Wat is Monese?Monese was een van de eerste banken die alleen apps lanceerden in het VK.
Het uitdagermerk is opgericht door Norris Koppel, die ontdekte dat hij geen bankrekening kon openen omdat hij geen kredietgeschiedenis in het VK of energierekeningen had. Dit is een probleem dat wordt gedeeld door veel mensen die geen lening of creditcard hebben of die onlangs naar een nieuwe regio zijn verhuisd, waardoor het onmogelijk is om een salaris te ontvangen of rekeningen te betalen. Koppel besloot in 2016 zijn eigen 100% mobiele betaalrekening op te zetten en heeft nu bijna 1 miljoen klanten die meer dan 3 miljard transacties per jaar verwerken. Het is ook erkend als de beste uitdagerbank bij de European Fintech Awards en ontving €1,1 miljoen aan financiering van de Europese Commissie voor onderzoek en innovatie.
Een Monese-account kan worden geopend door iedereen die binnen de Europese Economische Ruimte (EER) woont. Je kunt een account openen door de app te downloaden via je smartphone of door een link te gebruiken die via de Monese-website naar je apparaat is gestuurd.
Er zijn geen filialen in de winkelstraten, dus u hoeft niet naar de stad te sjokken om een rekening te openen. U hoeft alleen maar online te gaan, de app te downloaden en de stapsgewijze instructies te volgen. In tegenstelling tot reguliere aanbieders van betaalrekeningen, hoeft u geen bewijs van adres te overleggen of een goede kredietgeschiedenis te hebben. Je wordt gevraagd om een selfie-video te maken met de camera van je smartphone en om een identiteitsbewijs te maken, zoals een paspoort dat is uitgegeven door een land, om de witwascontroles van Monese te doorstaan. Het Monese-systeem verifieert vervolgens uw identiteit en u ontvangt binnen enkele minuten uw rekeningnummer en sorteercode. Dit is veel sneller dan bij een reguliere bank, waar u mogelijk een afspraak moet maken in het filiaal en vervolgens moet wachten tot uw kaart met de post arriveert.
U kunt direct betalingen verzenden en ontvangen, maar u moet wel uw contactloze MasterCard-betaalpas via de app bestellen. Monese-gebruikers moeten nog steeds wachten tot hun kaart wordt afgeleverd, meestal binnen drie tot vijf werkdagen of tot 14 internationaal. Zodra deze is aangekomen, kunt u de kaart via de app instellen met behulp van een viercijferige activeringscode. Als u kiest voor een gratis account, komt dit met £ 4,95 bezorgkosten.
De Monese pinpas heeft dezelfde functionaliteit als elke andere pinpas. U kunt online winkelen, aankopen doen in de winkel, geld opnemen bij geldautomaten waar ook ter wereld en contactloos betalen. U kunt via de app op elk moment van de dag opwaarderen, persoonlijke gegevens wijzigen en bankafschriften inzien.
De app ondersteunt ook Google Pay en Apple Pay, waardoor je contactloos kunt betalen met je telefoon. Je hebt ook toegang tot goedkopere valutawissel en internationale overboekingen, aangezien Monese de interbancaire koers gebruikt in plaats van zijn eigen kosten in te stellen.
Monese is geen in het VK geregistreerde bankrekening en is in feite een instelling voor elektronisch geld die wordt gereguleerd door de Financial Conduct Authority. Dit betekent dat als u bankiert met Monese, uw geld wordt opgeslagen als e-geld bij PrePay Solutions (PPS). Aangezien Monese geen volwaardige bankrekening is, betekent dit wel dat uw geld niet wordt beschermd door de FSCS, maar Monese zegt dat het uw geld 'beveiligt' door het op een aparte bankrekening bij een geautoriseerde bank te plaatsen.
Er zijn vier soorten Monese-producten, die allemaal gratis kaartgebruik en automatische incasso's in uw eigen valuta bieden. De onderstaande tabel geeft een overzicht van de directe verschillen tussen de verschillende accounttypes.
