Online bank Monzo heeft de koop-nu, betaal-later-markt betreden met Monzo Flex. De service, waarmee klanten de aankoopkosten tot £ 3.000 kunnen spreiden over 3, 6 of 12 maanden, is de nieuwste nieuwkomer in de snelgroeiende sector van kopen-nu, later betalen, die in 2020 verviervoudigde, goed voor £ 2,7 miljard waarde van transacties. Het komt op het moment dat de Financial Conduct Authority (FCA) doorgaat met het ontwikkelen van regelgeving voor de sector, die naar verwachting eind 2022 zal worden ingevoerd.

Wat is Monzo Flex?

Monzo is de eerste bank in het VK die haar eigen buy-now, pay-later-propositie lanceert. Monzo Flex is, zoals de naam al doet vermoeden, ontworpen om Monzo-klanten flexibiliteit te bieden bij het betalen voor goederen en diensten. Ze hebben de mogelijkheid om transacties van meer dan £ 30 en tot £ 3.000 te betalen in 3 maandelijkse termijnen, rentevrij, of, als alternatief, om meer dan 6 of 12 termijnen te betalen tegen 19% APR variabel. Er zijn geen kosten verbonden aan het vervroegd aflossen en er is ook de mogelijkheid om van 3 naar 6 of 12 termijnen te gaan als de klant moeite heeft om de terugbetalingen te doen.

In tegenstelling tot sommige andere buy-nu, pay-later-bedrijven, die samenwerken met specifieke retailers en aan klanten worden aangeboden op de afrekenpagina, is Monzo Flex beschikbaar voor alle transacties van meer dan £ 30. Het is sinds 16 september beschikbaar voor een beperkt aantal Monzo-klanten, maar zal de komende weken op grotere schaal beschikbaar worden gemaakt.

Monzo Flex-sleutelfunctie

• Gebruikers kunnen de transactiekosten over 3 maanden spreiden, zonder rente
• Betalingsplannen worden ook verlengd tot 6 of 12 maanden tegen 19% APR (variabel)
• Klanten kunnen teruggaan naar de afgelopen twee weken en ervoor kiezen om de betalingen voor eerdere aankopen te spreiden 
• Betalingen kunnen worden beheerd via de Monzo-app, waarbij klanten vervroegd kunnen aflossen, zonder extra kosten, of de betalingsperiode kunnen verlengen
• Het gebruik van Monzo Flex wordt gerapporteerd aan de belangrijkste kredietinformatiebureaus, Experian, Equifax en TransUnion, wat betekent dat dit waarschijnlijk van invloed is op de kredietwaardigheid van gebruikers. Dit kan positief zijn als het verantwoord wordt gebruikt en betalingen op tijd worden gedaan, maar kan een nadelig effect hebben als dat niet het geval is

Hoe werkt Monzo Flex?

Monzo Flex werkt op vrijwel dezelfde manier als andere buy-now, pay-later-bedrijven, zoals marktleider Klarna, waardoor klanten de kosten van aankopen in termijnen kunnen verdelen. In het geval van Monzo Flex is er de mogelijkheid om in 3 maandelijkse termijnen te betalen zonder rente te betalen, of, als alternatief, om te betalen over 6 of 12 maanden, met een rente van 19% APR variabel.

Monzo-klanten doorlopen een afzonderlijk Monzo Flex-aanvraagproces, dat begint met een geschiktheidscontrole om te zien of u waarschijnlijk wordt goedgekeurd. Aangezien dit slechts een zachte zoekopdracht in uw kredietdossier is, heeft dit geen negatieve invloed op uw kredietwaardigheid en is het ook niet zichtbaar voor andere kredietverstrekkers. Als u slaagt voor de geschiktheidscontrole en ervoor kiest door te gaan, voert Monzo een volledige kredietcontrole uit bij een of meer van de kredietinformatiebureaus, waarna u moet worden goedgekeurd als de informatie die u voor de eerste controle hebt verstrekt juist was en u voldoet aan de criteria. Op dit moment krijgt u een Monzo Flex-kredietlimiet en staat er een Flex-saldo vermeld naast uw gebruikelijke bankgegevens in de Monzo-app.

