Vraagt u zich af hoe uw pensioensparen zich verhoudt tot de nesteieren van andere Amerikanen? Of is uw inkomen in uw jaren na het werk voldoende om u overeind te houden? Het is normaal om nieuwsgierig te zijn naar het gemiddelde pensioeninkomen in de VS. Vergeet niet dat je genoeg nodig hebt in je gepensioneerde dagen om in je eigen behoeften te voorzien, niet om de Joneses bij te houden. Een financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan om uw pensioendoelen te bereiken.
We weten allemaal dat sparen voor pensioen de verstandige manier is om te handelen. Daarom hebben we sociale zekerheid, een vorm van gedwongen sparen die het inkomen van onze werkjaren verlegt naar onze gouden jaren. Socialezekerheidsuitkeringen zijn echter nooit ontworpen als de enige bron van pensioeninkomen voor Amerikanen. Daarom is sparen voor uw pensioen, hetzij via een door de werkgever gesponsord plan of op eigen gelegenheid, zo belangrijk.
Volgens de Social Security Administration vormen de socialezekerheidsuitkeringen ongeveer een derde van het inkomen van ouderen. Over het algemeen zijn alleenstaanden sterker afhankelijk van sociale zekerheidscontroles dan getrouwde mensen. In 2021 bedroeg het gemiddelde maandelijkse pensioeninkomen uit de sociale zekerheid $ 1.543. In 2022 wordt verwacht dat het gemiddelde maandelijkse pensioeninkomen uit de sociale zekerheid $ 1.657 zal zijn.
Houd er echter rekening mee dat uw socialezekerheidsuitkeringen kleiner kunnen zijn. Als u nog geen 35 jaar aan het werk bent op het moment dat u een uitkering aanvraagt, als uw inkomen constant laag was of als u vanaf 62 jaar een uitkering aanvraagt in plaats van te wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (of 70 jaar, als u wilt maximale voordelen), dan kunt u een kleine maandelijkse controle verwachten. Er is ook een genderkloof in het inkomen van de sociale zekerheid. Omdat vrouwen doorgaans minder verdienen en minder jaren werken, krijgen ze minder socialezekerheidscheques dan mannen.
Hoe meer geld u verdient tijdens uw carrière, hoe groter de kloof tussen uw inkomensbehoeften en uw socialezekerheidsuitkeringen. Stel dat u een gezin van vier personen bent met twee hoogverdieners, een groot luxe huis en een high-roller levensstijl. Je zult het veel moeilijker hebben om rond te komen van de sociale zekerheid dan iemand die een inkomen uit de lagere middenklasse aankan. Dat betekent dat u tijdens uw werkzame jaren een gezond bedrag aan pensioensparen moet toewijzen, anders riskeert u een verslechtering van uw levenskwaliteit als u met pensioen gaat.
Als u getrouwd bent, onthoud dan dat uw pensioengerelateerde beslissingen ook van invloed zijn op uw echtgenoot. Het bedrag dat een langstlevende echtgenoot van de sociale zekerheid kan krijgen, hangt af van het werkverleden van de andere echtgenoot - en van wanneer die echtgenoot aanspraak maakt op sociale zekerheid. Met andere woorden, de echtgenoten van mensen die op 62-jarige leeftijd aanspraak maken op de sociale zekerheid, zullen minder geld aan nabestaandenuitkeringen ontvangen.
Je hebt misschien gehoord over een dreigend tekort aan pensioeninkomen in de VS. Woorden als 'crisis' en 'ramp' verschijnen in tal van artikelen waarin wordt geklaagd over het gebrek aan pensioensparen van Amerikanen.
Volgens het National Institute on Retirement Security hebben bijna 40 miljoen huishoudens helemaal geen pensioen. Het Employee Benefit Research Institute (EBRI) schat in zijn 2019 Retirement Security Projection Model dat het huidige tekort aan pensioensparen in Amerika $ 3,8 biljoen bedraagt. Wat betekent dat? Welnu, het EBRI-rapport aggregeert het spaartekort van alle Amerikaanse huishoudens onder leiding van iemand tussen de 35 en 64 jaar oud. In totaal hebben die huishoudens 3,8 biljoen dollar minder aan spaargeld dan ze zouden moeten hebben voor hun pensioen.
Uit onderzoek van de Federal Reserve bleek dat het mediane saldo van de pensioenrekening in de VS (van degenen die überhaupt een pensioenrekening hebben) in 2019 slechts $ 65.000 bedroeg. Bedenk nu dat recente schattingen de medische kosten van een gepensioneerd echtpaar op $ 200.000 stellen, ervan uitgaande dat beide met pensioen gaan op 65. , de man wordt 82 en de vrouw wordt 85. Het is geen mooi plaatje.
Volgens Gallup is de gemiddelde pensioenleeftijd nu 62 jaar. Laten we zeggen dat je fantastisch werk hebt verricht door te sparen voor je pensioen. Je hebt besloten om je hoed op te hangen en de post-werkfase van het leven te beginnen. Hoe weet u hoeveel u veilig kunt opnemen van uw pensioenrekeningen om van te leven?
Tenzij u een lijfrente koopt, moet u die beslissing nemen op basis van uw uitgavenbehoeften en de prestaties van uw beleggingen. Dat is de reden waarom de typische aanbeveling - dat een gepensioneerde een jaarlijks opnamepercentage van 4% volgt - niet onfeilbaar is. Onze pensioencalculator gaat ervan uit dat u uw pensioeninkomen op een strategische manier opneemt, rekeningen met uitgestelde belasting zo lang mogelijk laat groeien en uitgaven van rekeningen met vereiste minimumuitkeringen voordat u Roth-rekeningen aanraakt, om aan een specifieke levensstijl te voldoen ( ofwel extravagant, vergelijkbaar met vandaag, bescheiden of prijsbewust). Geen 4% regel hier.
De socialezekerheidsuitkeringen zijn geweldig, maar ze zijn niet veel op zichzelf. Als u uw sociale zekerheidscontroles wilt kunnen aanvullen met ander pensioeninkomen, begin dan met sparen. Hoe eerder u begint bij te dragen aan een pensioenrekening, hoe meer financieel comfort u kunt verwachten in uw jaren na het werk. Als het tijd is om uw pensioensparen op te nemen, is het belangrijk om strategisch te zijn. Dit zal je helpen om de besparingen waar je zo hard voor hebt gewerkt te optimaliseren.
Fotocredit:©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge