Pensioen is een groot probleem en een enorme verandering in het leven. U heeft een geheel nieuwe levensstijl en heeft een heel andere manier van denken over uw geld nodig. In feite moet uw financiële mentaliteit op zijn kop worden gezet. Je moet van een focus op accumulatie (sparen, sparen, sparen) naar uitgeven (efficiënt gebruik en opname van je vermogen) gaan.

De overgang van geld verdienen en sparen naar gewoon uitgeven is voor de meesten van ons een enorme uitdaging.

De grote taak bij het voorbereiden op deze mentale verschuiving naar geld is het creëren van een sterk pensioenplan - een plan dat aangeeft hoeveel u moet uitgeven, welke bronnen en hoeveel pensioeninkomen u zult hebben en hoe u dat inkomen kunt optimaliseren om het meeste geld te krijgen terwijl het minimaliseren van risico's en belastingen.

Hier zijn 6 vragen die u uzelf kunt stellen terwijl u uw plan maakt en u voorbereidt op deze overgang naar het uitgeven van uw zuurverdiende en ijverig opgebouwde pensioenvermogen:

1. Wat zijn uw pensioeninkomensbehoeften? Hoe zullen ze veranderen?

Veel mensen gaan er gewoon van uit dat ze ongeveer hetzelfde bedrag gaan uitgeven als ze altijd hebben gedaan en gaan met pensioen zonder een gedetailleerd uitgavenplan. Dit kan een GROTE fout zijn.

Je uitgaven veranderen in de loop van de tijd. Door rekening te houden met deze veranderingen kunt u een beter pensioenplan opstellen.

Hier zijn enkele veranderingen die u zou verwachten.

• Als u vóór uw 65e met pensioen gaat en niet gedekt bent door een zorgverzekering voor gepensioneerden, kunt u tot $ 1.000 per maand of meer betalen voor een ziektekostenverzekering totdat u 65 jaar wordt en met Medicare begint.
• U zult waarschijnlijk meer uitgeven aan reizen en entertainment wanneer u met pensioen gaat, tussen de 65 en 70 jaar oud.
• Als u een hypotheek heeft, kan deze op een bepaald moment tijdens uw pensioen worden afgelost.
• Misschien kun je de studie van je kinderen stopzetten.
• U zou kunnen verhuizen of uw levensstijl op een andere manier kunnen veranderen op een manier die uw uitgaven drastisch zal veranderen.

Door uw uitgaven te plannen, kunt u een veel beter idee krijgen van wat uw werkelijke pensioeninkomen nodig heeft. Dit stelt u in staat om geavanceerde planning te maken en uw inkomstenbronnen te optimaliseren.

De NewRetirement Pensioenplanner kan u helpen uw uitgaven op verschillende manieren te projecteren. Je kunt:

• Documenteer uw totale maandelijkse uitgaven en zoveel wijzigingen in die uitgaven als u maar kunt bedenken.
• Wees echt gedetailleerd met uw budget. Gebruik PlannerPlus Budgeter om uw uitgaven in meer dan 70 verschillende categorieën te documenteren — documenteer uw belastingstatus en de noodzakelijke uitgaven versus wat u zou willen uitgeven.
• Maak plannen voor medische uitgaven en de mogelijkheid van uitgaven voor langdurige zorg
• Voer openstaande schulden in (en het systeem berekent automatisch uw uitbetaling)
• Plan voor verhuizing, inkrimping, het kopen van een tweede huis en meer
• Voeg een inflatiepercentage toe aan bepaalde artikelen en niet aan andere

2. Heeft u rekening gehouden met de wensen en behoeften van uw pensioeninkomen?

Zoals hierboven al werd aangegeven, is een belangrijk onderdeel van het budgetteren van pensioenen en het optimaliseren van uw vermogen voor efficiënte bestedingen het overwegen hoeveel u echt moet uitgeven versus hoeveel zou leuk zijn om uit te geven of hoeveel u wilt uitgeven.

Behoeften: Geld waarvan u heeft vastgesteld dat het nodig is voor uw pensioen, wordt conservatief belegd. Deze fondsen moeten alle basisuitgaven voor het hele pensioen omvatten. Denk echt na over wat je nodig hebt voor voedsel, onderdak, gezondheidszorg en andere benodigdheden.

Nice to Haves: Fondsen die zouden kunnen worden gebruikt voor nice to haves, kunnen met een bescheiden risico worden belegd. Dit zijn dagelijkse uitgaven waar u mogelijk zonder zou kunnen leven als dat nodig zou zijn.

Wil: Een derde rekening zou kunnen worden geïnvesteerd voor groei. Dit is geld waarvan u heeft vastgesteld dat u het wilt uitgeven - uitspattingen, luxe, grote reizen, kleinkinderen helpen met onderwijs, enz...

Met de NewRetirement PlannerPlus Budgeter kunt u uw benodigde uitgaven versus leuke uitgaven documenteren en bekijken - een krachtig hulpmiddel voor het plannen van uw pensioen dat u hoopt te hebben.

3. Welke bronnen van pensioeninkomen heeft u en wanneer?

Net zoals uw uitgaven door pieken en dalen zullen gaan als u met pensioen gaat, zo zal uw inkomen dat ook doen. Tijdens de pensionering beginnen of stoppen verschillende inkomstenbronnen.

