Als fervent golfer kan ik me niet voorstellen dat ik een serieuze wedstrijd ga beginnen zonder een beetje verkenning te doen.

Als ik deelneem aan een toernooi, wil ik weten hoe het parcours eruitziet, wat de obstakels zijn en wat ik kan doen om mezelf in de beste positie te brengen om het goed te doen.

En dat is voor een spelletje.

Dus ik maak me altijd zorgen als ik als financieel adviseur mensen tegenkom die geen plan hebben om hen te helpen hun reële pensioendoelen op lange en korte termijn te bereiken. Ze slingeren gewoon blindelings en hopen er het beste van - opscheppen tegen hun vrienden over de azen en het van zich afschudden als ze in het ruige land belanden.

Dat is oké als je jong bent en beleggen draait om accumulatie. Je kunt fouten maken, zelfs risico's nemen, en meestal is er tijd om een ​​comeback te maken. Maar wanneer u bijna met pensioen gaat, is het tijd om de technieken te verfijnen die u kunnen helpen de gewenste levensstijl te bereiken en te behouden.

Hier zijn vijf manieren om een ​​aantal veelvoorkomende pensioenrisico's te vermijden:

1. Vind uw favoriete sociale zekerheid.

De socialezekerheidsadministratie meldt dat onder de begunstigden van de sociale zekerheid 50% van de gehuwde paren en 71% van de ongehuwden 50% of meer van hun inkomen uit de sociale zekerheid ontvangen - dus het is belangrijk om het goed te doen. De claimregels zijn complex en helaas krijgt u niet veel hulp van de mensen van uw plaatselijke socialezekerheidskantoor. De meeste financiële professionals zullen u vertellen om zo lang mogelijk te wachten met het nemen van uw voordelen, en voor velen is dat een goed advies. Maar u moet uw hele pensioenbeeld begrijpen - inclusief hoe uw claimstrategie uw cashflow en uw langstlevende echtgenoot zal beïnvloeden - voordat u beslissingen neemt.

2. Houd belastingen in de gaten.

De meeste mensen denken dat hun belastingen zullen krimpen als ze met pensioen gaan, maar dat is niet altijd het geval. Uw inkomen kan iets dalen, maar die daling kan worden gecompenseerd als u aftrekposten verliest die u in het verleden hebt genomen (bijvoorbeeld hypotheekrente of bedrijfskosten). U hebt ook een strategie nodig om om te gaan met al het geld dat u in de loop der jaren op uw fiscaal uitgestelde spaarrekeningen heeft opgeslagen. En misschien moet u zelfs federale inkomstenbelastingen betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen.

3. Volg een schriftelijk inkomstenplan op.

Veel mensen, zelfs degenen die bijna met pensioen gaan, weten niet hoe ze na hun pensionering hun verschillende inkomstenbronnen zullen beheersen. Een solide inkomensstrategie kan je helpen bij te houden hoeveel je nodig hebt, hoeveel je elke maand kunt nemen zonder je nest uit te putten, en de volgorde waarin je je inkomstenstromen kunt aanboren.

4. Krijg grip op pensioenrisico.

De meeste adviseurs zullen met beleggers praten over risicotolerantie en het aanpassen van een portefeuille ter bescherming tegen marktvolatiliteit. Maar er zijn andere dingen die uw pensioen in gevaar kunnen brengen, zoals inflatie, het vroegtijdig overlijden van een echtgenoot, de behoefte aan langdurige zorg of het overleven van uw geld. Een uitgebreid pensioenplan helpt u uzelf, uw gezin en uw vermogen te beschermen.

5. Houd rekening met de impact van vergoedingen op uw pensioenrekeningen.

Elke dollar die wordt betaald voor beheervergoedingen of handelscommissies verlaagt het winstpotentieel van uw portefeuille. Veel vergoedingen zijn moeilijk te vinden, dus lees het papierwerk. Als het niet logisch is, stel dan vragen. Als u nog geen financiële professional heeft ingehuurd, of als u op zoek bent naar iemand die nieuw is om te helpen bij de overgang naar pensionering, neem dan tijdens het sollicitatieproces een gesprek op over hoe die persoon wordt betaald.

Als je op de "senior tour" zit en klaar bent om je spel op te voeren, overweeg dan om wat tips te krijgen van een professional - een pensioenspecialist.

Weet je nog wat de grote Jack Nicklaus zei:"Het verschil tussen nerveus en bang zijn is voorbereid zijn."

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.