Het maximale socialezekerheidsuitkering in 2021 is $ 3.895 per maand of $ 46.740 voor het jaar. De meeste mensen krijgen echter niet zoveel. Om het maximale bedrag te ontvangen, zou u de uitkering hebben moeten uitstellen tot uw 70e. Ook zou u minimaal 35 jaar het maximale belastbare bedrag ($ 142.800 in 2021) moeten hebben verdiend. Voor mensen die een uitkering krijgen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (momenteel 66), is het maximale bedrag $ 3.113. Dat gezegd hebbende, is de gemiddelde socialezekerheidscontrole vanaf 2021 $ 1.543, volgens Forbes. Overweeg om met een financieel adviseur te praten om er zeker van te zijn dat u genoeg pensioen heeft om uw huidige levensstijl te behouden.
Zoals hierboven vermeld, is de maximale socialezekerheidsuitkering in 2021 $ 3.113 per maand als u een uitkering ontvangt op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (66 nu en 67 voor mensen geboren in 1960 of later). Er is maar één manier om meer te krijgen dan dat:wacht tot de leeftijd van 70 jaar om het echte maximale voordeel van $ 3.895 te ontvangen. Maar voor de meeste mensen is het ontvangen van zelfs $ 3.113 een hele opgave. Dit is wat u zou moeten doen om uw voordeel te maximaliseren.
De Social Security Administration (SSA) berekent uw uiteindelijke uitkeringsbedrag op basis van uw inkomsten voor de 35 jaar waarin u het meeste verdiende. Vervolgens indexeert het uw jaarlijkse inkomsten, dat wil zeggen dat het zich aanpast aan de inflatie, en neemt vervolgens het gemiddelde van de 35 geïndexeerde bedragen. Als u minder dan 35 jaar inkomen heeft, geeft de SSA u een nul voor die jaren korter dan 35.
Daarom is het belangrijk om minimaal 35 jaar inkomen te hebben. Die nullen kunnen uw gemiddelde aanzienlijk verlagen. De overheid stuurde vroeger de jaarlijkse inkomstengeschiedenissen van mensen, maar stopte in 2011 om geld te besparen. Het is echter een goed idee om periodiek te controleren wat de overheid voor u heeft vastgelegd, zodat u eventuele correcties kunt aanbrengen. U kunt dit eenvoudig doen door een online socialezekerheidsaccount aan te maken.
Een andere stap die u kunt nemen om uw socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren, is door te werken tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA). Oorspronkelijk was dit aantal vastgesteld op 65. Maar het is gestaag aan het stijgen, dankzij de goedkeuring van de Social Security Amendments van 1983 (H.R. 1900, Public Law 98-21). Vanaf 2000 is de volledige pensioenleeftijd in stappen van twee maanden verhoogd, zodat deze 67 jaar is voor mensen die in 1960 of later zijn geboren.
Als u niet wacht tot uw FRA, is 62 jaar oud op zijn vroegst met het ontvangen van sociale zekerheid. Uw uitkering wordt echter tot 30% verlaagd als uw FRA in dit geval 67 is.
Hoe langer u wacht met het ontvangen van uw socialezekerheidsuitkeringen, tot de leeftijd van 70, hoe groter uw cheque. Dus elke maand nadat u uw FRA hebt bereikt, stijgt uw uitbetaling met ongeveer 0,7% procent (ervan uitgaande dat uw FRA 66 is), wat neerkomt op 8% per jaar. Als u wacht tot de leeftijd van 70 jaar, zijn uw betalingen 32% hoger dan wanneer u op 66-jarige leeftijd was begonnen met het nemen van een uitkering. Als u echter 70 wordt, heeft het geen extra voordeel om betalingen uit te stellen.
Natuurlijk is werken tot 70 jaar niet voor iedereen weggelegd, en het claimen van je uitkering is niet strafbaar als je je FRA bereikt. Op dat moment ontvangt u 100% van uw uitkering. Het is ook niet zeker dat wachten tot 70 jaar uw levenslange voordeel maximaliseert. Als u het volgende jaar overlijdt, heeft u door zo lang wachten immers veel minder totale uitkeringen dan wanneer u ze had aangevraagd zodra u er recht op had. Houd dus rekening met uw levensverwachting wanneer u deze beslissing neemt.
