Dat mooie ronde bedrag van $ 1 miljoen wordt al lang gezien als het magische getal voor pensioensparen. Het is een doel dat gemakkelijk genoeg is om te onthouden en op te focussen, en het is groot genoeg om iedereen een comfortabel pensioen te garanderen. Toch?

Nou, misschien niet. Aan de andere kant, misschien zou je het met veel minder kunnen doen. Dus hoeveel moet u sparen voor uw pensioen? Laten we eens kijken.

Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?

$1 miljoen is misschien niet genoeg

Die benchmark van $ 1 miljoen kwam uit een ander tijdperk, toen de levensverwachting korter was en pensioenen nog steeds een ding waren. Zijn er nog werkgevers die pensioenen aanbieden?

Bovendien is $ 1 miljoen niet meer wat het was, en het zal nog minder waard zijn voor de gepensioneerden van morgen.

Mark Avallone, president van Potomac Wealth Advisors en auteur van Countdown to Financial Freedom, vertelde CNBC dat een 67-jarige vandaag met $ 1 miljoen met pensioen kan gaan en een jaarinkomen van $ 40.000 kan genieten door 4% per jaar op te nemen.

Maar een 42-jarige die op 67-jarige leeftijd naar $ 1 miljoen streeft, kan rekenen op slechts $ 19.000 per jaar aan pensioen, rekening houdend met inflatie. Een 32-jarige millennial die op 67 jaar met pensioen wil gaan met $ 1 miljoen, zou onder de armoedeniveau.

De 4%-regel

Dus als het advies om een ​​miljoen te sparen het niet langer redt, hoe zit het dan met andere al lang bestaande adviezen voor pensioensparen?

We hebben het al gehad over de 4%-regel — het idee dat je genoeg geld opzij moet zetten om te kunnen leven van 4% opnames per jaar.

Inflatie maakt dit een ingewikkelde vergelijking, en het is gebaseerd op het idee dat pensioensparen u ten minste 30 jaar moet ondersteunen. Dat is niet goed als je:

• Wilt u eerder met pensioen gaan.
• Plan om door te werken tot je 70e.
• Denk dat een lang leven onrealistisch voor je is.

En niet om een ​​buzzkill te zijn of zo, maar de gemiddelde levensverwachting in de VS is 78,6 jaar.

Het is vermeldenswaard dat de bedenker van de 4%-regel, een financieel adviseur genaamd William Bengen, zijn aanbeveling in 2006 verhoogde tot 4,5% en onlangs suggereerde dat 5% veilig zou kunnen zijn op basis van het huidige inflatieniveau.

Een extra 1% lijkt misschien niet veel, maar het kan honderdduizenden scheren van het bedrag dat u moet sparen om comfortabel te leven tijdens uw pensioen.

De regel 'vermenigvuldigen met 25'

Er is ook iets dat de regel vermenigvuldigen met 25 wordt genoemd , wat een beetje de keerzijde is van de 4%-regel. U bedenkt hoeveel jaarinkomen u na uw pensionering zou willen hebben en vermenigvuldigt dit met 25. Dat is hoeveel u moet sparen.

Dus als je van $ 60.000 per jaar met pensioen wilt leven, moet je $ 1,5 miljoen opzij hebben gezet. Als u misschien rondkomt van $ 35.000 per jaar, moet u $ 875.000 besparen.

Een grote tekortkoming van zowel deze regel als de 4%-regel is dat ze geen rekening houden met uw andere bronnen van pensioengeld, zoals sociale zekerheid.

Bovendien negeren ze hoe behoorlijk moeilijk het is voor een jonger persoon om te weten hoeveel maandelijks inkomen genoeg zal zijn om over tientallen jaren te overleven.

De strijd om te redden

Misschien is het geen wonder dat uit een recent onderzoek is gebleken dat hoewel de overgrote meerderheid van de millennials spaart, 40% nog steeds geld kiest als hun grootste bron van stress.

Ook zei slechts ongeveer een derde (35%) van de millennials dat ze sparen buiten de pensioenregelingen van de werkgever, zoals 401(k)s.

Er is meer voor nodig om $1 miljoen of meer te bereiken, als dat het doel is. Maar de meesten van ons zijn nog ver weg.

Uit een onderzoek uit 2016 van het Economic Policy Institute bleek dat het gemiddelde Amerikaanse huishouden minder dan $ 96.000 aan pensioensparen had. Gezinnen die bijna met pensioen gingen - eind 50 en begin 60 - hadden ongeveer $ 164.000 opzij gezet.

En dat is het gemiddelde. Het Government Accountability Office zegt dat de helft van de Amerikaanse huishoudens van 55 jaar en ouder geen pensioenspaargeld heeft . Niets. Nul. Nada.

De grote vraag beantwoorden

Dus misschien is dit het beste antwoord op de vraag "Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?" vraag:BESPAAR IETS.

Spaar wat je kunt, investeer het geld zodat het groeit, en laat jezelf niet eindigen met een kippenei in plaats van een nestei. Er zijn talloze gratis of goedkope bronnen om u op weg te helpen.

Een goed startpunt is Betterment, een geautomatiseerd investeringsplatform dat u misschien wilt bekijken.

Begin met sparen

En Blooom is een unieke dienst die een onafhankelijke robo-adviseur biedt die gespecialiseerd is in het beheer van 401(k) en 403(b) pensioenplannen voor werknemers en TSP's (Thrift Savings Plans) voor federale werknemers en leden van het leger. Bloom biedt momenteel een gratis analyse aan nieuwe gebruikers.

Facet Wealth kan u helpen bij het plannen van uw toekomst door u in contact te brengen met een financieel planner die uw volledige financiële plaatje voor zowel de korte als de lange termijn kan bekijken en persoonlijk advies kan geven.

Er is geen goed, standaard spaardoel waar iedereen naar zou moeten streven, dus maak je geen zorgen of $ 1 miljoen of $ 2 miljoen genoeg zal zijn.

En doe ook geen gekke dingen.

In de enquête die we eerder noemden, zei 26% van de millennials dat ze zo graag met pensioen wilden gaan tegen de leeftijd van 50 dat ze seks voor een jaar zouden opgeven. En 40% zei dat ze een jaar lang geen sociale media zouden gebruiken.

(Seks, misschien - maar je denkt jij zou kunnen stoppen met naar sociale media te kijken?)

Volgende:Weet je niet waar je moet beginnen? Hier is onze gids over hoe u in aandelen kunt beleggen.