Uw levensduur is een van de belangrijkste onkenbare factoren die bepalen hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen, hoeveel u kunt uitgeven, hoeveel tijd u hebt om de dingen te doen die u wilt doen en meer. Het schatten van uw levensduur met behulp van een van de beste levensverwachtingcalculators kan een goede manier zijn om de nauwkeurigheid van uw financiële en levensstijlprognoses voor uw pensioen te verbeteren.

Wat is de gemiddelde levensverwachting?

Hoewel de levensverwachting in de Verenigde Staten licht is gedaald, leven Amerikanen langer dan alle vorige generaties - veel langer.

De gemiddelde levensverwachting voor een 65-jarige Amerikaan is nu gemiddeld 18 jaar voor mannen. En vrouwen kunnen verwachten nog ongeveer 20,6 jaar te leven. Dat betekent dat - volgens de Social Security Administration - de gemiddelde 65-jarige man tot 83 zal leven en de gemiddelde vrouw tot bijna 86. Maar minstens de helft van ons zal zelfs nog langer leven - veel langer.

En er is een twist:hoe langer we leven, hoe langer we zullen leven. Een langer leven leidt tot een nog langer leven. Terwijl een 65-jarige Amerikaanse man kan verwachten dat hij bijna 83 wordt, kan een 85-jarige man verwachten dat hij gemiddeld ouder wordt dan 90.

En verder goed nieuws is dat we gezonder en robuuster leven. “Oude” mensen voelen zich nu jonger en vitaler. We doen meer op oudere leeftijd.

Wat betekenen een langer en gezonder leven voor pensioenplanning?

We kunnen er niet omheen dat een langer en gezonder leven meer geld kost.

Laten we zeggen dat uw huishouden $ 60.000 per jaar nodig heeft om van te leven en dat uw socialezekerheidsinkomen $ 36.000 bedraagt. In dit scenario zou u elk jaar extra $ 24.000 aan besparingen nodig hebben om rond te komen voor elk extra jaar dat u leeft.

Hoe lang je leeft, is een enorme factor bij het plannen van je pensioen. Hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen wordt enorm beïnvloed door hoe lang u zult leven. Als je op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat en maar tot 68 jaar leeft, heb je maar een klein deel nodig van wat je nodig hebt als je tot 98 zou leven.

De 10 beste levensverwachtingcalculators

Levensverwachtingcalculators gebruiken gegevens om te bepalen hoe lang u zelf gaat leven. Deze rekenmachines bieden geen garanties voor nauwkeurigheid, maar ze kunnen u helpen een levensverwachting te berekenen die voor u misschien realistischer is.

Enkele van de beste rekenmachines voor de levensverwachting zijn:

Livingto100: Deze rekenmachine is gebaseerd op gegevens van de New England Centenarian Study, de grootste studie ter wereld van mensen die 100 worden. De Livingto100-calculator stelt je bijna 50 vragen om te bepalen hoe lang je zou kunnen leven. Het bijzonder leuke van deze gedetailleerde levensverwachtingcalculator is dat hij u gepersonaliseerde feedback geeft op elk gegevenspunt over waarom het belangrijk is voor uw levensduur.

Blue Zones Vitaliteitskompas: Het Vitality Compass is de levensverwachtingcalculator van Blue Zones. Blue Zones is een uitgeverij die zich toelegt op het ontdekken van de beste strategieën voor een lang leven op basis van plaatsen in de wereld waar hogere percentages mensen een langer leven genieten.

Blauwdrukinkomen: De levensverwachtingcalculator van Blueprint Income heeft een geweldige, gebruiksvriendelijke interface en interessante resultaten.

Het is ontwikkeld door Dean Foster, de William H. Lawrence Professor aan de Wharton School of Business van de University of Pennsylvania. Deze rekenmachine gebruikt een gedetailleerde statistische analyse van NIH-AARP-gegevens en wordt soms de Wharton Life Expectancy Calculator genoemd.

LifeSpan Calculator van Northwestern Mutual :Elke keer dat u een van de 14 vragen op deze gebruiksvriendelijke rekenmachine voor de levensverwachting beantwoordt, wordt uw geschatte levensduur bijgewerkt. Dit is geweldige feedback om te zien hoe levensstijlkeuzes en gezondheidsfactoren van invloed zijn op hoe lang je leeft.

John Hancock levensverwachtingcalculator: Deze rekenmachine bevat vragen over uw bloeddruk en cholesterol, waardoor deze extra nauwkeurig lijkt.

