Een verhandelbaar instrument is een schriftelijk document waarin iemand onvoorwaardelijk belooft een overeengekomen bedrag aan een andere persoon of organisatie te betalen. Dit document kan de betalingsdatum specificeren of een on-demand betaling toestaan.
Hier leest u hoe verhandelbare instrumenten werken, de verschillende soorten die er zijn en wanneer je hebt er misschien een nodig.
Een verhandelbaar instrument is een stuk papier dat lijkt op een contract in dat het de overeenkomst specificeert tussen de betaler die het ondertekent en de begunstigde aan wie het geld is beloofd. Het document moet het geldbedrag vermelden en kan een bepaalde datum bevatten waarop het geld moet zijn betaald of anders op aanvraag beschikbaar moet zijn.
De overeenkomst moet ook onvoorwaardelijk zijn. Dit betekent dat er naast de betaling van het geld geen andere belofte of opdracht is. Het instrument is "onderhandelbaar" in die zin dat de persoon die het bezit, ervoor kan kiezen om het door middel van goedkeuring aan iemand anders over te dragen.
U vindt verhandelbare instrumenten geclassificeerd als concept of nota. Je zou een concept gebruiken om iemand een bepaald bedrag contant te laten betalen. Aan de andere kant zou een briefje worden gebruikt om de betaling van geld te beloven, zoals door middel van een lening.
Een persoonlijke cheque die u uitschrijft om een incassobureau te betalen, zou bijvoorbeeld een wissel zijn, aangezien u de cheque zou uitschrijven om uw bank opdracht te geven de incassant van de rekeningen het verschuldigde geld te betalen. Aan de andere kant zou een promesse die u tekent om een federale studielening af te sluiten een notitie zijn, aangezien het document belooft de overheid terug te betalen voor het geleende geld voor uw opleiding.
Voor elk type verhandelbaar instrument - een concept of een notitie - is er een belofte of bestelling bij betrokken, maar dit garandeert niet noodzakelijkerwijs dat het betrokken geld zal worden betaald zoals overeengekomen. Als de belofte niet wordt nagekomen, kunnen juridische stappen worden ondernomen.
Verhandelbare instrumenten bestaan als alternatief voor contant geld in gevallen waarin iemand dat wil de betaling van een bepaald geldbedrag beloven of bevelen. Individuen gebruiken vaak verhandelbare instrumenten zoals cheques en postwissels voor dagelijkse transacties waarbij ze iemand moeten bestellen om geld te betalen. Zowel bedrijven als particulieren kunnen verhandelbare instrumenten zoals promessen gebruiken voor het financieren van aankopen door middel van leningen. Leners zouden ermee instemmen het geld terug te betalen via het vermelde financieringsplan, samen met eventuele andere kosten, zoals rente.
Een geldig verhandelbaar instrument moet voldoen aan de eisen gesteld door de Uniform Commercial Code (UCC). De persoon die de overeenkomst sluit, moet een schriftelijk document maken, ondertekenen, een duidelijke belofte of bestelling bevatten en geen voorwaarden stellen aan de betaling. Het document moet het te betalen geldbedrag vermelden, evenals andere details zoals eventuele rente, wisselkoersoverwegingen of extra kosten. De overeenkomst moet voor geld zijn en betaalbaar zijn aan de specifieke begunstigde op een bepaald tijdstip of door middel van onmiddellijke presentatie van het instrument.
Om "onderhandelbaar" te zijn, moet de houder ook het recht hebben om desgewenst het instrument overdragen aan een andere partij. Hiervoor bestaan verschillende soorten aantekeningen. U kunt bijvoorbeeld een speciale aantekening gebruiken om een instrument over te dragen aan een andere genoemde partij. U kunt een beperkende goedkeuring gebruiken om een termijn te specificeren, zoals alleen een storting toestaan, of u kunt een voorwaardelijke goedkeuring gebruiken om de betaling alleen onder een bepaalde voorwaarde toe te staan, bijvoorbeeld wanneer de begunstigde een bepaalde leeftijd bereikt.
