Als u zich zorgen maakt of u genoeg geld heeft om uw pensioen te financieren, bent u niet de enige. Volgens de 2018-versie van Gallup's jaarlijkse enquête over de grootste financiële zorgen van Amerikanen, stond pensioen voor het 16e jaar op rij bovenaan de lijst. Bijna tweederde van de respondenten zei bezorgd te zijn dat ze niet genoeg geld hadden voor hun pensioen.

Natuurlijk is het hebben van voldoende geld slechts de helft van de vergelijking. Zelfs als u een aanzienlijk bedrag spaart voor uw pensioen, moet u nog steeds uw uitgaven beheren tijdens uw pensionering om ervoor te zorgen dat uw geld lang meegaat. Buitensporige uitgaven kunnen zelfs het meest substantiële nestei snel uitputten.

Daarom is het zo belangrijk voor gepensioneerden om een ​​geschreven uitgavenplan te hebben. Een bestedingsplan dient als budget en ook als richtlijn voor uitkeringen van uw pensioenrekeningen. U kunt uw uitgaven op elk moment vergelijken met het plan om te zien of u op schema zit of dat u van koers bent afgeweken.

Het is echter geen gemakkelijke taak om zo'n bestedingsplan te ontwikkelen. Je kunt de toekomst niet voorspellen. U weet misschien niet wat uw uitgaven zullen zijn naarmate u ouder wordt. Hoe ontwikkel je een bestedingsstrategie als zoveel variabelen onbekend zijn?

Er zijn een paar verschillende benaderingen die u kunt gebruiken om uw pensioenuitgaven te plannen. Hieronder staan ​​drie veelgebruikte strategieën. Baseer uw uitgavenplan op uw unieke behoeften en doelstellingen. Het belangrijkste is om een ​​plan te hebben dat voor u werkt en dat plan te volgen, zodat u uw pensioenvermogen kunt beschermen.

Uitgavenniveau

Misschien is de eenvoudigste benadering om tijdens uw pensionering een gelijk bestedingsbedrag aan te nemen. U kunt dit bedrag baseren op uw huidige uitgaven, of u kunt het baseren op een percentage van uw prepensioneringsinkomen. Het voordeel van een vast bestedingsbedrag tijdens uw pensionering is dat het vrij eenvoudig is om te bepalen of u voldoende vermogen heeft opgebouwd.

Er zijn echter enkele problemen met het aannemen van een vast bestedingsbedrag. Een daarvan is dat een vast uitgavenplan mogelijk geen rekening houdt met onvoorspelbare uitgaven die kunnen optreden bij pensionering, zoals huisreparaties, medische kosten of zelfs af en toe een vakantie. Een vast uitgavenplan houdt ook geen rekening met inflatie, wat op de lange termijn een aanzienlijke impact kan hebben op uw uitgaven. Hoewel een vast uitgavenplan misschien eenvoudig is, is het misschien niet de meest nauwkeurige benadering.

Verhoogde uitgaven

Een tweede benadering is ervan uit te gaan dat uw uitgavenbehoeften van jaar tot jaar tijdens uw pensionering geleidelijk zullen toenemen. U kunt bijvoorbeeld rekening houden met uw uitgaven om in hetzelfde tempo te stijgen als de inflatie. Of u kunt in uw latere jaren grotere uitgavenstijgingen inbouwen om rekening te houden met langdurige zorgbehoeften en gezondheidszorgkosten.

Een plan met stijgende kosten kan nuttig zijn, omdat het rekening houdt met inflatie en de mogelijkheid dat u meer zorg nodig heeft naarmate u ouder wordt. Misschien wilt u echter genieten van de eerste jaren van uw pensioen, wanneer u gezond genoeg bent om te reizen en hobby's en andere activiteiten na te streven. Als dat zo is, vindt u het misschien niet prettig om uw uitgaven in de eerste jaren te verminderen, zodat u in uw latere jaren meer kunt uitgeven.

Dynamische uitgaven

Een intrigerende benadering is om uw uitgaven van maand tot maand of van jaar tot jaar te variëren. Als u bijvoorbeeld van plan bent om in de warmere maanden van het jaar te reizen, kunt u ervan uitgaan dat uw uitgaven in die maanden zullen toenemen. Tijdens de herfst en winter kun je er echter voor kiezen om met een veel krapper budget te leven.

Een dynamisch uitgavenplan kan gedragsvoordelen hebben. Als je jezelf bepaalde maanden of perioden geeft waarin je meer geld mag uitgeven aan leuke activiteiten, heb je op andere momenten misschien minder prikkels om het budget te overschrijden.

Het lastige van een dynamisch uitgavenplan is natuurlijk dat je je aan het budget moet houden. Als je tijdens de magere maanden niet binnen het budget blijft, kun je de perioden waarin je gepland staat om meer geld uit te geven aan vakanties of andere leuke activiteiten niet betalen. Als u niet over dat soort financiële discipline beschikt, is een dynamisch uitgavenplan misschien niet de beste optie voor u.

Waar het op neerkomt

Uw uitgavenplan en budget kunnen uw pensioenlevensstijl maken of breken. Als u in het begin te veel uitgeeft, heeft u misschien niet genoeg om de inflatie of stijgende zorgkosten te dekken. Tegelijkertijd wilt u genieten van de levensstijl die u en uw partner voor ogen hebben voor uw gouden jaren.

Bespreek met uw partner de doelen die u heeft voor uw pensioen en schrijf ze op . Bespreek vervolgens het tijdsbestek waarin u ze wilt bereiken. Cruise aan het begin van uw pensioen? Europese vakantie van een maand als je 75 bent? Door uw budget nu rond de grote uitgaven te plannen, heeft u ruimte om eventuele verrassingen tijdens uw pensionering in te plannen.

Deze informatie is bedoeld om een ​​algemeen overzicht te geven met betrekking tot het behandelde onderwerp en is niet staatsspecifiek. De auteurs, uitgever en host geven geen juridisch, boekhoudkundig of specifiek advies voor uw situatie.