Veel volwassenen voelen zich schuldig en onzeker over hoe ze hun kinderen gaan helpen opgroeien tot financieel verantwoordelijke volwassenen. Dit is vooral moeilijk voor ouders die nog steeds moeite hebben om het hele spaargeld-ding zelf uit te zoeken. En hoewel het heel goed mogelijk is om je kinderen op te voeden om goed met geld om te gaan, is het niet bepaald gemakkelijk.

Volgens een onderzoek van investeringsmaatschappij T. Rowe Price zei 69% van de ouders dat ze het niet prettig vinden om met hun kinderen over de financiële situatie van het gezin te praten. Bovendien waren ouders die toegaven ooit failliet te hebben verklaard zelfs minder waarschijnlijk met hun kinderen praten over financiën, vanwege de schaamte die ze voelden over hun fouten uit het verleden.

Het is echter belangrijk om te beseffen dat kinderen die opgroeien in omgevingen waar zelden over geld wordt gesproken en die zich niet bewust zijn van de financiële situatie van hun ouders, veel meer kans hebben om op te groeien met geld uitgeven in plaats van het te sparen.

Als je een ouder bent die moeder is over geld, weet dan alsjeblieft dat het echt OK is om in het verleden financiële fouten te hebben gemaakt - je bent nog steeds zeer gekwalificeerd om je kinderen te leren hoe ze goed met geld kunnen omgaan. Uw ervaringen maken u in ieder geval beter geïnformeerd.

Het enige dat je nodig hebt, is de moed om jezelf af te stoffen en te blijven proberen, en de bereidheid om je aan een paar nieuwe routines te houden die gunstig zijn voor het hele gezin.

Begin jong

Volgens de Council for Economic Education zijn slechts 22 staten in de VS verplicht om studenten over financiën te onderwijzen als onderdeel van hun wiskundecurriculum. Studies hebben zelfs aangetoond dat mensen veel meer kans hebben om financieel verstandig te zijn als ze op een van die locaties wonen. Met minder dan de helft van het land dat het juiste onderwijs op school krijgt, is het geen wonder dat zoveel mensen het moeilijk hebben als ze de echte wereld binnenkomen.

Ondertussen bevestigt de Universiteit van Cambridge dat kinderen tegen de tijd dat ze 7 jaar oud zijn hun gewoontes om geld uit te geven hebben gevormd . Dit betekent dat het erg belangrijk is om uw kinderen zo snel mogelijk over geld te leren. Gewoonlijk beginnen kinderen geld te herkennen op de leeftijd van 3 jaar. Wanneer uw zoon of dochter nieuwsgierig wordt naar dollars en centen, is dit precies het juiste moment om ze de basis te leren.

U kunt beginnen door uw kind een speelgoedkassa te geven, ze te laten helpen met het knippen van kortingsbonnen en ze gewoon te betrekken wanneer u een aankoop doet in de winkel. Laat ze zien dat hetzelfde artikel soms eenvoudiger kan kosten omdat het een merknaam is. Breng ze vervolgens naar een discountwinkel zoals Dollar Tree en word enthousiast over het feit dat je zoveel geld bespaart. Al deze kleine ervaringen dragen bij tot een groter begrip van hoe geld werkt en de waarde van het zoeken naar lagere prijzen.

Rond de leeftijd van drie jaar zal uw kind cijfers leren en hoger dan 10 tellen. Het is dus logisch om het eenvoudig te houden. Tel samen met uw kind het wisselgeld en leg kleine vergelijkingen uit, zoals hoe vier kwartjes een dollar vormen. Zelfs als hij of zij alleen maar kan begrijpen "Een, twee, drie, vier!" op dit punt zullen ze de basis leren over het beheren van geld. En als ze dagelijks eenvoudige wiskunde oefenen, kunnen ze een voorsprong krijgen bij het behalen van goede cijfers op school.

PBS heeft een "Child Development Tracker" voor wiskundige vaardigheden, die de basisprincipes beschrijft van wat kinderen vanaf 4 jaar en ouder moeten begrijpen. Als uw kind moeite heeft met wiskunde, kunt u twee vliegen in één klap slaan door thuis te oefenen met voorbeelden met geld. Als je niet zeker weet waar je moet beginnen, staat Pinterest vol met leuke en schattige ideeën om te beginnen met sparen met je kinderen.

