Er was eens (ik heb me laten vertellen) dat het gebruikelijk was om een ​​winkel binnen te lopen en een artikel op de plank te leggen. Je zou een aanbetaling doen, betalingen in de loop van de tijd doen en je item ophalen zodra je het hebt afbetaald. Maar nu is een nieuwe service op zijn kop gezet. Met Koop nu, betaal later (BNPL) hoef je niet te wachten om iets mee naar huis te nemen waarvoor je in termijnen betaalt. In plaats daarvan biedt een derde partij u een lening aan bij het afrekenen om uw aankoop te dekken, in sommige gevallen zonder rente of extra kosten. Volgens onderzoek van The Ascent, een dochteronderneming van The Motley Fool, heeft meer dan een derde van de Amerikaanse consumenten een dergelijke dienst minstens één keer gebruikt. En BNPL is wereldwijd de snelst groeiende e-commerce betaalmethode, zegt Worldpay, een eenheid van betalingsverwerker FIS.

Bij het online winkelen heb ik BNPL-aanbiedingen voor kleding en schoenen opgemerkt, maar de meest populaire bestedingscategorie voor BNPL-services is consumentenelektronica, volgens een onderzoek van CouponFollow, een consumentenbesparingsengine die populaire kortingsbonnen op de markt brengt. Maar deze verkooppuntleningen nemen toe voor alles, van meubels tot reizen. Zo werken VRBO, de online marktplaats voor vakantieverhuur, en reisaanbieder Expedia samen met Affirm, een van de grootste BNPL-services.

De industrie is jong en de pandemie is zeker een katalysator geweest voor de groei ervan. Affirm ging in januari naar de beurs en de aandelenkoers is meer dan verdubbeld. Het marktaandeel van BNPL in Noord-Amerika zal naar verwachting de komende drie jaar verdrievoudigen, zegt Greg Fisher, chief marketing officer bij Affirm. Klarna, wiens Super Bowl-commercial acteur Maya Rudolph liet zien op een missie om een ​​fantastisch paar laarzen te kopen, bedient meer dan 15 miljoen klanten in de VS, zegt David Sykes, hoofd van Klarna US. PayPal heeft onlangs verschillende nieuwe 'later betalen'-producten uitgerold in de VS, het VK en Frankrijk.

Weeg alle kosten af. BNPL-services bieden een manier om de kosten te dekken van iets dat je meteen nodig hebt, zegt Linda Sherry, directeur van nationale prioriteiten voor consumentenactie. Maar het is belangrijk om de service die u kiest grondig te onderzoeken. Houd rekening met late vergoedingen, rente en of u meer betaalt voor het product of de service dan wanneer u vooraf betaalt.

Het rentebeleid van de diensten varieert. De Amerikaanse BNPL-service van PayPal berekent geen rente op aankopen zolang u ten minste $ 99 uitgeeft. Klarna en AfterPay brengen ook geen rente in rekening, hoewel hun betalingsplannen, net als de BNPL-service van PayPal, over het algemeen een kortere termijn hebben (meestal acht weken). Bevestig echter welke facturen in termijnen van drie, zes of twaalf maanden overal 0% tot 30% rente in rekening brengen op aankopen, afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Veel van deze diensten controleren uw kredietgeschiedenis om u voor de lening in aanmerking te laten komen.

Zelfs als de prijs hetzelfde is, kan het opbreken van betalingen ervoor zorgen dat een grote aankoop goedkoper lijkt, waardoor u in de verleiding kunt komen om te veel uit te geven. Houd er ook rekening mee dat als u een artikel moet retourneren, u mogelijk langer moet wachten op een terugbetaling dan wanneer u het volledige bedrag vooraf had betaald. Bij sommige services is de rente die u betaalt niet-restitueerbaar. En hoewel op tijd BNPL-betalingen u niet helpen krediet op te bouwen, kunnen ontbrekende betalingen uw kredietscore schaden.

Ik vind het heerlijk om goede deals te vinden, maar BNPL voelt als een perfecte uitnodiging om boven mijn stand te leven. Dus ook al zou ik graag een VRBO boeken in Aspen voor mijn 24e verjaardag en het later afbetalen, deze generatie Zer/cusp millennial gaat in plaats daarvan sparen voor 25.