Als het gaat om pensioenplanning, is het doel van iedereen vrijwel hetzelfde:genoeg sparen zodat u comfortabel kunt leven in uw niet-werkdagen. Maar voor een meerderheid van de Amerikanen is dit makkelijker gezegd dan gedaan.
Hoewel Amerikanen doelen als een veilig pensioen hoog op hun lijst van financiële prioriteiten plaatsen, stemmen hun houding en gedrag met betrekking tot geld niet noodzakelijk overeen met hun beste bedoelingen, volgens de bevindingen van een recent onderzoek van BlackRock, een wereldwijd investeringsbeheerbedrijf .
De Global Investor Pulse-enquête ondervroeg 31.139 mensen in 20 landen, waaronder reacties van 4.213 Amerikanen van juli tot augustus 2015.
Uit het onderzoek bleek dat Amerikanen over het algemeen positief zijn over hun financiële toekomst (54%), maar dat velen misschien niet de juiste spaar- en investeringsbeslissingen nemen. Een groot deel van de respondenten heeft bijvoorbeeld grote bedragen in contanten en heeft vaak niet genoeg gespaard om hun jaarlijkse inkomensdoelen voor hun pensioen te halen.
Een goede houding is een grote stap in de richting van een veilig pensioen
Een positieve kijk op uw pensioenplan hebben, komt niet door simpelweg goede gedachten over uw financiën te bedenken en geld te besparen. In plaats daarvan wordt 'goed gedrag' gedreven door actie te ondernemen met uw financiën om ervoor te zorgen dat u comfortabel kunt leven als u eindelijk met pensioen gaat.
Degenen die "goed gedrag" vertonen, voelen zich waarschijnlijk goed voorbereid op hun pensioen, volgens de BlackRock-enquête, waaruit bleek dat bijna negen op de tien (86%) Amerikanen op schema liggen om hun pensioendoelen te bereiken als ze betrokken investeerders worden.
Eenvoudige stappen naar een beter pensioen>>Het gedrag van betrokken investeerders, zo blijkt uit het onderzoek, zijn individuen die:
Andere goede gedragingen van dit soort beleggers zijn onder meer de bereidheid om risico's te nemen om een hoger rendement te behalen, en actief ervoor zorgen dat hun activa worden gespreid over meerdere beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties, enz.
"Mensen met een goede instelling hebben de neiging om hun pensioendoelen beter op schema te houden dan anderen", zegt James Ciprich, een gecertificeerde financiële planner en vermogensadviseur bij Regent Atlantic in Morristown, New Jersey. "Het is belangrijk dat beleggers vertrouwen hebben in hun aanpak, maar dat vertrouwen moet je rechtvaardigen."
En daar is het bedenken van een financieel plan een goed begin, zegt Ciprich, omdat je dan weet wat je financiële middelen zijn.
Amerikanen hebben te maken met een enorme 'kloof' op het gebied van pensioensparen
Na het sparen van geld in het algemeen, is de volgende belangrijkste financiële prioriteit voor Amerikanen genoeg sparen om comfortabel met pensioen te kunnen leven. Toch is een overweldigende meerderheid (71%) bang dat ze dit niet zullen kunnen, volgens de onderzoeksresultaten.
En dit kan te wijten zijn aan de inspanningen van veel Amerikanen om zich voor te bereiden op een tekort aan pensioen.
Neem bijvoorbeeld babyboomers van 55-65 jaar. Deze groep vertelde BlackRock dat ze $ 45.500 aan jaarlijks pensioeninkomen willen hebben, maar de nesteieren die ze hebben verzameld ($ 136.200 aan gemiddelde pensioenspaargelden) konden slechts $ 9.129 aan geschat jaarlijks pensioeninkomen opleveren. Als je de wiskunde doet, laat dit een potentieel gat van $ 36.371 per jaar achter.