Als je kinderen al ouder zijn dan 7 en het tot nu toe niet eens bij je opkwam om ze met geld te betrekken, maak je dan nog geen zorgen! Hoe oud ze ook zijn, het belangrijkste is dat je ze de vaardigheden leert die ze nodig hebben. Zelfs als het wat meer oefening vergt, is de inspanning de beloning zeker waard.

De vergoeding

Ouders discussiëren graag over de vraag of het wel of niet gepast is om hun kinderen een toeslag te geven. Maar in plaats van te debatteren over welk type vergoeding moreel "goed" of "fout" is, concentreer u zich op waarom u in de eerste plaats hebt besloten om hen een vergoeding te geven. Wat zijn de kernvaardigheden die u uw kinderen probeert bij te brengen?

Toen ik als tiener oppaste, zag ik hoe kinderen uit verschillende gezinnen met hun toelagen omgingen. Veel van deze kinderen spaarden alles wat ze in de loop van de tijd verdienden en konden dure spullen voor zichzelf kopen, zoals een Nintendo 3DS of een iPod. Een meisje besloot echter dat ze haar geld liever aan kleinere dingen zou besteden, zoals lipgloss en goedkope sieraden. Ze had nooit het geld voor de grotere dingen die ze wilde, en ze zou van streek raken en zich buitengesloten voelen terwijl alle anderen hightech speelgoed hadden. Met zoveel verleidelijk speelgoed en verzamelobjecten in het bereik van $ 10 en minder die op de markt worden gebracht voor kinderen, is het niet verwonderlijk dat ze het zo moeilijk vinden om geld te besparen.

Als u uw kinderen de mogelijkheid geeft om met hun toelage te doen wat ze willen, is er geen garantie dat ze zelf zullen uitvinden hoe ze verstandig kunnen sparen en uitgeven. In plaats van verstrikt te raken in de onderwijstechnieken die door experts worden voorgesteld, is het misschien het beste om aandacht te besteden aan de persoonlijkheid van uw eigen kind en wat het beste werkt voor uw situatie... vooral als u hem of haar voor het eerst een vergoeding geeft wanneer ze zijn al ouder dan 7 jaar.

Ron Lieber, de auteur van The Opposite of Spoiled, geeft zijn zevenjarige dochter elke week $ 3 voor haar toelage. Ze hebben drie potten met het label 'uitgeven', 'opslaan' en 'geven'. Hun dochter heeft geen controle over waar en wanneer ze haar toelage uitgeeft. Lieber geeft het voorbeeld dat ze hun dochter $ 10 gaven om te besteden aan een souvenir tijdens een concert en legde haar uit dat het uit de pot "uitgaven" kwam. De spaarpot wordt gebruikt voor grotere aankopen en de schenkpot wordt gebruikt om aan een goed doel naar keuze van zijn dochter te geven. In een interview met NPR gaf hij toe dat hun systeem misschien moet veranderen naarmate ze ouder wordt. De kern van zijn techniek is echter dat hij zijn dochter leert dat het oké is om geld uit te geven en af ​​en toe plezier te hebben, zolang je maar spaart voor de toekomst en teruggeeft aan mensen in nood.

Met een kindvriendelijke debetrekening via Greenlight kunt u bepalen hoe uw kind uitgeeft en spaart. U kunt automatische vergoedingen instellen, eenmalige of wekelijkse taken toewijzen met verschillende betalingsopties, door ouders betaalde rentetarieven instellen en zelfs beperken waar uw kinderen kunnen winkelen.

"Een toelage kan heel nuttig zijn, omdat het een vast bedrag is dat de kinderen zelf moeten regelen", zegt Greenlight-oprichter en CEO Tim Sheehan. "Ze beginnen erachter te komen:" Oh, als ik na school naar Chik-Fil-A ga, zal dat een groot deel van mijn $ 10 opslokken die ik voor de week had - misschien bewaar ik dat zodat ik ijs met iedereen op vrijdag. Ze beginnen die afwegingen te maken, en dat is ook een heel groot persoonlijk financieel concept dat ze moeten leren."

