"Ik heb al het geld dat ik nodig heb" (zei niemand ooit). Laten we eerlijk zijn, mijn mede-niet-Kardashians. Concurrerende financiële claims zijn een feit van het leven, net als overlijden en belastingen, en er is vaak geen juist antwoord op de beste plaats om onze kostbare beperkte fondsen te plaatsen. Als je twijfelt over waar je geld heen moet, bekijk dan deze vijf tamme compromissen voor wat inspiratie.

Afweging nr. 1:studieleningen betalen of een noodfonds opbouwen?

Bijna 45 miljoen Amerikanen zijn geketend aan $ 1,56 biljoen aan studieleningen. Als die statistiek van Godzilla-formaat je niet bang maakt, overweeg dan deze afweging binnen een afweging:om een ​​goedbetaalde baan te krijgen, heb je een diploma nodig, maar je kunt er tientallen jaren voor betalen - met contant geld dat zal ' niet beschikbaar zijn om te sparen of te beleggen.

"Als twintiger en dertiger is je grootste troef je vermogen om geld te verdienen", zegt Melissa Joy, CFP, CDFA, president van Pearl Planning. "Het aflossen van studieleningen is van vitaal belang, maar als je te agressief bent en aan het einde van de maand geen geld meer hebt, loop je het risico nieuwe schulden op creditcards met hoge rente te stapelen."

Gooi in ieder geval het maandelijkse minimum op uw leningen, maar stop daar niet. Joy dringt er ook bij recente afgestudeerden op aan om dat noodfonds op te bouwen:"Begin klein", legt ze uit. "Bespaar $ 1.000 en stel een doel van drie - idealiter 12 - maanden besparing. Op die manier, als je je baan verliest of een nieuwe transmissie nodig hebt, kun je het uitzitten zonder dieper in de schulden te raken.”

Het beste advies? Kies beide:betaal uw leningen af, terwijl u zoveel mogelijk in uw noodfonds pompt. Dit is makkelijker gezegd dan gedaan, maar zelfs kleine stortingen op uw spaarrekening zullen in de loop van de tijd oplopen.

Trade-off nr. 2:Creditcardschuld weggooien of sparen voor een huis?

Ironisch genoeg kunnen stijgende inkomsten een glibberige helling naar Debt Valley effenen. New Yorkers Haley O'Sullivan en echtgenoot Jim Oleskewicz hebben hun studieschuld overwonnen, maar O'Sullivan geeft toe:"Tussen apps, creditcards en Starbucks op elke hoek komen we constant in de verleiding om de verkeerde afweging te maken."

Sociale media helpen niet. Op Planet Instagram drinkt "iedereen" (behalve jij!) Cristal of gaat op exotische vakanties. "Vrienden met een studieschuld van tienduizenden dollars blijven in een safarilodge van $ 3.000 per nacht, maar klagen dat ze het zich niet kunnen veroorloven om hun gehuurde studio-appartement te verlaten", zegt O'Sullivan.

Hoe zit het daarmee? Geef je ouders de schuld (natch).

Volgens klinisch psycholoog Dr. Christyn Sieve:"Als we als kinderen nooit leren om zinvolle keuzes te maken tussen behoeften en wensen, kunnen we een verstoorde relatie met geld ontwikkelen. Als we zijn opgevoed met het idee dat materiële goederen geluk vergroten, is de kans groter dat we 'dingen' kopen om een ​​emotioneel gat te vullen, zelfs als alles hebben wat je wilt wanneer je maar wilt, dat niet echt een formule voor geluk is.'

Het beste advies? Beheers eerst uw plastic en begin dan te sparen voor die aanbetaling op een huis. De financiële uitbetaling van het betalen van een Visa van 19,9% overtreft zelfs de 2% die u verdient aan hoogrentende besparingen. En herhaal na mij:de beste dingen in het leven zijn geen dingen.

Afweging nr. 3:pensioensparen of studiefinanciering?

