Het is moeilijk om aan een kinderspaarrekening te denken als je een fortuin uitgeeft voor luiers. Het is gemakkelijk om je overweldigd te voelen wanneer de kinderopvang een flinke hap uit elk salaris neemt.
Toch is de tijd aan uw kant als u vroeg begint. Laat die eerste echo je inspireren en onthoud dat zelfs een beetje besparen beter is dan helemaal niets besparen.
Hier zijn 9 manieren om uw kind op weg te helpen naar levenslang sparen.
Je kunt je kinderen leren slimme financiële keuzes te maken door ze los te laten met een bankpas - een soort van.
Een bedrijf genaamd Greenlight heeft een betaalpas voor kinderen ontwikkeld die ouders kunnen bedienen met een app. Je kunt ze helpen hun dagelijkse financiën te beheren door ze belangrijke lessen te leren over verdienen, uitgeven, sparen en geven.
Met de app kunnen ouders klusjes en toelagen beheren, door ouders betaalde rentetarieven voor sparen instellen en zelfs de exacte winkels kiezen waar hun kinderen kunnen winkelen. Ondertussen kunnen uw kinderen leren uitgaven te controleren en hun spaargeld zien groeien.
"Een doel stellen en ernaar toe werken is heel belangrijk, vooral dat allereerste besparingsdoel dat ze stellen en bereiken", zegt Tim Sheehan, oprichter en CEO van Greenlight. "Eerst leggen ze een verband tussen geld en werk, en door het stellen van een spaardoel gaan ze inzien hoeveel werk het eigenlijk kost om dat geld te sparen."
U kunt een beleggingsrekening openen om te helpen sparen voor uw kind, maar u kunt ze ook betrekken bij uw eigen beslissingen om ze te helpen leren.
Uw kinderen leren hoe ze verstandig kunnen beleggen, heeft grote voordelen op de lange termijn.
Enkele van de beste en goedkoopste makelaars zijn online. De meeste brengen geen kosten in rekening of stellen geen minima in voor initiële stortingen en saldi. Ze houden de handelscommissies laag.
Dit geeft kinderen de kans om te oefenen met handelen met weinig investering vooraf. Veel makelaars bieden online tutorials en leeractiviteiten voor kinderen.
U kunt ook Acorns Early proberen, waarmee u uw kleingeld op een beleggingsrekening voor uw kind stort. Acorns rondt uw aankopen af op de dichtstbijzijnde dollar; een koffie van $ 2,50 levert je een aanbetaling van $ 0,50 op.
Betrek uw kinderen bij het proces en laat ze de besparingen zien groeien om te laten zien hoe krachtig het is om zelfs kleine bedragen te investeren. Als ze eenmaal volwassen zijn en klaar zijn om het over te nemen, kun je je Acorns Early-accounts gemakkelijk overdragen aan je kinderen.
Volgens onderzoekers van de Washington University in St. Louis vergroot sparen voor de universiteit de kans dat uw kinderen aanwezig zullen zijn en klaar zijn.
Kijk in 529 plannen in uw staat. Een kinderspaarrekening profiteert van belastingvrije groei.
In een 529-spaarplan voor onderwijs worden fondsen gereserveerd voor gekwalificeerde uitgaven, zoals een deel van privé K-12-onderwijs, collegegeld en kost en inwoning.
Een 529 vooruitbetaald collegegeldplan betaalt toekomstig collegegeld tegen de huidige prijzen, maar het is beperkt tot openbare scholen in de staat.
Zorg ervoor dat u de grootouders laat weten dat iedereen op elk moment kan bijdragen aan de spaarrekening van de kinderen.
Het grootste voordeel van spaarrekeningen is dat ze rente opleveren. Samengestelde rente - dat wil zeggen rente die op rente wordt verdiend - groeit met verbazingwekkende snelheden als u consequent spaart en het geld met rust laat.
Er zijn verschillende hoogrentende spaarrekeningen die aanmerkelijke rente optellen.
Er zijn een paar nadelen. De verdiende rente wordt elk jaar belast en het is gemakkelijk om toegang te krijgen tot het geld. Als kinderen beginnen te zeuren dat ze naar Disney World gaan, komen veel ouders in de verleiding om te gaan sparen.
