Terwijl de COVID-19-pandemie voortduurt, blijft de lijst met dingen waar Amerikanen zich zorgen over maken groeien. En vrijwel zeker staan ​​zorgen over financiën bovenaan veel lijsten. Veel mensen houden zich tegenwoordig bezig met zorgen over zowel de dagelijkse financiën als de planning op langere termijn en strategieën voor pensionering.

Het goede nieuws is dat deze zorgen precies zijn wat financiële professionals kunnen helpen aanpakken. Maar het is tweerichtingsverkeer. Wat als de klanten deze zorgen niet ter sprake brengen bij hun financiële professionals? Helaas geldt dit voor veel mensen die momenteel met een professional werken, blijkt uit een recent onderzoek van Allianz Life. Bezorgdheid over de marktvolatiliteit, het overleven van hun geld bij pensionering en de stijgende kosten van levensonderhoud staan ​​allemaal centraal, maar een schokkend aantal mensen brengt deze onderwerpen niet ter sprake bij hun financiële professionals.

Klanten werken samen met financiële professionals om hun kennis, begeleiding en middelen te krijgen voor het aanpakken van deze risico's, die een gezonde pensioenstrategie kunnen doen ontsporen. Maar om de een of andere reden brengen veel mensen deze onderwerpen gewoon niet ter sprake.

Als u in dit kamp terechtkomt, volgen hier enkele ideeën om u aan het denken te zetten over deze risico's en hoe u ze met uw financiële professional kunt bespreken.

Help! Ik maak me zorgen over het navigeren door marktschommelingen

Al zo lang is het gesprek over pensioen gericht op accumulatie. Mensen die zich afvragen of ze genoeg gespaard hebben, of zien dat ze een bepaald bedrag moeten hebben als ze comfortabel met pensioen willen gaan. Maar na de afgelopen paar maanden kunnen velen hun focus verleggen van accumulatie naar het beschermen van hun zuurverdiende pensioenfondsen, vooral gezien de aanhoudende volatiliteit op de markten.

Zelfs vóór deze laatste ronde van extreme volatiliteit zei bijna de helft van de Amerikanen (49%) dat een beursdaling de grootste bedreiging voor hun pensioeninkomen was. En toch zei minder dan 30% van degenen die met een financiële professional werken, dat ze de risico's voor hun pensionering door marktdalingen hadden besproken, waaronder slechts 22% van degenen die binnen 10 jaar na pensionering waren.

Een mogelijke oplossing: U hebt waarschijnlijk de impact van de achtbaan van de markt de afgelopen maanden op uw pensioenrekening opgemerkt. Neem nu even de tijd. terwijl recente volatiliteit nog steeds hoog in het vaandel staat, om met uw financiële professional te bespreken of u bescherming voor de toekomst moet inbouwen. Niemand weet immers wanneer de volgende grote daling zal zijn.

Help! Het idee dat mijn kosten van levensonderhoud kunnen verdubbelen tijdens mijn pensionering is eng

Het mag geen verrassing zijn dat alles duurder wordt. Hoewel misschien niet zo merkbaar op de korte termijn, nemen de kosten van transport en boodschappen altijd toe, en als ze niet goed worden aangepakt, kan dat een grote impact hebben op uw pensioenstrategie. Dit is vooral belangrijk met de kosten voor gezondheidszorg, die naar verwachting de komende tien jaar met 5,5% zullen stijgen.

Bijna de helft (48%) van de Amerikanen zegt dat inflatie een bedreiging vormt voor hun vermogen om de basisuitgaven na hun pensionering te betalen. Bovendien zegt 59% bang te zijn dat de stijgende kosten van levensonderhoud hen ervan zullen weerhouden van hun pensioen te genieten. Maar onder degenen die met een financiële professional werken, heeft slechts ongeveer 2 op de 10 discussies over de impact van inflatie en hoe deze hen ervan kan weerhouden van hun pensioen te genieten.