Natuurlijk heb je deze strategie niet nodig om je drijfveer te zijn om te proberen je salaris te verhogen. Maar als je een paar jaar met weinig verdienvermogen hebt in je 35-jarige werkrecord (bijvoorbeeld van deeltijdbanen tijdens de universiteit), wil je ze vervangen door hogere betaalde jaren. Of als u overweegt om meerdere jaren in deeltijd te werken, wilt u misschien minder jaren fulltime werken om het hogere inkomen op uw palmares te hebben.
De SSA heeft inkomenslimieten opgelegd voor personen die vervroegd en volledig met pensioen zijn gegaan. Die limieten en de impact op uw inkomsten hangen af van hoe dicht u bij uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bent.
In 2021 kan een vervroegd gepensioneerde zonder boete $ 18.960 aan brutoloon of netto-inkomsten als zelfstandige verdienen. Elke overschrijding zal resulteren in $ 1 in mindering gebracht op de sociale zekerheidscontrole voor elke $ 2 verdiend boven dit bedrag. Zodra u het jaar van uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u zonder boete $ 50.520 inbrengen vóór de maand van uw volledige pensioenverjaardag. Voor elke $ 3 verdiend boven dit bedrag, zal de SSA $ 1 aftrekken van uw socialezekerheidsbetaling. Deze limieten zijn ook van invloed op de bedragen die gezinsleden van uw claim kunnen ontvangen.
Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, heeft het inkomen geen invloed op uw uitkeringen.
Ofwel 50% of 85% van uw voordelen kan onderworpen zijn aan federale belasting. In 2021 wordt inkomstenbelasting geheven op 50% van uw socialezekerheidscontrole als uw gecombineerde inkomen (de som van uw aangepast bruto-inkomen, belastingvrije rente en de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen) tussen $ 25.000 en $ 34.000 voor single filers en $ 32.000 daalt tot $ 44.000 voor gezamenlijke indieners. Voor individuele indieners met meer dan $ 34.000 aan gecombineerd inkomen en gezamenlijke indieners met meer dan $ 44.000, kunt u uitkijken naar een inkomstenbelasting op maximaal 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen.
Als u dit wilt vermijden, probeer dan uw belastbaar inkomen te verlagen om het bedrag aan belastingen te verlagen. Dit kan worden bereikt door naar al uw aangepaste bruto-inkomen (AGI) te kijken en uw geld gelijkmatig over een paar jaar te verdelen, zodat er geen plotselinge stijgingen of dalingen zijn.
Echtparen hebben twee manieren om socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen. Een persoon kan aanspraak maken op uitkeringen op basis van zijn of haar eigen inkomsten, of het claimen ervan uitstellen en in plaats daarvan de helft van de uitbetaling van de partner ontvangen. Om in aanmerking te komen, moet een huwelijk minimaal 10 jaar oud zijn, maar de relatie hoeft niet actueel te zijn. Met andere woorden, u kunt scheiden, maar als u aanspraak maakt op de partneralimentatie, kunt u niet hertrouwen.
Over het algemeen moet de hogere verdiener het claimen van uitkeringen uitstellen op basis van zijn of haar staat van dienst. Maar als die persoon minder jaren heeft gewerkt en nullen op zijn of haar staat heeft staan, moet u vergelijken hoeveel uw socialezekerheidscontroles bij FRA zullen zijn om te beslissen. Als uw cheque groter is, is het logisch dat u uw partneruitkering claimt en de aanvraag van de uitkering op basis van uw inkomsten uitstelt tot u 70 bent (uw echtgenoot moet ook aangifte doen, zodat u uw partneruitkering kunt ontvangen). Als u 70 wordt, zou u uw uitkering aanvragen. Als uw cheque meer dan twee keer zo groot is als de uitkering van uw echtgenoot, moet hij of zij nu de partneruitkering aanvragen.
Nog een voordeel van deze strategie:als de hoogste verdiener als eerste sterft, krijgt de weduwe of weduwnaar de grotere uitkering.
Naast uw echtgeno(o)t(e) kunnen uw minderjarige, biologische, stief- of geadopteerde kinderen maandelijks een vergoeding ontvangen van de helft van uw volledige toewijzing. Elk individu moet aan bepaalde parameters voldoen om deze voordelen te ontvangen. Er is ook een limiet aan het bedrag dat uw gezinsleden kunnen claimen op basis van het inkomen van een werknemer. Dit wordt ook wel gezinsbijslagmaximum (FBM) genoemd. Dit maximum is alleen van toepassing als er meerdere ontvangers van betalingen op één record staan.
Fotocredit:© iStock/Courtney Keating, © iStock/bowie15, © iStock/g-stockstudio
