Doelen stellen en ze niet halen is een teleurstelling. Mensen geven zichzelf vaak de schuld als ze een doel niet bereiken. Als ze maar harder hadden geprobeerd, gaat het denken.
Maar inspanning is niet de enige reden waarom mensen een doel niet bereiken. Soms is het doel zelf het probleem. Sommige zijn te moeilijk om te bereiken, ongeacht iemands bedoelingen.
Dit geldt met name voor financiële doelen. Het is bewonderenswaardig om financiële doelstellingen te hebben. Maar mensen stellen soms een geldgerelateerd doel zonder na te gaan wat er moet gebeuren om het te realiseren.
Mensen stellen zich bijvoorbeeld vaak als doel om op een bepaalde leeftijd met pensioen te gaan met een bepaald bedrag op hun pensioenrekening. Anderen willen genoeg voor een droomvakantie of een huis binnen een bepaald aantal jaren. Kinderen naar de universiteit sturen zonder een enorme hoeveelheid schulden is een ander gemeenschappelijk doel.
Maar mensen doen niet altijd de wiskunde. Ze sparen misschien niet genoeg. Ze overschatten vaak hun jaarrendement. De meeste mensen houden geen rekening met de realiteit van het leven en de ongeplande gebeurtenissen die geld kosten en die financiële doelen belemmeren.
Hier zijn acht ideeën over hoe u financiële doelen kunt stellen die u kunt bereiken, zowel voor de korte als voor de lange termijn.
Financiële doelen voor de lange termijn stellen terwijl u in de schulden zit, is als het starten van een race met een ronde achterstand op de andere concurrenten. Dus laten we eerst eens praten over uit de schulden komen.
Probeer schulden zoveel mogelijk te vermijden, vooral ongedekte schulden zoals creditcards en retailrekeningen. Helaas is een studieschuld voor de meeste Amerikanen bijna onvermijdelijk. Dat geldt ook voor het aangaan van een hypotheek om huiseigenaar te worden, wat ook een aanzienlijk financieel obstakel kan vormen om doelen te bereiken.
Als u grote schulden heeft, maak dan een plan om zo snel mogelijk af te lossen. Richt de terugbetalingsinspanningen eerst op schulden met een hoge rente. Als u meerdere persoonlijke leningen, medische rekeningen en/of meerdere creditcardsaldi heeft, kunt u overwegen deze ongedekte schulden samen te voegen in één lening.
Naast het vereenvoudigen van uw leven tot één maandelijkse schuldbetaling, kunt u mogelijk ook uw rentetarief en het bedrag dat u elke maand uitgeeft aan leningbetalingen verlagen.
De eerste stap is om echt te weten wat je doelen zijn. Wees specifiek:weet wat je wilt, wanneer je het wilt bereiken en hoeveel het gaat kosten.
Sommige mensen benaderen sparen door te proberen zoveel mogelijk te accumuleren. Dat is niet per se slecht. Maar alleen proberen een groot bedrag te sparen is niet genoeg.
Als je niet zeker weet waarvoor je spaart, wordt het te gemakkelijk om ofwel a) elke dollar te sparen en nooit van het leven te genieten omdat je "nooit genoeg hebt"; of b) uw spaargeld opgebruiken bij het eerste glanzende object dat uw aandacht trekt.
Bepaal wat u financieel wilt bereiken. De meest voorkomende doelen zijn:
Andere kunnen zijn:
Je moet de financiële doelen die je stelt opdelen in korte- en langetermijninspanningen. In het eerste staan doelstellingen die lopende zijn of die u binnen vijf jaar zou willen realiseren. De laatste zijn de doelen waarvoor je later spaart.
Daarnaast moet u uw financiële doelen prioriteren. Welke zijn het belangrijkst? Welke doelen zou je zonder kunnen?
Om de kans te vergroten dat u uw financiële doelstellingen haalt, moet u weten hoeveel het wekelijks, maandelijks, driemaandelijks en/of jaarlijks gaat kosten. Hoeveel moet je elke maand sparen om het huis te betalen dat je over vijf jaar wilt, de universiteitsopleiding voor je twee kinderen in 18 tot 20 jaar, en het ideale pensioen over 35 tot 40 jaar? Om nog maar te zwijgen over de andere items op je lijst.
Dit zal een uitdagende oefening zijn, maar wel een noodzakelijke. Anders kun je ondanks je beste inspanningen al je financiële doelen niet halen.
