De term 'financiële vrijheid' is een mantra voor miljoenen. Wie wil er niet leven zonder de last en stress die met geld gepaard gaan? Maar om te weten dat u financieel vrij bent, moet u het eerst definiëren.
Vraag een zaal vol mensen wat ‘financiële vrijheid’ is en je krijgt waarschijnlijk tien verschillende antwoorden. Feit is dat financiële vrijheid verschillende dingen betekent voor verschillende mensen.
Financiële "experts" definiëren het ook anders. Een bekende financiële wiz zei dat financiële vrijheid is "de monetaire stabiliteit hebben om te doen wat je wilt in het leven zonder je zorgen te hoeven maken over je bankrekening." Een ander definieerde het als "voldoende inkomen hebben om de rest van je leven de kosten van levensonderhoud te betalen zonder dat je in dienst hoeft te zijn of afhankelijk bent van anderen."
Dit zijn goede definities uit het handboek. Maar wat is van jou? Hier zijn enkele definities die u mogelijk aanspreken:
Hopelijk, na het zien van enkele van deze mogelijkheden, zit je comfortabel met een glimlach op je gezicht en zeg je:"Ah, ja ... dat is waar ik het over heb!" Nu terug naar de realiteit.
Je zou waarschijnlijk willen dat je op dat punt in je leven was waar je eerlijk kon beweren financieel vrij te zijn. Wie niet? Maar dat roept de vraag op:"Hoe kom ik daar?"
Maak je geen zorgen; we gaan je niet verlaten zonder die kritische vraag te beantwoorden. Hier is een 5-stappenproces dat u als gids kunt gebruiken om u te brengen waar u financieel wilt gaan in het leven. Je zult het eenvoudig vinden, maar niet gemakkelijk.
Wat is het nummer?" Het is de hoeveelheid geld die je nodig hebt om te voldoen aan jouw definitie van financiële vrijheid.
Als het bijvoorbeeld al uw schulden aflost, moet u gaan zitten en een balans opmaken met al uw activa en passiva. U heeft dan een duidelijk beeld van wat u verschuldigd bent en van uw liquiditeitssituatie, dat is hoeveel geld u vandaag zou kunnen ophalen om uw schuld te betalen.
Liquiditeit omvat geld op betaal- en spaarrekeningen, IRA's en investeringen, niet in pensioenrekeningen, verzamelobjecten... alles wat u snel in contanten kunt omzetten. Het verschil tussen dat aantal en uw totale schuld geeft een beeld van hoe ver u moet gaan om aan uw definitie te voldoen.
Maak je op dit moment geen zorgen over de grootte van het nummer (het is waarschijnlijk een beetje intimiderend). En maak je geen zorgen dat je te jong bent en te veel verplichtingen hebt. Veel mensen van in de dertig en veertig hebben zich aangesloten bij de FIRE-beweging (Financial Independence Retire Early) en maken goede vorderingen om hun nummer te bereiken.
Zelfs mensen die veel geld op de bank hebben, hebben financiële angst. Dat doen we allemaal.
Financiële angsten zijn gedachten over geld die je ervan weerhouden dromen over financiële vrijheid te hebben en die je vermijdt om mee om te gaan. Het kan bijvoorbeeld de gedachte zijn dat niemand in uw familie ooit financieel vrij is geweest, of misschien denkt u dat u niet de opleiding hebt genoten om genoeg geld te verdienen om uw nummer te halen, of dat u niet getalenteerd genoeg bent, of dat je in de verkeerde carrière zit, enzovoort.
Dit is geen artikel over de kracht van positief denken, maar totdat je gaat nadenken over redenen waarom je het kunt doen in plaats van redenen die je niet kunt, zul je nooit financiële vrijheid bereiken.
"Wat de geest kan zien en geloven, kan hij bereiken."
