bepalen of u zich in de rode zone voor pensionering bevindt:

Evalueer het inkomen en stel een budget op.

Bekijk de inkomstenbronnen die u verwacht te hebben bij pensionering. Hoeveel komt er binnen, en zal dat genoeg zijn om uw uitgaven te dekken, samen met eventuele extra's om van te genieten? Om daar achter te komen, moet je een begroting maken. Idealiter geef je tijdens je werkjaren niet elke dollar uit die elke maand binnenkomt, dus je let niet zo goed op hoeveel je precies uitgeeft aan bepaalde maandelijkse uitgaven, zoals nutsvoorzieningen en eten.

Bij pensionering met minder inkomstenbronnen en vaste inkomens worden die uitgaven echter nog belangrijker in de maandelijkse vergelijking. Je moet weten waar elke dollar naartoe gaat en of die levensstijl duurzaam is. Ken bij het opstellen van uw budget uw vaste kosten - voedsel, nutsvoorzieningen, gas, belastingen, hypotheek - in vergelijking met discretionaire kosten. Discretionaire uitgaven zijn 'leuk geld', wat zeker een prioriteit is bij pensionering. Zoek uit hoeveel je per maand nodig hebt - boven dat totaal van de vaste kosten - zodat je kunt reizen, de kleinkinderen kunt zien, uit eten kunt gaan, enz.

Gezondheidszorg studeren.

In veel gevallen vergoeden werkgevers ten minste een deel van de zorgkosten. Bij pensionering kunnen de kosten voor gezondheidszorg van een getrouwd stel echter $ 1.200-1.300 per maand bedragen als u met pensioen gaat vóór de leeftijd van 65 jaar (in aanmerking komende leeftijd voor Medicare) en u op zoek bent naar een ziektekostenverzekering op de open markt. Als u zich echter geen zorgverzekering op de open markt kunt veroorloven, bevindt u zich nog niet in de rode zone.

Begrijp hoe uw beleggingen zijn gepositioneerd.

Als we de rode zone ingaan, hebben sommige mensen het spel al gewonnen. Ze hebben genoeg geld gespaard waar de cashflow gedurende de hele pensionering zou moeten blijven bestaan. Als je goed hebt bespaard, heb je twee keuzes:

• Blijf de bal naar het veld gooien, neem risico in de markt en ga voor een hoger rendement. U kunt geld verliezen op de markt, maar met een hoog risico/hoge beloning kan het echt vruchten afwerpen en een grotere erfenis nalaten aan uw familie.
• Of je zou op je knieën kunnen gaan en van het veld gaan, en je blootstelling aan de aandelenmarkt beginnen af ​​te bouwen. Als de rentetarieven concurrerend zijn, kunt u annuïteiten met een vaste of vaste index overwegen om uw risico op de obligatiemarkt te verminderen, omdat ze de hoofdsom niet kunnen verliezen. Wanneer je dichter bij de rode zone komt, moet je voorzichtiger zijn, en als je eenmaal met pensioen bent, is het verminderen van risico net zo belangrijk.

Definieer een doel voor pensionering.

Deze tip is niet geldgerelateerd, maar het is niettemin belangrijk voor pensioengeluk. Heb je doelen of een prioriteitenlijst voor wat je na je pensionering gaat doen, mogelijk inclusief vrijwilligerswerk, meer tijd met het gezin, een nieuw carrièrepad of hobby's? Het vervullen van je passie voor iets dat je altijd al wilde doen, kan een leegte opvullen als je met pensioen gaat.

Als je niet over die dingen hebt nagedacht en je hebt echt geen idee wat je zou willen doen als je met pensioen gaat, dan zit je misschien niet in de rode zone. Gedurende 30 tot 40 jaar heeft wat je deed voor de kost je misschien gedefinieerd, maar het kan je niet definiëren als je met pensioen gaat.

Voor sommigen kan het intimiderend zijn om van al die uren werken naar al die uren vrije tijd te gaan. Het hebben van een doel na pensionering zou net zo belangrijk moeten zijn als het hebben van een plan na pensionering.

Dan Dunkin heeft bijgedragen aan dit artikel.

Op vergoedingen gebaseerde financiële planning en beleggingsadviesdiensten worden aangeboden via ASG Investment Management, LLC., een geregistreerd beleggingsadviesbureau. (Registratie impliceert niet een bepaald niveau van vaardigheid of opleiding). Verzekeringsproducten en -diensten worden aangeboden via Accurate Solutions Group, LLC. ASG Investment Management, LLC. en Accurate Solutions Group, LLC zijn gelieerde bedrijven.

Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.