Financiële dienstverlener Fidelity heeft een regel voor pensioensparen waarvan u misschien hebt gehoord:Zorg dat u 10 keer uw jaarsalaris hebt gespaard voor uw pensioen op 67-jarige leeftijd. voor hoeveel van die besparingen zullen worden gedekt bij pensionering.

Voer de 45%-regel van Fidelity in, waarin staat dat uw pensioensparen elk jaar ongeveer 45% van uw pre-pensioneringsinkomen vóór belastingen moet genereren, waarbij de socialezekerheidsuitkeringen de rest van uw uitgaven dekken.

Een financieel adviseur kan uw inkomensbehoeften analyseren en u helpen bij het plannen van uw pensioen. Vind vandaag nog een adviseur.

De financiële dienstverlener analyseerde uitgavengegevens van werkende mensen tussen de 50 en 65 jaar en ontdekte dat de meeste gepensioneerden tussen de 55% en 80% van hun prepensioneringsinkomen moeten vervangen om hun huidige levensstijl te behouden. Omdat gepensioneerden lagere dagelijkse uitgaven hebben en doorgaans niet bijdragen aan pensioenrekeningen, zijn hun inkomensvereisten lager dan die van mensen die nog werken.

Als gevolg hiervan zou een gepensioneerde die $ 100.000 per jaar verdiende tussen $ 55.000 en $ 80.000 per jaar aan socialezekerheidsuitkeringen en opnames van spaargelden (inclusief pensioenuitkeringen) nodig hebben om zijn huidige levensstijl voort te zetten.

De richtlijn van 45% van Fidelity schrijft voor dat het nest van een gepensioneerde groot genoeg moet zijn om jaarlijks 45% van zijn prepensioneringsinkomen vóór belastingen te vervangen. Volgens deze regel zou dezelfde gepensioneerde die $ 100.000 per jaar verdiende, genoeg gespaard moeten hebben om $ 45.000 per jaar uit te geven, naast zijn socialezekerheidsuitkeringen, om zijn levensstijl te financieren. Ervan uitgaande dat de persoon nog 25 jaar leeft na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd, zou deze persoon $ 1,125 miljoen aan spaargeld nodig hebben.

Inkomen vóór pensionering speelt een belangrijke rol

Maar alle pensioenuitgaven zijn niet gelijk. Degenen die tijdens hun loopbaan minder geld hebben verdiend, hebben minder gespaard dan mensen met een hoog inkomen en zullen daardoor een groter deel van hun prepensioneringsinkomen moeten vervangen.

"Je salaris speelt een grote rol bij het bepalen welk percentage van je inkomen je moet vervangen als je met pensioen gaat", schreef Fidelity in zijn meest recente Viewpoints. "Mensen met een hoger inkomen hebben de neiging om een ​​klein deel van hun inkomen uit te geven tijdens hun werkjaren, en dat betekent een procentueel lager inkomensvervangingsdoel om hun levensstijl na hun pensionering te behouden."

Volgens Fidelity zou een persoon die $ 50.000 per jaar verdient, spaargeld en sociale zekerheid nodig hebben om ongeveer 80% van zijn inkomen na pensionering te vervangen. Een persoon die $ 200.000 verdient, kan echter rondkomen met zijn pensioen door slechts 60% te vervangen.

Sociale zekerheid speelt een minder belangrijke rol in de pensioenregelingen van hogerbetaalde werknemers. Bekijk de onderstaande tabel:

Inkomen vervangen met behulp van Fidelity's 45%-regel Inkomen vóór pensionering Vervangingspercentage van spaargelden Vervangingspercentage van sociale zekerheid Totaal vervangingspercentage $ 50.000 45% 35% 80% $ 100.000 45% 27% 72% $ 200.000 45% 16% 61% $ 300.000 44% 11% 55 %

Volgens Fidelity zou een gepensioneerde die $ 50.000 per jaar verdiende 35% van dat inkomen ontvangen via de sociale zekerheid. Maar een goed verdienende persoon die $ 300.000 per jaar verdiende, zou slechts 11% van zijn inkomen vervangen door socialezekerheidsuitkeringen. Hoewel mensen met een hoger inkomen niet zoveel van hun prepensioneringsinkomen hoeven te vervangen, speelt pensioensparen een belangrijkere rol voor dit soort gepensioneerden.

Kortom

Fidelity's 10x vuistregel is een handige richtlijn om te volgen als u in de loop van vele decennia spaart voor uw pensioen. Maar wanneer de pensionering aanbreekt, raadt Fidelity aan dat uw spaargeld 45% van uw inkomensbehoeften dekt, terwijl de sociale zekerheid de rest dekt. Als gevolg hiervan zal de gemiddelde gepensioneerde tussen de 55% en 80% van zijn prepensioneringsinkomen, vóór belastingen, moeten vervangen om zijn huidige levensstijl te behouden.

Tips voor pensioenplanning

• Een financieel adviseur kan van onschatbare waarde zijn als het gaat om het plannen van uw pensioen. Of het nu gaat om sparen in fiscaal voordelige rekeningen of het in kaart brengen van uw inkomensbehoeften, een adviseur kan u helpen met uw behoeften op het gebied van pensioenplanning. De gratis matchingtool van SmartAsset kan u in slechts vijf minuten koppelen aan maximaal drie lokale adviseurs. Als je klaar bent om een ​​professional bij jou in de buurt te vinden, ga dan nu aan de slag.
• Terwijl mensen op 62-jarige leeftijd kunnen beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen, zal het uitstellen van de inning resulteren in hogere uitkeringen. De socialezekerheidscalculator van SmartAsset kan u helpen bij het ontwikkelen van een incassoplan waarmee u uw voordelen kunt maximaliseren en van uw pensioen kunt genieten.

Fotocredit:©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/FatCamera