Maak het leuk

Ouderschap vereist dat je je kinderen vertelt dingen te doen die ze niet willen doen. De sleutel om kinderen vrijwel alles te laten doen, is door er een spel van te maken.

Je hoeft geen Supernanny te zijn om je kinderen de dingen te laten doen die jij wilt. Vergeet niet om dingen leuk te maken en benader het onderwerp geld besparen niet als een karwei, ook al is dat hoe je erover denkt. Bordspellen zoals Monopoly, Pay Day en de Game of Life zijn geweldig voor het aanleren van geld- en investeringsvaardigheden en om te zien hoe carrièrekeuzes een verschil maken in het inkomen. Als je familie samen speelt, kun je van de gelegenheid gebruik maken om terloops te vermelden dat de echte wereld vergelijkbaar is met het spel, zoals het betalen van huur voor onroerend goed in Monopoly.

Er zijn zelfs videogames die kinderen helpen om goed te worden in wiskunde. Pokemon vereist dat kinderen "hitpoints" optellen en aftrekken elke keer dat ze tegen een tegenstander vechten. De videogame doet dit automatisch, maar het Pokemon-kaartspel dwingt kinderen om optellen, aftrekken en vermenigvuldigen te oefenen. In de Pokemon Go-telefoonapp kunnen ze eropuit gaan in de echte wereld om items te verzamelen en op te slaan zodat ze plezier kunnen blijven hebben in het spel. In de videogame Minecraft moeten kinderen middelen verzamelen en opslaan om speciale items te krijgen.

En nu ze klaar zijn met het spelen met blokken, kunnen uw kinderen beginnen met het leren van de bouwstenen van beleggen. Begin met iets eenvoudigs, zoals Acorns Early. De service eekhoorns automatisch alle kleingeld dat overblijft van aankopen die u doet weg en investeert het voor de toekomst van uw kinderen. Trek ze een paar keer per jaar opzij om ze te laten zien hoe zelfs kleine hoeveelheden geld met de tijd kunnen groeien. Nadat u klaar bent met het doorgeven van uw beleggingswijsheid, kunt u de rekening ook doorgeven zodra het kind meerderjarig wordt.

De waarde van een dollar

Het kenmerk van een millennial is dat velen van ons die naar de universiteit gingen nu verdrinken in de schulden van studentenleningen.

Een van de redenen waarom dit gebeurt, is dat de overgrote meerderheid van de studenten nooit van hun ouders of plaatselijke schoolbesturen heeft geleerd hoe moeilijk het is om een ​​lening af te betalen. Als kind is het echt onmogelijk om de stress van het opbouwen van rente en werken om de maandelijkse betalingen te betalen te doorgronden.

Veel ouders in middenklassegezinnen dwingen hun kinderen als tieners nooit om een ​​deeltijdbaan te nemen, vooral niet als ze het zich kunnen veroorloven om hen een toelage te geven. In feite is meer dan de helft van de Amerikanen van 16 tot 24 jaar werkloos. De logica is dat ouders willen dat hun kinderen zich concentreren op studeren en in plaats daarvan goede cijfers halen. Ze geloven dat een opleiding het antwoord zal zijn op het werkloosheidsprobleem en dat ze een baan kunnen vinden zodra ze een diploma hebben behaald.

Maar hoeveel je je kind ook leert over financiën, ze zullen de waarde van een dollar nooit echt begrijpen, tenzij ze een echte baan krijgen bij een echte baas en echte verantwoordelijkheden. Een cv zonder enige werk- of vrijwilligerservaring zet kinderen ook benadeeld op de arbeidsmarkt. Zonder enige werkervaring zijn de zoektocht naar een baan en de financiële toekomst van jongvolwassenen somber.

Kinderen hebben 'droombanen', maar de meeste van hen vragen nooit hoeveel ze zullen verdienen in hun gekozen carrièrepad en hoeveel banen er beschikbaar zijn in het veld. Ze kijken niet vooruit om te zien of ze genoeg geld zullen verdienen in hun droombaan om het college te betalen dat nodig was om daar te komen. Help je tiener dit onderzoek te doen voordat ze gaan studeren, en leg uit hoe een deel van hun salaris naar belastingen en sociale zekerheid gaat.