[ Gerelateerd gelezen: Geld en geestelijke gezondheid, een gecompliceerde relatie ]
Laten we ons nu geen zorgen maken over langlopende schulden, zoals uw hypotheek. In plaats daarvan moet u zich concentreren op uw schulden op kortere termijn, zoals creditcards, persoonlijke leningen, studieleningen, enz. Het kan zijn dat u wat bezuinigingen moet doorvoeren die pijnlijk kunnen zijn (denk aan coffeeshops, uit eten gaan en pizzabezorging), maar al uw schulden kunnen worden afbetaald, en waarschijnlijk sneller dan u denkt.
Probeer de 'sneeuwbalmethode'. Betaal eerst je kleinste schuld af, gebruik dan het geld dat je voor die schuld zou hebben gestoken om je op één na kleinste schuld af te betalen, neem dan wat je hebt gespaard op schulden één en twee, en zet het totaal op schuld nummer drie. Blijf dit doen totdat al uw kortlopende schulden zijn verdwenen.
Terwijl u uw schuldniveau verlaagt, moet u tegelijkertijd spaargeld opbouwen. Noodgevallen gebeuren en u moet voorbereid zijn. Neem een deel van het maandelijkse schuldbedrag dat je hebt afgebouwd en begin een noodfonds op te bouwen.
Uw noodfonds moet het equivalent zijn van zes maanden van uw gezinsinkomen. Het zal er zijn voor de 'het is net gebeurd'-momenten in het leven, zoals een plotseling inkomensverlies of een groot medisch probleem voor u of een geliefde.
Vraagt u zich af hoe u uw schuld gaat afbetalen en tegelijkertijd spaargeld gaat opbouwen? Begin met het nemen van slechts 10%-20% van de maandelijkse betalingen die u hebt geëlimineerd met behulp van de sneeuwbalmethode en zet dat op uw noodfonds of spaarrekening. Alle verhogingen of bonussen moeten ook worden gereserveerd voor een van die accounts.
[ Gerelateerd gelezen: Hoeveel geld had ik moeten sparen op 30, 40, 50 &60? ]
Nu u actie heeft ondernomen om schulden weg te werken en te beginnen met sparen, is het tijd om uw inkomsten te versnellen. Je noodfonds en andere spaargelden geven je de ademruimte om agressiever te zijn met je carrièrepad. We zeggen niet dat je onmiddellijk je baan opzegt, maar je hebt nu wat collegegeld om nieuwe vaardigheden te leren om je bestaande carrière vooruit te helpen of om een overstap te maken naar iets wat je altijd al wilde doen.
Misschien kan een bijbaantje meer inkomsten voor je genereren. Kun je bijvoorbeeld tijdens je vrije tijd wat computerprogrammeren voor kleine bedrijven? Hoe zit het met fotografie? Schrijven? Mysteryshopper? Er zijn talloze bronnen online om u te helpen mogelijke nevenactiviteiten te evalueren die passen bij uw interesses en ervaring.
En vergeet passief inkomen niet. Mag je een kamer in je huis verhuren? Huurwoning kopen? Een beter rendement op uw beleggingen halen? Je hoeft geen tweede baan aan te nemen; laat het geld dat je hebt gewoon harder en slimmer voor je werken.
Zoals we eerder zeiden, is dit 5-stappenplan voor financiële vrijheid niet eenvoudig om te doen. Het zal tijd kosten, misschien jaren, om je doelen te bereiken en je droom te leven. Je moet geduld hebben met jezelf en je plan uitvoeren.
En beloof jezelf dat je niet zult stoppen totdat je "of op de top van de berg bent of dood aan de kant van het proberen." Veel mensen hebben dit pad voor u bewandeld; het kan gedaan worden. Dus ga ervoor - begin vandaag.
Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze garandeert niet de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Hoe weet u wanneer u met pensioen kunt gaan
Wat is AgeUp en hoe kan het u helpen?
Hoe u slimme financiële doelen stelt die u ook echt kunt bereiken?
Wat is lifestyle creep en hoe voorkom je het?
Hoe kan een persoonlijke financiële crisis worden vermeden? (6 voorbeelden)
Wat is een authentiek merk en hoe kun je dat zijn?
Wat is complexiteitsbias? En hoe ga je ermee om?