Als u in de verleiding komt, kunt u overwegen te investeren in een depositocertificaat, waarmee het geld voor een vaste termijn wordt vastgezet en rente wordt verkregen.
Vergoedingen en andere kosten variëren van bank tot bank, dus doe je huiswerk. Vergelijkingswinkels zullen ook verschillen in rentetarieven aan het licht brengen. Sommige instellingen betalen tot 25 keer hogere rente dan andere.
Dit zijn zeer lonende beleggingsinstrumenten voor mensen van alle leeftijden.
U kunt een Roth IRA opzetten met elke kortingsmakelaardij en tot $ 6.000 per jaar bijdragen. Hoewel u wordt belast op het geld op de rekening terwijl u spaart, zijn groei en uitkeringen belastingvrij.
Dat is een leuk extraatje als het tijd is om te gaan studeren, een eerste huis te kopen, een klein bedrijf te starten of met pensioen te gaan.
Roth IRA's zijn populair vanwege hun flexibiliteit. Er zijn tientallen investeringsmogelijkheden.
Houd er rekening mee dat u de hoofdsom pas na vijf jaar kunt opzeggen zonder te worden bestraft.
De onderwijsspaarrekening van Coverdell (ESA) stond vroeger bekend als de 'educatieve IRA'. Het is vergelijkbaar met een 529:investeringsgroei en opnames voor gekwalificeerde uitgaven zijn belastingvrij.
Coverdells kunnen echter worden gebruikt voor een breder scala aan uitgaven op in aanmerking komende scholen. Voorbeelden zijn onder meer basis- en secundaire leerboeken, bepaalde benodigdheden, apparatuur, diensten voor speciale behoeften en bijles.
Deze rekeningen zijn alleen beschikbaar voor gezinnen onder een bepaald inkomensniveau en de maximale bijdragelimieten zijn beperkt tot $ 2.000 per kind per jaar.
Sommige ouders liggen 's nachts wakker en stellen zich voor dat hun kind een flinke erfenis opblaast in roekeloos leven. Onherroepelijke trusts zijn ontworpen om onverantwoorde uitgaven te voorkomen.
U kunt een trust financieren met contanten, aandelen of andere activa. Een trustee, zoals een bankier of advocaat, beheert het.
U kunt zelf bepalen hoe het geld wordt besteed. U kunt het account zo instellen dat het in termijnen wordt uitbetaald in plaats van in één keer. U kunt bepaalde voorwaarden aangeven waaraan moet worden voldaan.
Beheerkosten kunnen duur zijn, maar voor sommige ouders is gemoedsrust de moeite waard.
Bewaarrekeningen zijn ook bekend onder de acroniemen UTMA en UGMA omdat ze gebaseerd zijn op de Uniform Transfers to Minors Act en de Uniform Gifts to Minors Act. De rekeningen worden bewaard en beheerd voor minderjarigen tot ze meerderjarig zijn in hun land.
Wealthsimple, een geautomatiseerde beleggingsservice, kan u helpen bij het aanmaken en beheren van een bewaarrekening.
Bewaarrekeningen kunnen een beleggingsportefeuille betreffen of een eenvoudige spaarrekening zijn.
Ze zijn minder duur dan conventionele trusts omdat de voorwaarden vooraf zijn bepaald. De eerste $ 1.050 aan inkomsten op een bewaarrekening zijn belastingvrij, maar een gelijk deel wordt belast tegen wat bekend staat als het kinderbelastingtarief. Alles boven de $2.100 wordt belast tegen het tarief van de ouders.
Voortijdige opnames zijn niet toegestaan en het geld mag alleen worden besteed aan het kind.
De Federal Reserve Bank of St. Louis heeft veel middelen om kinderen op te leiden in goed beheer van geld. Leer hoe u uw kinderen kunt betrekken bij sparen, budgetteren, een bankrekening openen, verstandig winkelen en uitgaven bijhouden.
Leer kinderen sparen is een gratis nationaal programma gericht op kleuters tot en met groep acht.
Bankiers die vrijwilligerswerk doen bij het programma leren kinderen over het openen van een bankrekening en het ontwikkelen van een gewoonte om te sparen. Neem contact op met de American Bankers Association om deelnemende banken te vinden.