De sociale zekerheid kan gedurende een jaar ingaan, een pensioen kan in een ander jaar ingaan en de echtgenoot kan in een ander jaar een sociale zekerheid hebben. Dan heb je op 70-jarige leeftijd de vereiste uitkeringen van pensioenrekeningen zoals 401 (k) s en IRA's. Misschien heb je voor een bepaalde tijd een parttime baan. Misschien heb je een tijdje stockdividenden.

Het pensioeninkomen kan tijdens de eerste 10 tot 15 jaar van pensionering bijzonder hoog zijn en daarna stabiliseert het doorgaans.

Nogmaals, de NewRetirement Planner kan u helpen bij het identificeren van al uw verschillende bronnen van inkomsten en hoe deze zich tijdens uw pensionering zullen ontwikkelen.

4. Vergeet niet de juiste claimstrategie voor sociale zekerheid te hebben!

Het maakt niet uit of u van plan bent om alleen van de sociale zekerheid te leven of dat deze uitkering slechts een deel van uw pensioeninkomen is, de juiste claimstrategie voor de sociale zekerheid is waarschijnlijk een van de grootste maatregelen die u kunt nemen om uw pensioeninkomen te genereren.

Verstandig budgetteren, slim investeren en belastingplanning zijn belangrijk, maar voor de meeste mensen is het halen van het maximale uit de sociale zekerheid waarschijnlijk meer waard en eenvoudiger te bereiken dan al die andere dingen bij elkaar.

Het verschil tussen het vroegtijdig claimen van de sociale zekerheid versus wachten tot het optimale moment kan een verschil zijn van $ 100.000. En het is enorm de moeite waard om voor later in je leven een grotere socialezekerheidsuitkering te krijgen.

• Meer informatie over uw breakeven-leeftijd voor sociale zekerheid — een rekenmachine voor sociale zekerheid waarmee u een redelijke startleeftijd voor sociale zekerheid kunt bepalen.
• Als je getrouwd bent, ontdek dan de slimste socialezekerheidsbeslissing die je kunt nemen
• Ontvang 7 insidertips om het meeste uit de sociale zekerheid te halen

5. Bent u zich bewust van toekomstige inkomensverschillen en overtollige inkomsten?

Zodra u een gedetailleerd beeld heeft van wat u nodig heeft en wilt uitgeven en wat uw inkomen over verschillende tijdsperioden zal zijn, kunt u toekomstige inkomenstekorten en -overschotten identificeren.

U heeft overschotten of 'overschotten' in uw pensioenregeling wanneer uw maandelijkse inkomen uit ALLE bronnen - inclusief vereiste minimumuitkeringen (RMD's) - hoger is dan wat u hebt opgegeven voor uw totale maandelijkse uitgaven.

U heeft hiaten wanneer uw uitgaven uw inkomen overtreffen en u geen geld kunt opnemen om de uitgaven te financieren.

De NewRetirement Planner kan u helpen te zien wanneer uw uitgaven niet synchroon lopen met uw inkomen.

• Het kasstroomdiagram kan u een globaal idee geven van wanneer deze hiaten en overschotten optreden.
• De PlannerPlus Inspector kan u helpen deze situaties gedetailleerder te analyseren.
• Op de pagina 'Werk en overige inkomsten' van Uw Plan kunt u zien hoeveel extra inkomen u in de loop van de tijd zult hebben.

6. Welke inkomenskansen heb je? Welke risico's kunt u nemen?

Door te documenteren en te begrijpen hoe uw inkomen en uitgaven zullen veranderen tijdens uw pensionering, kunt u ook uw beleggingen en belastingplanning optimaliseren.

Investeringen: U zult willen nadenken over welk risico u kunt nemen met welk percentage van uw vermogen.

Spaargelden die u nodig heeft, moeten zo worden geïnvesteerd dat ze er zeker voor u zijn. Bijvoorbeeld:als u de start van de sociale zekerheid uitstelt tot 70 jaar, maar van plan bent om met 65 jaar met pensioen te gaan, heeft u grotere opnames nodig tijdens de eerste vijf jaar van pensionering. U wilt dat deze opnames worden gedekt door veilige beleggingsopties zoals obligaties, cd's of vaste annuïteiten.

Belastingen: Als u een te hoog inkomen heeft waardoor u in een hogere belastingschijf terechtkomt, wilt u misschien kijken naar manieren om het inkomen te verlagen om te verminderen wat u aan Uncle Sam betaalt.

Opnameplanning: Denk goed na over van welke rekeningen u geld opneemt en wanneer.

Afhankelijk van het type rekeningen dat u heeft, moet u mogelijk teruggaan en uw uitgaventijdlijn aanpassen om rekening te houden met belastingen. Als de meeste van uw beleggingen op pensioenrekeningen staan, zijn deze allemaal belastbaar wanneer u ze intrekt. Dat betekent dat u voor elke opname van $ 4.000 van een IRA slechts $ 2.500 - $ 3.200 beschikbaar heeft om uit te geven na belastingen.

Uw gids voor een strategie voor het opnemen van pensioenen...

Het maken van een plan is de beste manier om te plannen voor de pensionering Switcheroo

Het IS een groot probleem om te wennen aan het besteden van uw vermogen. En het kan ingewikkeld zijn om uw uitgaven en besparingen echt te optimaliseren voor maximale rijkdom.

Hopelijk maakt de NewRetirement Planner het voor u gemakkelijker om aan deze geheel nieuwe mentaliteit te wennen en in staat te zijn om te gedijen als u met pensioen gaat.