Pensioencalculator:waar sta je?"Het is duidelijk dat het spreekwoordelijke 'nestei' is gebroken en investeerders misleidt om te raden hoeveel ze willen met pensioen en of ze echt genoeg spaargeld hebben om hun doelen te bereiken", zei BlackRock-president Rob Kapito over de onderzoeksresultaten. "Amerikanen moeten de pensioenuitdaging op een geheel nieuwe manier bekijken, te beginnen met het nummer waarop ze zich moeten concentreren, namelijk het jaarlijkse inkomen dat ze elk jaar nodig hebben bij hun pensionering."
Hiermee rekening houdend, is de realiteit dat Amerikanen hun levensstijl moeten aanpassen om op de lange termijn financiële zekerheid te bereiken, zegt Ciprich.
"Er zijn echt geen andere trucjes dan sparen", zegt hij.
Een strategie die Ciprich voorstelt, is om uw levensstijl vast te stellen op basis van uw eigen inkomen en een spaardoel te bedenken. Als het inkomen begint te groeien, laat uw levensstijl dan niet meegroeien met of exponentieel boven wat u verdient en kunt sparen.
Contant geld geeft je misschien een goed gevoel, maar te veel geld is een slechte zaak
Veel besparen in contante investeringen kan een niveau van comfort en veiligheid creëren in de wetenschap dat u geld in reserve heeft dat u kunt gebruiken in geval van nood. Maar als u te veel van uw vermogen aan contanten toewijst, kan dit een slechte investering zijn bij het plannen van uw pensioen.
In het ideale geval vinden Amerikanen die door BlackRock zijn ondervraagd, dat ze 33% van hun nettowaarde in contanten zouden moeten hebben, maar ze geven toe dat ze 65% aanhouden - een veel te hoge toewijzing om hun pensioendoelen te bereiken, gezien de lage rentetarieven en de inflatiedruk die afnemen de koopkracht van contant geld in de loop van de tijd.
"Hoewel het misschien geruststellend is om op een groot stuk geld te zitten, is het een goede manier om langzaam arm te worden", zegt Ciprich.
De contante toewijzing van een persoon moet in overeenstemming zijn met zijn eigen liquiditeitsbehoeften, zegt Ciprich, wat betekent dat als iemand bijvoorbeeld 50% van zijn nettowaarde in contanten nodig heeft omdat hij in de komende 6-12 maanden een huis koopt, dan zou dat logisch.
"Maar vanuit een langetermijnperspectief is het zorgwekkend, want zelfs als de veronderstelling is dat mensen 33% van hun vermogen in contanten zouden moeten hebben, dat het een zeer hoge allocatie is voor een investering die waarschijnlijk de inflatie niet bijhoudt," zegt Ciprich.
Ciprich stelt voor contanten niet te beschouwen als een activaklasse die deel uitmaakt van een langetermijnportefeuille, maar eerder om te worden gebruikt om grote kosten op korte termijn te dekken.
"Als ik op korte termijn geen behoefte heb aan contant geld of liquiditeit, heb ik liever dat dat geld voor mij werkt", zegt hij.
Wat is uw plan? Heb jij de juiste houding?
"Je moet die routekaart hebben - dat plan waarin staat hoe het geld moet worden geïnvesteerd en dit zijn de risico's die je moet nemen om je doelen te bereiken", zegt hij. "Er moet een realistische benadering zijn van waar u van plan bent te besteden en wat u daadwerkelijk uitgeeft."
Eenvoudige stappen naar een beter pensioenplan>>Als u bijna met pensioen gaat en u wilt weten of uw financiële plan voldoende is om uw levensstijl te behouden tijdens uw niet-werkende jaren, neem dan wat initiatief en gebruik een geavanceerde pensioencalculator om uw toekomst echt te modelleren.
3 fouten die uw pensioen kunnen verpesten
Laat geld je huwelijk niet verpesten
Laat de volatiliteit uw pensioenplannen niet de dupe worden
Speel geen favorieten in uw financiële team
Is uw financieel adviseur echt onafhankelijk?
Laat een egogedreven portefeuille uw pensioen niet in de war sturen
Laat COVID-19 uw pensioen niet ontsporen