Groot leven: Big Life vraagt ​​details over verschillende soorten fysieke activiteit en verzamelt details over hoeveel groenten en fruit je elke week eet, naast de normale vragen.

Medische levensverwachting rekenmachines: Als u een specifieke ziekte of aandoening heeft, wilt u misschien een levensverwachtingcalculator gebruiken die specifiek is voor uw medische situatie. Hoewel zeer relevant, zijn de meeste hiervan eigenlijk bedoeld om door artsen te worden gebruikt. Indien van toepassing, kunt u echter een van de volgende proberen:

• Hartfalenmodel van Seattle
• 5 jaar risico op een beroerte
• Cardiovasculaire gezondheid
• Breast Cancer Risk Assessment Tool

OPMERKING:Alle bovenstaande rekenmachines zijn gebaseerd op echte gegevens. Het is echter belangrijk om nogmaals te vermelden dat deze rekenmachines niet 100 procent nauwkeurig zijn. Ze gebruiken gemiddelden en historische gegevens om prognoses te maken. Maar onthoud, je bent volledig uniek en er is geen voorspelling van de toekomst.

Dus... Hoe u met pensioen kunt gaan als u niet echt weet hoe lang u zult leven

Pensioenplanning kan zinloos aanvoelen als een van de grootste factoren - uw levensduur - volledig onkenbaar is. Hier zijn een paar strategieën om een ​​plan te maken dat rationeel aanvoelt:

1) Begrijp hoe de levensduur wordt geprojecteerd in uw pensioenplan:

De meeste pensioencalculators en zelfs veel pensioenadviseurs gebruiken eenvoudige gemiddelden bij het berekenen van uw financiële pensioenbehoeften.

U moet dit begrijpen en ervoor zorgen dat u akkoord gaat met de berekeningen.

Met de NewRetirement Pensioenplanner kunt u een streefleeftijd voor u (en uw echtgenoot indien van toepassing) invoeren. Met deze tool kunt u dus bepalen hoe lang u uw pensioen wilt kunnen financieren.

2) Overweeg flexibele plannen:

Misschien wilt u verschillende pensioenplannen maken op basis van een optimistische levensverwachting en een pessimistische levensverwachting. U kunt bijvoorbeeld een solide financieel plan hebben dat u van 65 tot 80 jaar brengt. En uw back-upplan kan zijn om daarna het eigen vermogen of een andere bron van rijkdom te gebruiken.

3) Update plannen driemaandelijks:

Het is belangrijk dat u uw pensioenregelingen regelmatig beoordeelt en bijstelt. Driemaandelijks wordt aanbevolen, maar u moet altijd inchecken als uw financiën en gezondheid veranderen. Pensioenplanning is niet iets wat je een keer doet en vergeet. Het zou onderdeel moeten zijn van een routine.

4) Overweeg een pensioeninkomen in plaats van te leven van spaargeld: 

De meeste mensen die bijna met pensioen gaan, zijn gefocust op het uitzoeken hoeveel spaargeld ze nodig hebben.

Het is echter misschien beter om uit te zoeken hoeveel inkomen u elke maand nodig heeft en vervolgens stappen te ondernemen om dat inkomen uw hele leven te garanderen.

De twee meest populaire bronnen van gegarandeerd levenslang inkomen voor pensionering zijn:

• Sociale zekerheid: Sociale zekerheid is een inkomen dat levenslang gegarandeerd is, ongeacht hoe lang je leeft. Omdat het net zo lang duurt als jij, kan het de moeite waard zijn om de start van de sociale zekerheid uit te stellen om je maandelijkse uitkering te maximaliseren.
• Levenslange lijfrentes: Lijfrentes voor het leven kunnen een andere bron van gegarandeerd levenslang inkomen zijn. Als u zich een levenslange lijfrente kunt veroorloven, kunt u zich geen zorgen meer maken dat uw geld opraakt voordat u sterft.

Uw levensverwachting en uw pensioenplan

Dit artikel geeft je verschillende mogelijkheden om met je levensverwachting om te gaan. Welke plannen u ook kiest, een goede pensioencalculator kan u helpen betere keuzes te maken.

De NewRetirement Planner is uitgeroepen tot beste pensioencalculator door de American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, The Center for Retirement Research van Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet en nog veel meer.

De tool is ideaal voor planning omdat het een uitgebreide set informatie bevat die relevant is voor pensionering en u alles kunt aanpassen, inclusief uw eigen levensverwachting.