Dit is een probleem waarvan Joy zegt dat het een grote strijd vertegenwoordigt voor haar klanten. We hebben allemaal het advies gehoord om voorrang te geven aan pensionering, omdat je niet kunt lenen voor je pensioen, maar je kunt wel lenen voor de universiteit. Dat gezegd hebbende, moet ik nog een ouder ontmoeten die tevreden is met de gedachte om hun eigen financiële toekomst zo ver boven die van hun kinderen te stellen - vooral met bergen schulden waarmee veel recent afgestudeerden worden geconfronteerd.

Het beste advies? Zet uw pensioen op de eerste plaats, maar niet uitsluitend. Terwijl u elke laatste bijpassende dollar grijpt en probeert uw fiscaal voordelige pensioensparen (IRA's helemaal!), te maximaliseren, opent u een 529 college-spaarplan voor uw kinderen en begint u elke maand kleine bedragen bij te dragen. Vertel grootouders, tantes, ooms en andere geïnteresseerde familieleden dat deze accounts bestaan ​​en dat u bijdragen in plaats van geschenken gedurende het hele leven van uw kinderen op prijs stelt. En sluit je aan bij UPromise, dat geld oplevert als je via hun portal winkelt. Na verloop van tijd komt het allemaal bij elkaar. Als het ontmoedigend klinkt om de volledige kosten van collegegeld te besparen, maak er dan uw doel van om te sparen voor een derde van de universiteit, en wanneer de universiteit rondrent, overweeg dan om nog een derde van de huidige cashflow te financieren en uw kind de rest te laten lenen.

Trade-off nr. 4:op de markt spelen of op veilig spelen?

Uw beleggingsdoelen liggen op schema, maar marktpieken en bezwijmingen maken u nerveus. Natuurlijk kun je overstappen op conservatieve cd's of obligaties - als je droomt van een Very Ramen-pensioen. Dus wat te doen - of niet doen?

"In je jaren '50 moet je serieus met pensioen gaan", zegt Joy. “Zet je voet op de spaarversneller. Dit is make-or-break tijd. Investeren redden is zelden een optie en zal slecht gedrag en moeilijke beslissingen in de toekomst alleen maar versterken.”

Het beste advies? Vrouwen zijn schuldiger dan mannen aan het laten staan ​​van een te groot deel van hun geld in contanten. Het is belangrijk om zowel te investeren als blijven geïnvesteerd als u uw langetermijndoelen wilt bereiken. Om ervoor te zorgen dat uw vermogen op de juiste manier wordt toegewezen, kiest u ofwel een fonds met een streefdatum dat het werk voor u doet, ofwel neemt u 110 en trekt u uw leeftijd af. Het antwoord gaat over het percentage van uw totale portefeuille dat u in aandelen wilt hebben. Zet vervolgens het nieuws uit of maak een afspraak met een financieel adviseur die u bij de hand zal houden als de markten onrustig worden. De enige zekere portefeuillemoordenaar is verkopen.

BLOOOM: 401ks zijn ingewikkeld. Bloom niet. Koppel blooom aan uw pensioenaccount voor slimme, eenvoudige optimalisatie.

Trade-off nr. 5:vroeg of laat sociale zekerheid nemen?

Gewoon omdat je kunt sociale zekerheid nemen op 62-jarige leeftijd betekent niet dat u moet . Voor uw financiële situatie is uitstellen tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd wellicht beter. Elk jaar dat u het innen uitstelt, voegt Uncle Sam 8% meer toe aan uw cheque - een gegarandeerde "verhoging" die vrijwel nergens anders op de markt te verslaan is. Nog steeds niet zeker? Bekijk hier de cijfers over uw opties en bereken hier uw geschatte voordeel.

Het beste advies? Wacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd om socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen. Alleen vroeg ophalen als het echt moet.

ABONNEER:We veranderen onze relaties met geld, één vrouw tegelijk. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.

Noot van de redactie:we hanteren een strikt redactioneel beleid en een oordeelvrije zone voor onze gemeenschap, en we streven er ook naar transparant te blijven in alles wat we doen. Dit bericht bevat verwijzingen en links naar producten van onze partners. Lees meer over hoe we geld verdienen.