Stel bijvoorbeeld dat je een persoonlijke cheque uitschrijft aan je neef voor $ 100. U schrijft de check-out op volgorde van de naam van uw neef, geeft het betalingsbedrag van $ 100 op en vermeldt de datum waarop u de betaling hebt goedgekeurd. U tekent dan op de handtekeningregel om de betaling officieel aan uw neef te bestellen. Wanneer u de cheque aan uw neef geeft, kunnen zij de achterkant van de cheque goedkeuren en deze op verzoek verzilveren om hun geld van uw bank te ontvangen. Ze kunnen het ook op hun rekening storten. Er zijn geen extra voorwaarden waaraan ze moeten voldoen om hun geld te krijgen. Als begunstigde kan uw neef de cheque ook aan iemand anders ondertekenen om overdraagbaarheid mogelijk te maken.
Veelvoorkomende soorten verhandelbare instrumenten zijn onder meer depositocertificaten (CD's), kassiers cheques, reischeques, orderbriefjes, wissels en postwissels.
Beschouwd als een soort biljet, omvat een depositocertificaat (CD) een financiële instelling die ermee instemt het geldbedrag terug te betalen dat een rekeninghouder op een CD-rekening stort. U zou geld op een CD-account storten voor een bepaalde periode, bijvoorbeeld zes maanden of vijf jaar. In ruil daarvoor zou de financiële instelling ermee instemmen u dat geld plus rente terug te betalen dat is ontstaan wanneer de cd afloopt.
De cheques omvatten verschillende soorten cheques, zoals persoonlijke, reizigers-, kassier-, en gecertificeerde controles. De schrijver van de cheque specificeert de begunstigde en het geldbedrag, en de begunstigde kan de achterkant van de cheque goedkeuren om zijn geld op verzoek te krijgen wanneer hij naar een financiële instelling gaat.
Het niveau van zekerheid met financiering en veelvoorkomende gebruikssituaties verschillen tussen deze soorten cheques:
Kascheques of gecertificeerde cheques worden vaak gebruikt voor grote betalingen, zoals tijdens het kopen van een huis wanneer het tijd is om een aanbetaling op een huis te doen.
Meestal gebruikt voor een lening, zal een promesse een overeenkomst specificeren waar een debiteur moet binnen een bepaalde tijd een bepaald bedrag terugbetalen, plus eventuele rente. Een of meer mensen kunnen aansprakelijk zijn voor de schuld, en de promesse kan een voorziening bevatten waarin de schuld op verzoek volledig moet worden terugbetaald.
Een wissel is een soort concept dat kan worden gebruikt voor binnenlandse of internationale handel. Een koper stemt ermee in een verkoper het specifieke geld te betalen dat verschuldigd is voor goederen op een afgesproken datum. De partijen schakelen voor dit soort overeenkomsten meestal de hulp in van een bank.
Een postwissel, bekend als een alternatief voor cheques, specificeert een te op verzoek aan iemand betaald. U geeft het geldbedrag echter vooraf - meestal plus een kleine vergoeding - aan een financiële instelling die de postwissel zal uitgeven. Dit type verhandelbaar instrument biedt meer zekerheid dan een persoonlijke cheque, aangezien het geld al is verstrekt en u het zonder bankrekening kunt gebruiken.
Hoewel je ze misschien niet per se nodig hebt, zijn verhandelbare instrumenten handig, en u zult er waarschijnlijk ten minste één in uw dagelijks leven gebruiken. U kunt bijvoorbeeld cheques gebruiken om uw rekeningen te betalen of geschenken te geven zonder rechtstreeks contant geld te wisselen. Als je een studie- of woonlening aangaat om deze grote kosten te betalen, dan teken je waarschijnlijk een promesse als onderdeel van het leenproces. U kunt er ook voor kiezen om geld op een cd te zetten om rente te verdienen en uw spaargeld te laten groeien.