Als je nog steeds twijfelt om met je kinderen over geld te praten, overweeg dan dit waargebeurde verhaal:toen ik op de universiteit zat, werd ik voorgesteld aan een vriend van een vriend, en op een dag dronken we allemaal samen koffie. Laten we deze nieuwe vriend 'Bruce' noemen. Een paar minuten na ons gesprek gaf Bruce toe:'Tot dit jaar dacht ik dat iedereen in het land gemiddeld $ 200.000 per jaar verdiende, net als mijn ouders. Ik dacht dat dat normaal was voor elk soort baan.”

Ik spuugde bijna mijn koffie uit. Zou iemand echt begin twintig zijn en niet begrijpen dat volwassenen die van een minimumloon leven echt bestaan? Bruce leek verbijsterd, alsof iemand hem net had verteld dat de kerstman niet echt was. “Ik heb ervoor gekozen om muziekdocent te worden. Ik had geen idee dat muzikanten zo weinig verdienen en hoe moeilijk de concurrentie is. Het is al mijn Junior Year en ik weet niet wat ik ga doen. Ik hou van muziek, maar nu heb ik het gevoel dat het kiezen van dit carrièrepad een complete vergissing was.” Zoals ik hierboven al zei, is het nooit te laat om met ze over geld te praten, zelfs als je kind de basisschool of zelfs de middelbare school niet heeft afgerond.

Na de economische crash van 2008 hebben steeds meer mensen moeite om werk te vinden of worden ze werkloos. Het is een zeer reële mogelijkheid dat uw tiener bereid is om te werken, maar dat er in uw regio gewoon geen banen beschikbaar zijn. Als je het je kunt veroorloven om een ​​toelage te geven, overweeg dan om je eigen kind in te huren. Betaal ze op basis van het minimumloon in uw regio. In plaats van ze een biljet van $ 10 te geven voor de 10 minuten die nodig zijn om de hond te voeren en de vuilnis buiten te zetten, stel je een timer in zodat ze precies begrijpen hoe lang het duurt om een ​​dollar te verdienen.

Oefen wat je predikt

Net als sporten en gezond eten, zullen kinderen eerder jouw voorbeeld volgen dan luisteren naar een lezing. Als u wilt dat uw kinderen financieel onderlegd worden, is het een goed idee om ook aan uw kant betere beslissingen te nemen om geld te verdienen.

Als u het moeilijk vindt om uw wekelijkse uitgaven bij te houden, kan het een goed idee zijn om wat hulp te krijgen. Dit betekent niet dat u een persoonlijke accountant moet inhuren. Persoonlijk weet ik niet of ik mijn uitgaven zou kunnen volgen zonder Intuit Quickbooks. Er zijn verschillende versies van Quickbooks, afhankelijk van uw financiële situatie. Ik gebruik Intuit Quickbooks Self Employed om mijn meerdere nevenactiviteiten en investeringen te beheren.

Wat u ook doet voor de kost, u kunt uw Quickbooks-app rechtstreeks synchroniseren met meerdere bankrekeningen en het doel van uw aankoop afvinken. Zodra dat is gebeurd, kun je meteen zien hoeveel geld je uitgeeft aan kleding, eten, vervoer en entertainment. Quickbooks maakt het ook gemakkelijker om uw belastingen aan het einde van het jaar in te dienen. Met de app kun je het een maand gratis uitproberen, dus je kunt het proberen en beseffen dat je nog meer geld kunt besparen door je uitgaven bij te houden op een Excel-spreadsheet of een goed oud stuk papier. Hoe dan ook, het kan geen kwaad om daar achter te komen.

Bij het modelleren van goed financieel gedrag draait alles om positiviteit. Wanneer je een mijlpaal bereikt, zoals het afbetalen van een creditcard of een studielening, deel die overwinning dan met je kind. Het is belangrijk voor hen om te zien hoe het voelt om uit de schulden te komen en om te begrijpen dat geld lenen nooit lichtvaardig mag worden opgevat.

Meer: Voel je je gemotiveerd om je kinderen de waarde van een dollar te leren? Deel dit bericht op sociale media en maak ook je vrienden enthousiast.