Sommige van de vragen die we de laatste tijd vaak van klanten horen, gaan over het thema onzekerheid.

Enkele voorbeelden zijn:

•  "Hoe passen we ons pensioenplan aan in deze onvoorspelbare tijden?"
• "Hoe gaan we om met onzekere zaken zoals inflatie?"
• "Gaat de totale markt eruit zien als op een wankele wip rijden?"

Mensen zijn bang om sterk beïnvloed te worden door gebeurtenissen buiten hun controle. Dus uw nadruk bij het ontwikkelen van een financieel pensioenplan moet zijn om u te concentreren op dingen die u kunt controleren, terwijl u uw plan beschermt tegen dingen die u niet kunt.

Concentreer u eerst op uw risico

Een van de dingen die we kunnen beheersen, is het risiconiveau dat we hebben in onze spaargelden. Dat is belangrijker dan ooit, gezien de onzekerheid die we nu ervaren.

Wanneer iemand op het punt staat met pensioen te gaan, springen ze het grote onbekende in. Hun salaris gaat weg en ze leven van een nestei dat ze in de loop der jaren hebben opgebouwd. Het is dus belangrijk om uw portefeuille elk kwartaal of halfjaarlijks te "stresstesten" en te beoordelen of het bestand is tegen een scherpe neergang van de markt. Financieel adviseurs kunnen u hierbij helpen. Het gaat erom ervoor te zorgen dat een worst-case marktscenario uw boot niet laat zinken.

Do's en don'ts in een volatiele markt

Een stresstest kan uitwijzen dat u nieuwe parameters in uw portefeuille moet instellen om uw risico te verminderen in het geval van een aanzienlijke neerwaartse marktschommeling. In tijden van onzekerheid kan het gemakkelijk zijn om overhaaste beslissingen te nemen en de lange termijn te vergeten. Hier zijn enkele do's en don'ts bij het plannen of aanpassen van uw pensioenplan om het hoofd te bieden aan een volatiele markt:

• Neem geen vroegtijdige opnames van uw 401(k) of IRA. Hoewel dit misschien verleidelijk lijkt tijdens volatiele periodes, is het meestal geen goed idee om vóór de leeftijd van 59½ geld uit uw 401 (k) te halen. U betaalt dan een boete voor vervroegde uittreding van 10% en moet dat jaar belasting betalen over het extra inkomen. Vereiste minimumuitkeringen beginnen voor de meeste mensen pas als ze 72 jaar oud zijn. In de jaren tussen 59 en 72 werken veel mensen tegenwoordig nog steeds en groeien hun geld in deze belastinguitgestelde plannen. En als u besluit om geld van hen op te nemen na de leeftijd van 59½, onthoud dan dat ze zullen worden belast als gewoon inkomen.
• Houd er rekening mee wanneer u met pensioen gaat en waar uw inkomen vandaan komt. Denk na over de timing van uw pensionering bij het bepalen van strategieën om volatiele markten te helpen overleven. Het wijzigen van uw beleggingsstrategie om u voor te bereiden op uw pensionering is niet iets om tot het laatste moment of tot na uw pensionering te wachten. Als u al met pensioen bent, helpt het om een ​​plan te hebben, zodat u weet waar uw inkomen de rest van uw pensioen vandaan komt. Een van de sleutels is het verdelen van uw geld voor verschillende doeleinden. Als het bijvoorbeeld slecht gaat op de markt, zorg dan dat je verschillende geldemmers opzij zet voor inkomsten tijdens die downtime.
• Controleer uw activaspreiding. Voor veel mensen kan het een goed idee zijn om naar beleggingen met een lager risico over te schakelen naarmate hun pensioen nadert. Houd er rekening mee dat als u belegt in een streefdatumfonds in uw 401(k), de toewijzing automatisch conservatiever wordt naarmate uw streefdatum voor pensionering dichterbij komt.
• Neem geen beslissingen op basis van emoties. Dit kan een gemakkelijke val zijn om in te trappen wanneer uw financiële toekomst op het spel staat. Misschien wilt u al uw geld van de markt halen wanneer het daalt in een poging uw beleggingen te redden, maar voor velen is het misschien verstandiger om de markt de tijd te geven om te herstellen. Overhaaste beslissingen nemen kan op de lange termijn contraproductief zijn. Een voordeel van het hebben van een adviseur is dat je toegang hebt tot iemand die eerder met marktdalingen te maken heeft gehad.

Marktvolatiliteit, lage rentetarieven en de algemene onzekerheid die gepaard gaat met pensioenplanning kunnen zorgen baren. Maar er zijn manieren om uw financiële plan voor te bereiden om te reageren op toekomstige marktdalingen. De sleutel is om nu bovenop dat plan te komen voordat dingen waar je geen controle over hebt, je de baas worden.

Dan Dunkin heeft bijgedragen aan dit artikel.