In de gemeenschap van pensioenadviseurs is het in de mode om over uw 'magische nummer' voor pensionering te praten. Dat is het bedrag dat u zou moeten verzamelen tegen de tijd dat u met pensioen gaat, zodat uw spaargeld de rest van uw leven meegaat, of een bepaalde periode, zoals uw verwachte levensverwachting.

Dit magische getal is gebaseerd op een aantal aannames, waaronder het behalen van bepaalde gemiddelde beleggingsresultaten op lange termijn. En misschien gaat dat lukken. De aandelenmarkt waarin uw spaargeld wordt belegd, kan het gemiddelde rendement van de afgelopen decennia raken. En je leeft misschien niet langer dan gemiddeld.

Planning voor gemiddelden

Of misschien werkt het niet. Het is verontrustend om te plannen voor 'gemiddeld' als je je realiseert hoe gemiddeld in je nadeel kan werken.

Neem dit voorbeeld:een kleine vijver kan gemiddeld 3 voet diep zijn. Misschien ben je van plan om van de ene naar de andere kant te lopen. Je gaat het water in bij het zandstrand, waar de diepte gemiddeld slechts enkele centimeters is. U zet probleemloos meerdere stappen richting het midden van de vijver. Je kunt zelfs nog een paar meter lopen zonder dat het waterpeil tot aan je knieën stijgt. Dan begint de bodem weg te vallen. Je merkt dat als je het midden van de vijver nadert, het daar veel dieper is dan 3 voet, en als je blijft lopen, kom je er boven je hoofd uit.

Als u een drijflichaam draagt, of als u zeker bent van uw zwemvaardigheid, zult u de andere oever bereiken. Anders zou je in deze vijver van gemiddeld 3 voet diep kunnen verdrinken.

Voeg gegarandeerd levenslang inkomen toe aan uw pensioen

Uw doel is, zoals altijd, om voldoende inkomen op te bouwen als u met pensioen gaat, zodat u uw geld niet overleeft. Het is prima om een ​​deel van uw spaargeld in de markt te zetten, in de hoop dat de gemiddelden hoger zullen stijgen dan de afgelopen jaren. Als u echter een plan ontwikkelt om een ​​gegarandeerd levenslang inkomen te creëren met een deel van uw geld, hoeft u misschien niet afhankelijk te zijn van de markt.

Sociale zekerheid en pensioenen zijn voor veel gepensioneerden de belangrijkste bronnen van gegarandeerd inkomen. De andere belangrijke manier om een ​​andere bron van gegarandeerde maandelijkse betalingen te creëren, is door het kopen van lijfrentes, die het risico van leven boven uw gemiddelde levensverwachting, of het risico van rendementen onder de markt, verschuiven naar de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente ondersteunt.

Met inkomenslijfrentes kunt u plannen voor alle fasen van uw pensionering:vervroegd pensioen, wanneer u wilt reizen, op de kleinkinderen passen en vrijwilligerswerk doen, gevolgd door later met pensioen wanneer u mogelijk hogere medische kosten verwacht en in uw huis wilt blijven en vermijden een last voor uw kinderen worden.

Om het equivalent van verdrinking tijdens pensionering te voorkomen, vergeet het magische getal op basis van gemiddelden. Neem in plaats daarvan de controle over uw toekomst door te bepalen welk inkomen uw spaargeld zal opleveren. Dat vereist het creëren van een gegarandeerde levenslange inkomensstrategie - uw flotatie-apparaat - dat uniek is voor u.