Wanneer u een aankoop wilt doen, kunt u ervoor kiezen om Flex te gebruiken via de Monzo-app, waarbij de eerste termijn onmiddellijk wordt afgeschreven en twee daaropvolgende betalingen met maandelijkse tussenpozen. Je kunt er ook voor kiezen om elke betaling van meer dan £ 30 van de voorgaande twee weken over te zetten naar een Flex-betalingsplan van 3, 6 of 12 betalingen, waarbij de eerste betaling wordt afgeschreven en de resterende termijnen worden teruggestort op je rekening. U heeft de mogelijkheid om de betalingen via de app te beheren, vervroegd te betalen of de terugbetalingsperiode te verlengen.

Wat gebeurt er als u een betaling op Monzo Flex mist?

Monzo stelt dat het geen late vergoeding in rekening brengt voor gemiste betalingen. In plaats daarvan geeft het gebruikers een periode van 7 dagen om de late betaling te doen, waarna het plan wordt verplaatst van 3 of 6 maanden naar 12 maanden. Op die basis zal het dan proberen de minimale betaling te nemen - het equivalent van een maandelijkse termijn bij een betalingsplan van 12 maanden - en u bent onderworpen aan rente van 19% APR variabel. U kunt Flex niet gebruiken voor andere aankopen als u een betalingsachterstand heeft.

Het is vermeldenswaard dat late betalingen worden gemeld aan de kredietinformatiebureaus en dus waarschijnlijk uw kredietwaardigheid schaden. Als u voortdurend te laat bent met betalen, kan uw kredietlimiet worden verlaagd of in het ergste geval een uitstaande schuld worden overgedragen aan een incassobureau.

Heeft Monzo Flex invloed op uw kredietscore?

Het is waarschijnlijk dat Monzo Flex uw kredietscore bij Experian, Equifax en TransUnion op dezelfde manier beïnvloedt als elk ander kredietproduct. Net als bij een creditcard- of leningaanvraag, geeft het gebruik van de Monzo-geschiktheidscontrole een goede indicatie of u waarschijnlijk wordt goedgekeurd, zonder een harde "voetafdruk" achter te laten op uw kredietbestand. De volledige aanvraag verschijnt echter op uw kredietrapporten.

Wat het gebruik van Monzo Flex betreft, is er de mogelijkheid om het te gebruiken om uw kredietscore op te bouwen als u aantoont dat u het verstandig kunt gebruiken, op tijd kunt betalen en binnen uw kredietlimiet kunt blijven. Als u echter betalingen mist, heeft dit waarschijnlijk een vergelijkbare impact als het missen van creditcard- of leningaflossingen.

Monzo Flex-klantenrecensies

Aangezien Monzo Flex nog maar net is gelanceerd, is het te vroeg voor klantbeoordelingen. Monzo zelf heeft echter een hoge klanttevredenheidsscore bij reviewsite Trustpilot, met een score van 4,5 uit 5,0. Het wordt beoordeeld als "uitstekend", op basis van bijna 18.000 klantrecensies. De positieve recensies zijn voornamelijk gericht op de functies die Monzo heeft waarmee klanten hun uitgaven kunnen volgen en beheren, evenals een goede klantenservice.

Hoe Monzo Flex aanvragen

Monzo Flex is nog niet overal verkrijgbaar. In plaats daarvan wordt Monzo-klanten gevraagd om hun interesse online of via de app te registreren en te wachten op een uitnodiging om te solliciteren. Monzo heeft verklaard dat het de feedback van de eerste gebruikers zal gebruiken om verbeteringen aan te brengen voordat het naar al zijn klanten wordt uitgerold.