Hoeveel geld heeft u nodig tijdens uw pensioenjaren?

Geen enkele magische formule kan je een precies antwoord geven, maar ik geloof dat je de kosten kunt inschatten. Ik ben ook van mening dat u drie verschillende fasen van pensionering moet plannen.

Fase één:pensionering tot 75 jaar.

In deze fase zijn mensen vaak erg actief. Ze reizen, golfen en bezoeken hun kleinkinderen. Ze hebben energie, zijn onderweg en geven geld uit. Ik heb artikelen gezien die zeggen dat de kosten van levensonderhoud van gepensioneerden met 40% zullen dalen, maar dat is niet wat ik heb gezien in het leven van mijn klanten. Het geld dat mensen na hun pensionering besteden aan werken (het woon-werkverkeer, lunches, kleding, enz.) wordt besteed aan cruises, hobby's en plezier. In feite gaan de kosten voor gepensioneerden tijdens deze eerste fase van pensionering doorgaans omhoog.

Ik stel voor om te plannen dat uw kosten van levensonderhoud in fase één met 4% per jaar stijgen. Dat klinkt misschien als een zeer agressief tarief, maar ik geloof in overschatting van alle mogelijke kosten en onderschatting van inkomsten. Als je dat doet en de realiteit is beter dan gepland, zal je financiële plan ook beter zijn dan gepland.

Fase twee:leeftijd 75-85.

Gepensioneerden zijn nog steeds actief in deze fase, maar ze zijn langzamer geworden. Ze hebben veel van de dingen gedaan die ze voor hun pensioen hadden gepland, en hoewel ze nog steeds reizen en hobby's nastreven, beginnen ze thuis ook met routines. Hoewel mensen in deze fase nog steeds geld uitgeven, nemen de kosten van levensonderhoud doorgaans af. Ik zou een verhoging van 3% per jaar plannen om conservatief te zijn. We willen onze uitgaven in het planningsproces overschatten, zodat de realiteit beter zou zijn dan het plan.

Fase drie:leeftijd 85 plus.

In deze derde fase van pensionering brengen mensen meer tijd thuis en met hun gezin door en dalen de kosten (zolang gezondheidsproblemen geen probleem zijn). Het kan een goed moment zijn om na te denken over de erfenis die u nalaat, en zelfs om een ​​deel van uw vermogen over te dragen aan erfgenamen, maar nogmaals, om conservatief te zijn, raad ik u aan door te gaan met het inbouwen van een kostenplaatje -levenstoename van 2% per jaar. Bij het plannen voor onze klanten proberen we de slechte dingen te overschatten en de goede dingen te onderschatten. Het idee is dat, als we in dat scenario oké zijn, we onder iets beters oké zouden moeten zijn.

Na vele jaren met gepensioneerden te hebben gewerkt, heb ik honderden mensen deze drie fasen zien doorlopen. Een klant definieerde ze als volgt:“Fase één is golf, golf, golf. Fase twee is golf, golf. Fase drie is golf.” Hoe je de fasen ook definieert, ik denk dat je het ermee eens zult zijn dat de interesses, capaciteiten en bestedingspatronen van de meeste mensen veranderen tijdens de pensionering, dat de jouwe dat waarschijnlijk ook zal doen, en dat het verstandig is om daar rekening mee te houden bij het schatten van je pensioenkosten.