Een mogelijke oplossing: Het aanpakken van inflatie in een pensioenstrategie is niet zonder uitdaging. Veel mensen denken dat ze deze stijgende kosten alleen kunnen beheren, maar bij een lange pensionering kan een steviger plan nodig zijn. Praat met uw financieel professional over wat inflatie kan betekenen voor uw pensioen als uw gouden jaren 10, 20 of zelfs 30 jaar duren. Immers - zelfs bij een inflatie van 3% zullen uw kosten van levensonderhoud in 24 jaar verdubbelen. Praat met uw financiële professional over het verhogen van uw pensioendollars, of over het onderzoeken van aanvullende inkomensopties die jaarlijkse verhogingen mogelijk maken om de inflatie bij te houden. De stijging van de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid gaat maar zo ver, en een financieel product zoals een lijfrente met een optionele inflatie-rijder kan misschien helpen dat gat in het pensioeninkomen te dichten.

Help! Wat moet ik doen als mijn geld niet genoeg is om met pensioen te gaan?

Een van de grootste zorgen rond pensioenzekerheid is of mensen genoeg geld zullen hebben om comfortabel te leven tijdens hun pensionering. Uit het onderzoek bleek dat 6 op de 10 mensen die nog niet met pensioen zijn, zeiden dat het opraken van geld voordat ze overlijden een van hun grootste zorgen is. Slechts 27% zegt er echter met hun financiële professional over te hebben gesproken. Een andere zorgwekkende bevinding is dat minder dan 15% de bezorgdheid deelt dat ze niet genoeg geld zullen hebben om de dingen te doen die ze willen met pensioen.

Een mogelijke oplossing: Als je dat nog niet hebt gedaan, praat dan met je financiële professional over hoe je voor ogen hebt om je pensioenjaren door te brengen. Of u nu grote plannen heeft om een ​​tweede huis te kopen of gewoon meer tijd met de kleinkinderen wilt doorbrengen, uw financiën zullen van cruciaal belang zijn bij het bepalen van de haalbaarheid van deze doelen.

Bedenk niet alleen hoe u uw tijd wilt besteden, maar bedenk ook hoe lang uw pensioen kan duren. Hoewel niemand een glazen bol heeft om dit te voorspellen, is het een feit dat mensen over het algemeen langer leven, en pensioenstrategieën moeten rekening houden met deze extra jaren. Het is voor velen een mentaliteitsverandering:van denken aan het bereiken van een magisch aantal en met pensioen kunnen gaan, naar denken over genoeg geld hebben om tientallen jaren van de pensioenlevensstijl te financieren waarvoor ze hard hebben gewerkt.

Maak je geen zorgen:er is hulp onderweg

Dit zijn complexe gesprekken, en of mensen zich nu overweldigd voelen als ze eraan denken om ze met hun financiële professional te bespreken, of dat er dringendere kwesties zijn, het zijn nog steeds belangrijke gesprekken om te voeren.

Een financiële professional is er voor u om een ​​deel van de last van uw schouders te nemen en u te helpen bij het uitstippelen van een strategie voor het aanpakken van deze pensioenrisico's. Ze zijn er om naar uw zorgen te luisteren en u begeleiding en onderwijs te bieden om uw zorgen weg te nemen. Het zou een echt partnerschap moeten zijn, waarbij u zich op uw gemak voelt om uw zorgen te uiten.

Voor degenen die geen financiële professional hebben en voor wie sommige van deze zorgen bekend voorkomen, zoek iemand op. Na zoveel onzekerheid - financieel en anderszins - in de afgelopen paar maanden, is het nu tijd om een ​​solide strategie te ontwikkelen zodat uw pensioen op schema kan blijven, wat de toekomst ook zal brengen.

Lijfrentegaranties worden ondersteund door de financiële draagkracht en het vermogen van de uitgevende instelling om claims te betalen. Variabele lijfrentegaranties zijn niet van toepassing op de prestaties van de variabele subrekeningen die zullen fluctueren met de marktomstandigheden.