We dromen allemaal van hoe het pensioen eruit zal zien en de avonturen die ons te wachten staan. Jaren van ijverig sparen, goede rentmeesters zijn met ons geld en veel van de geneugten van het leven uitstellen, maken een groot deel uit van de velen die zich voorbereiden op wat ze hopen dat een tijd zal zijn waarin ze volledig kunnen worden ondergedompeld in hun bucketlist en ervaar het leven als nooit tevoren.

Voor de meesten lag de primaire focus tijdens onze werkjaren op die volgende carrièremogelijkheid, het opbouwen van ons bedrijf of het maximaliseren van het verdienpotentieel. En tegelijkertijd een nestei bouwen dat misschien wel 20, 30 of zelfs 40 jaar meegaat. Voor degenen met een oog op de toekomst, dat is wat ons is geleerd te doen, en terecht.

De juiste “pensioenmentaliteit . hebben ” kan het verschil zijn tussen onzekerheid en zorgen naarmate we ouder worden, versus dat gevoel van vrijheid om nieuwe en opwindende herinneringen te creëren tijdens onze gouden jaren.

Het echt begrijpen van de volgende drie dingen kan de basis zijn van de juiste mentaliteit en een geweldig pensioen.

1. Accepteer dat de spelregels zijn veranderd

Dit lijkt misschien voor de hand liggend, maar laten we dieper gaan. Gedurende de meeste van onze volwassen jaren zijn we in de accumulatie levensfase. Omdat de tijd aan onze kant stond, begrepen we het belang van regelmatige spaarders door tools zoals 401 (k) s, IRA's en effectenrekeningen te gebruiken om er maar een paar te noemen. Ook al maakte het wel uit hoe we hebben gered , het was belangrijker dat we bewaarden . Door onze systematische aanpak waren we in staat om te profiteren van dalende markten door meer van onze beleggingen te kopen, maar konden we ons verheugen wanneer de markten stegen toen we ons vermogen zagen toenemen.

Nu we echter met pensioen gaan, moet onze focus veranderen van accumulatie tot een van behoud en distributie . De strategieën en hulpmiddelen die we hebben gebruikt om ons te helpen ons vermogen op te bouwen, verschillen VOLLEDIG van de strategieën en hulpmiddelen die nodig zijn om onze vrijheid om keuzes te maken na pensionering te waarborgen.

Enkele dingen om te overwegen zijn:

• Overstappen van passief naar actief beleggingsbeheer.
• Je nestei scheiden voor verschillende doeleinden, zodat geld niet door elkaar wordt gehaald.
• De juiste mix van beleggings-, verzekerings- en bankgerelateerde producten vinden die bij JOU passen.

2. Realiseer je dat het leven niet langer op de automatische piloot gaat

Hoeveel van onze financiële basis heeft tijdens onze werkjaren op de automatische piloot gestaan? Een sterke basis moet een plan bevatten voor ons inkomen, investeringen, belastingen, gezondheidszorg en nalatenschap. Voor velen van ons waren deze vijf delen van ons financiële leven waarschijnlijk op de een of andere manier op de automatische piloot.

Wat is ons inkomensplan tot nu toe geweest? Kortom, het is het salaris dat om de week op onze bankrekening verschijnt (of de inkomsten die elke maand binnenstromen voor bedrijfseigenaren). Onze beleggingen kunnen tweewekelijkse bijdragen zijn aan ons pensioenplan op het werk die we zojuist hebben ingesteld en vergeten. Belastingplanning is vaak slechts een bijzaak, omdat we van het ene jaar op het andere gewend raken aan vergelijkbare belastingplicht. Een ziektekostenverzekering is misschien gewoon een voordeel dat door onze werkgever wordt aangeboden, terwijl ons legacy-plan een testament kan zijn dat we jaren eerder hebben opgesteld toen onze kinderen jong waren.

Zie je hier een patroon?

Wanneer we onze baan verlaten en onze carrière beëindigen, moeten we helaas zelf strategieën bedenken om elk van deze vijf gebieden aan te pakken. Hierdoor kunnen we ons verlamd voelen om nieuwe ideeën over te nemen en ons terugbrengen naar wat we al weten, met behulp van generieke en verouderde strategieën die niet specifiek voor ons zijn.

In plaats daarvan moet u zich ertoe verbinden een actieve deelnemer te zijn bij het maken van een aangepast plan dat rekening houdt met al deze vijf onderdelen. Begrijp uw eigen vermogen en wens om deze strategieën zelf te creëren, of schakel de diensten van een specialist in. Hoe dan ook, beloof nu actie te ondernemen.

3. Huur een specialist (en fiduciair) in

Aangezien de regels bij pensionering zo verschillend zijn, is het belangrijk dat we sterk de waarde overwegen van het inhuren van een adviseur wiens specialiteit pensioenplanning is. EN wie is een echte vertrouwenspersoon . Werken met een financieel specialist kan in deze levensfase belangrijk zijn, net zoals werken met gezondheidsspecialisten dat kan zijn naarmate we ouder worden. Als we jong en gezond zijn, was het meestal voldoende om naar onze huisarts te gaan. Naarmate we ouder worden, beginnen we echter steeds meer te vertrouwen op verschillende specialisten voor zaken als rug-, knieën-, hart- of zelfs kankergerelateerde problemen. De huisarts is een essentieel onderdeel van het leven, maar er komt een moment dat onze gezondheid de noodzaak van die specialist zal dicteren.

Dezelfde benadering zou moeten gelden voor onze pensionering, vooral omdat de strategieën die nodig zijn tijdens deze levensfase enorm verschillen, zoals we hierboven hebben geschetst. Denk aan vrijwel elke sport waar je van houdt en het verschil tussen het reguliere seizoen en de play-offs. Het reguliere seizoen heeft veel eb en vloed die de neiging hebben om zichzelf in de loop van de tijd uit te werken. Maar het is tijd voor de play-offs, elke wedstrijd is belangrijk, elke inning is belangrijk, elk schot is belangrijk en elke beslissing is belangrijk. Games worden beheerd met een gevoel van urgentie ... omdat er geen morgen is!

Met pensioen gaan is jouw play-offs. Vind uw pensioenmentaliteit zodat je je geweldige pensioen kunt leven!