| Starter | Essentieel | Klassiek | Premium | |
| Kosten | GRATIS (bezorgkosten van £ 4,95 zijn van toepassing) | £ 1,95/maand of £ 19,95/jaar | £5,95/maand of £49,95/jaar | £14,95/maand of £124,95/jaar |
| Contactloze debetkaart |  |  | | |
| Vervangende kaarten | £9.90 | £4,95 | £4,95 | GRATIS |
| Valutarekening (open EUR- en RON-rekening zonder extra kosten) | | | | |
| Automatische incasso's en doorlopende opdrachten | | | | |
| Apple/Google Pay | | | | |
| Roundups | | | | |
| Geldopname | £ 1,50 vergoeding | £200 gratis per maand (daarna 2%) | £ 500 gratis per maand (daarna 2%) | £ 1.500 gratis per maand (daarna 2% vergoeding) |
| Gratis handmatige opwaardering van contant geld bij postkantoor en PayPoint | 3,5% vergoeding | 3,5% vergoeding | £ 500 gratis per maand (daarna 3,5% kosten) | £ 1.500 gratis per maand (daarna 3,5% vergoeding) |
| Uitgaven in het buitenland | 2% vergoeding | 0,5% vergoeding | GRATIS | GRATIS |
| Lokale overboekingen | GRATIS | GRATIS | GRATIS | GRATIS |
| Internationale overschrijvingen | 2,5% toeslag (3,5% in het weekend) | 2% toeslag (3% in het weekend) | Vanaf 0,5% | GRATIS |
| Bills Protection Insurance |  | Tot £600 | Tot £ 1.200 | Tot £ 1800 |
| Verzekering voor ziekenhuisverblijf | | £15 per dag (tot 30 dagen) | £30 per dag (maximaal 30 dagen) | £50 per dag gedurende 30 dagen |
| Aankoopbeschermingsverzekering | | | Tot £1.000 per claim £2500 per jaar (voor aankopen die in de afgelopen 90 dagen zijn gedaan) | Tot £ 4.000 per claim, £ 10.000 per jaar (aankopen in de afgelopen 180 dagen) |
| Klantenondersteuning met prioriteit | | | | |
Monese heeft een bescherming tegen rekeningen en een aankoopbeschermingsverzekering gelanceerd voor zijn premium-accounthouders. Beide verzekeringspolissen die door Monese worden aangeboden, worden onderschreven door Chubb European Group SE en in dit gedeelte van de beoordeling bekijken we hoeveel dekking u krijgt bij elk van de Monese-verzekeringspolissen.
Monese lanceerde zijn Bills Protection Insurance in september 2021 en is inbegrepen in de kosten van zijn Essential-, Classic- en Premium-account. In het geval van een ongeval, ziekte of onvrijwillig verlies van werk, betaalt Monese maximaal £ 1.800 om rekeningen en onkosten te dekken, zolang deze van de Monese-rekening worden betaald. Hoeveel dekking u voor uw rekeningen hebt, hangt af van uw account. Een Monese Essential-account biedt dekking tot £ 600, een Monese Classic-account biedt dekking tot £ 1.200 en een Monese Premium-account biedt dekking tot £ 1.800. Bovendien kunnen Monese Essential-, Classic- en Premium-accounthouders tot £ 50 claimen voor elke dag dat ze in het ziekenhuis zijn opgenomen (tot een maximum van 30 dagen). Degenen die in loondienst werken, kunnen volledig gebruik maken van de verzekeringspolissen voor rekeningen, maar degenen die als zelfstandige werken, zijn alleen gedekt voor de ziekenhuisuitkering.
Het is vermeldenswaard dat eventuele reeds bestaande aandoeningen, rug- of wervelkolomproblemen, psychiatrische aandoeningen, cosmetische en schoonheidsbehandelingen of een uitbraak van een ziekte die door de WHO tot openbare noodsituatie is uitgeroepen, niet worden gedekt door de Bills Protection Insurance. Er zijn ook aanvullende dekkingsbeperkingen, zoals wachttijden voor hoe lang u moet wachten voordat u een claim indient en een limiet op het aantal claims in een jaar. Meer informatie over de verzekeringen vindt u in de polisdocumentatie.
De Bills Protection Insurance van Monese biedt dekking voor terugkerende rekeningen die u via uw Monese-account hebt betaald. Als u een claim moet indienen, wordt het bedrag dat u ontvangt gebaseerd op het gemiddelde van uw terugkerende facturen van de afgelopen 6 maanden.