U kunt werken met een financiële planner om die bedragen te bepalen of een van de vele online rekenmachines gebruiken.
[ Gerelateerd gelezen: 13 van de beste persoonlijke financiële tips ]
Om uw vermogen om uw doelen te bereiken zo groot mogelijk te maken, zult u een deel van uw spaargeld moeten investeren. Zeker voor langetermijndoelen en misschien voor kortetermijndoelen.
Wanneer u de wiskunde doet, moet u uw jaarlijkse rendement conservatief schatten. Dit geldt met name als u belegt in fondsen met een laag risico, zoals geldmarktrekeningen en gemeentelijke obligaties. Maar zelfs als je in aandelen belegt, kun je het beter onderschatten.
Als u van plan bent elk jaar bijvoorbeeld 10 procent te behalen, zult u merken dat u aanzienlijk tekort komt. Aan de andere kant doet het plannen van een lager rendement u geen pijn, want elk rendement dat deze schattingen overschrijdt, is in wezen extra geld.
Financiële doelen worden vaak ontspoord door onverwachte gebeurtenissen, zoals baanverlies, langdurige ziekte of grote huisreparaties.
Het is in deze tijden dat mensen vaak hun schoolgeld, 401 (k) s of andere accounts beroven. Hoewel dit op korte termijn kan helpen, kan het later gevolgen hebben.
Een manier om dit te voorkomen is door geld te sparen in een noodfonds.
Een noodfonds is geld dat opzij wordt gezet om u te helpen bij onverwachte gebeurtenissen die u financieel kunnen schaden.
Financiële experts suggereren dat uw noodfonds een bedrag moet bevatten dat overeenkomt met ten minste drie maanden mee naar huis. Een andere vuistregel is om genoeg te hebben om de essentiële uitgaven voor drie tot zes maanden te dekken als je geen inkomen hebt.
Een andere manier om te voorkomen dat u in geval van nood langdurig geld gebruikt, is door te investeren in een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
De arbeidsongeschiktheidsverzekering dekt het mogelijke inkomensverlies door letsel of ziekte. Als u door een gedekte arbeidsongeschiktheid niet kunt werken, vervangt de polis een deel van uw inkomen. U ontvangt deze voordelen zolang u arbeidsongeschikt bent of tot een maximale periode die in de polis staat vermeld.
Geld waartoe u met slechts een paar klikken op een smartphone-app toegang hebt, is niet ideaal om op lange termijn te sparen. Het is te verleidelijk en te gemakkelijk om er elke keer wat uit te halen als je een beetje tekort komt voor de betaaldag of een grote aankoop ziet waar je gewoon niet zonder kunt.
Aan de andere kant, als je een formulier moet invullen, het voor een notaris moet ondertekenen, een aantal werkdagen moet wachten en misschien zelfs een belastingboete moet betalen om je geld te krijgen, dat zijn de hoepels waar je doorheen wilt springen geld voor een langetermijndoel krijgen.
Daarom is het een goed idee om pensioengeld te sparen in een 401 (k) of IRA en collegegeld in een 529-plan. Deze plannen zijn voor specifieke doeleinden en het geld gebruiken voor iets anders dan die doeleinden kan uw langetermijnfinanciën schaden. Daarom is het zo moeilijk om voor bepaalde leeftijden of evenementen toegang te krijgen tot het geld binnen die plannen.
Financiële doelen zijn enkele van de meest uitdagende om te bereiken. Dat komt omdat zoveel buiten je controle ligt. Er gaan banen verloren. Aandelenmarkten crashen. Ongelukken gebeuren. Er doen zich rampen en wereldwijde pandemieën voor.
Weet gewoon dat als u de acties onderneemt die binnen uw controle liggen - sparen, op uw uitgaven letten, hard werken - u financieel beter af zult zijn dan zonder naar die doelen toe te werken. Zelfs als je een beetje tekort komt.
Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Hoe vrouwen financiële empowerment kunnen bereiken – en een beter pensioen
Slimme doelen stellen (en dit jaar GROOT winnen)
Hoe een FHA-hypotheek u kan helpen om voor het eerst een huis te kopen
Hoeveel kunt u aan studieleningen krijgen?
Hoe bereik je financieel welzijn? [En waarom het zo belangrijk is]
Deze eenvoudige visuele tool kan u helpen financiële doelen te stellen die u in 2020 daadwerkelijk zult bereiken
Wat is een financiële coach (en hoe kunnen ze u helpen)?