Met de Monese Bills Protection Insurance kunt u dekking krijgen voor de volgende rekeningen:
De aankoopbeschermingsverzekering van Monese is inbegrepen in de kosten van de Monese Classic- en Monese Premium-accounts. Het biedt dekking voor onopzettelijke schade en diefstal en is van toepassing op gloednieuwe persoonlijke items die zijn gekocht via het Monese-account. Dekking tot £ 1.000 is inbegrepen bij het Monese Classic-account en dekking tot £ 4.000 is inbegrepen bij het Monese Premium-account. Houders van een Monese Classic-account hebben 90 dagen vanaf de aankoopdatum om een item te claimen en er is een jaarlijkse claimlimiet van £ 2.500. Premium-accounthouders hebben 180 dagen vanaf de aankoopdatum om een item te claimen en er is een jaarlijkse claimlimiet van £ 10.000. Degenen die een Aankoopbeschermingsverzekering claimen, moeten £ 50 eigen risico per claim betalen.
Als u aanspraak wilt maken op een Monese-verzekeringspolis, kunt u dit doen door naar het gedeelte 'Verzekering' te gaan dat u kunt vinden onder het tabblad 'Verkennen'. Klik vervolgens op 'Een claim starten' en volg de instructies op het scherm om het claimformulier in te vullen. Om een claim goed in te kunnen dienen is het van belang dat u de benodigde documentatie bij de hand heeft. U kunt ook een claim indienen door op de transactie te klikken waarvoor u een claim wilt indienen, omdat er dan een apart scherm wordt geopend waarin u op de drie stippen in de rechterbovenhoek van uw pagina kunt klikken om uw claim te starten.
De volgende rekeninglimieten zijn van toepassing op een Monese GBP-rekening en variëren licht voor EUR- en RON-rekeningen.
| Monese GBP-rekening | Maximale limiet |
| Maximum accountsaldo | £40.000 |
| Contant opwaarderen (via postkantoor) | £250 per transactie/£500 per dag/£1.300 per maand |
| Cash opwaarderen (via PayPoint) | £249 per transactie/£500 per dag/£1.300 per maand |
| Debetkaart opwaarderen | £500 per dag (max. 2 opwaarderingen)/ £1,500 per maand (max. 10 opwaarderingen) |
| Aankooplimiet voor kaart | £4.000 per transactie/£7.000 per dag |
| Opname bij geldautomaat | £300 per dag |
In tegenstelling tot reguliere banken wordt uw geld niet gedekt door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS), dat tot £ 85.000 aan besparingen dekt als een provider failliet gaat. Monese wordt echter gereguleerd door de Financial Conduct Authority als een geregistreerd agent van de instelling voor elektronisch geld PrePay Technologies, die de voorschriften voor elektronisch geld volgt. Monese zegt dat het volgens deze regels 100% van het geld van klanten apart moet opslaan en beschermen door het geld gescheiden te houden van hun eigen financiën.
Monese heeft een Trustpilot-beoordeling van Uitstekend met 3,5 van de 5,0 sterren uit meer dan 20.000 beoordelingen. 68% van de recensenten beoordeelt het als 'Uitstekend', daarbij verwijzend naar uitstekende klantenservice en beweren dat het gemakkelijk is om geld over te boeken tussen rekeningen.
17% van de reviewers beoordeelt Monese als 'slecht'. Er zijn veel opmerkingen over het langzaam openen van een rekening, langzame internationale overschrijvingen en het blokkeren van sommige accounts. Onlangs hebben klanten geklaagd over het feit dat hun rekeningen bij Monese zijn geblokkeerd en dat ze problemen hebben om weer toegang te krijgen tot hun geld.
In dit gedeelte van de recensie vergelijken we de basisrekening voor de app-only bank Monese met de persoonlijke basisrekeningen van enkele van zijn concurrenten. Elke provider heeft extra accounts en meer informatie hierover is te vinden in de beoordelingen.
| Monese | Monzo | Spreeuw | Revolut | |
| Maandelijkse kosten | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| In het VK geregistreerde bankrekening |  |  | | |
| Persoonlijk account | | | | |
| Zakelijk account | | | | |
| Overdispositie | | | | |
| Lening | | | | |
| Gratis uitgaven in het buitenland | | | | (limieten zijn van toepassing) |
| Gratis geldopnames bij geldautomaten | | (limieten zijn van toepassing) | | (limieten zijn van toepassing) |
| Uitgaven naar boven afronden | | | | |
| Budgetfuncties | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.
De beste bank voor jou, 2019
Hoe u de beste HSA-aanbieder kiest voor uw levensstijl
Synchrony Bank Review voor 2021
Beste bank-cd-tarieven voor 2021
Meld u aan voor de beste bankbonussen die er zijn
De beste betaalrekeningen voor uw bedrijf
Interactive Investor Review - is het de beste makelaar voor uw geld in 2022?