Nog niet geabonneerd op de wekelijkse nieuwsbrieven van HerMoney? Dit is wat je mist! Hier ziet u wat we hebben gepubliceerd in onze nieuwsbrief 'Deze week in uw portemonnee' op dinsdag 19 januari 2021.  Abonneer u vandaag nog!

Deze week in uw portemonnee:The Warm Fuzzies 

De editie van vandaag van This Week In Your Wallet is geschreven door HerMoney-hoofdredacteur Kathryn Tuggle. Jean Chatzky komt volgende week terug.

Als scènes van Black Friday-shoppers die op zoek zijn naar flatscreen-tv's, je elk jaar in november een misselijk gevoel in je maag bezorgen, laat me je dan voorstellen aan het warme dons van zuinig februari.

In tegenstelling tot de zogenaamde "winkelvakanties" die werden uitgevonden door marketeers die meer van ons zuurverdiende geld wilden opslokken, biedt sobere februari hoop op een financiële reset gedurende een korte maand - een maand waarin veel mensen merken dat ze bijna geen geld meer hebben sinds er is vaak een betalingsperiode minder. Bovendien geeft de beknoptheid van februari ons de moed om te slagen:"Ik kan 28 dagen lang alles doen .” Het doel voor deze maand is om zo min mogelijk uit te geven (aan niet-essentiële dingen zoals kleding, entertainment, vrijwel alles wat "nieuw" is) en zoveel mogelijk te sparen.

Hoewel de eerste verwijzingen naar #FrugalFebruary in 2012 op Twitter verschenen (ik e-mailde de journalist die de hashtag voor het eerst gebruikte, en ze zegt dat ze geen idee heeft waar het vandaan kwam, maar dat omdat ze "arm was als [weet je ],” ze was aan boord) begon het idee echt aan kracht te winnen in 2019, en dit jaar – met miljoenen Amerikanen die een financiële reset nodig hebben – is het een volwaardige beweging. Ann Carrns van de New York Times schrijft dat deze maand een goed moment is om serieus te worden over het verminderen van creditcardschulden, en ik ben het daar helemaal mee eens.

Gelukkig zijn onze creditcardsaldi het afgelopen jaar gedaald (tussen 11% en 13%, afhankelijk van wiens onderzoek je bekijkt), wat wijst op het feit dat consumenten in het algemeen minder hebben uitgegeven en mogelijk meer geld hebben besteed aan schulden tijdens de pandemie, wat is geweldig. Maar er is nog werk aan de winkel. Het gemiddelde saldo van vandaag schommelt op $ 5.800, en als u rekening houdt met een gemiddelde rente van 15%, is dat dit jaar $ 1.200 aan uw creditcardmaatschappij als u niets buitengewoons doet. Hier is de begeleiding van HerMoney voor de beste manieren om uw saldo's aan te pakken, ongeacht welke maand het is ... maar ik zeg dat er geen tijd is zoals het heden.

Budgetten voor de hersenen 

Nu we het toch over het heden hebben, op HerMoney.com hebben we de afgelopen weken de budgettering voor het nieuwe jaar in de schijnwerpers gezet met verhalen als deze: 

• 5 plaatsen om uw budget aan te scherpen als uw bestedingspatroon is veranderd
• Hoe te budgetteren (zelfs als je nog nooit eerder hebt gebudgetteerd) 
• Zou 2021 het jaar kunnen zijn waarin u begint - en vasthoudt - aan een budget?

Dat komt omdat we van zoveel van onze lezers hebben gehoord dat je meer wilt weten. Een deel daarvan kan de juju van 1 januari zijn die een vuurtje onder ons allemaal aansteekt om het beter te doen , maar een belangrijke reden is het jaar waar we net vandaan komen - hoe herstellen we na wat misschien wel een van de slechtste financiële jaren van ons leven is geweest? Welnu, we beginnen vooruit te plannen - maar niet te ver vooruit, schrijft Julia Carpenter in de Wall Street Journal. We hebben allemaal een routekaart nodig om ons door 2021 te leiden, maar we hoeven niet alle 12 maanden tot in detail uit te tekenen, want "tijd is op dit moment niet normaal", zegt ze. In plaats daarvan is het tijd om het 'microbudget' te overwegen, waarbij u een maand of twee van tevoren plant, uw uitgaven structureert en op veel kleinere schaal bespaart. Wanneer u dit doet, kunt u uw cashflow beter in de gaten houden en uw plannen gemakkelijker draaien, zoals uw nieuwe baan (of uw nieuwe aan elkaar geplaveide nevenoptredens) dit vereisen. Houd er rekening mee dat budgetteren op kleinere schaal niet betekent dat u niet voorbereid bent op wat er aan de horizon van 2022 kan komen, het betekent alleen dat u meer aandacht besteedt aan uw dagelijkse transacties en de kleine keuzes die u maakt. maak elke dag die een weekbudget kan maken of breken. Met andere woorden, maak je voorlopig geen zorgen om groot te worden - ga granulair. (En als je meer wilt weten over budgettering, luister dan eens naar deze podcast en leer wat het betekent om 'in je geld' te zijn.) 

En als je toch bezig bent, ga papierloos 

Hoe dient u jaarlijks uw federale belastingaangifte in? Als je nog niet op de e-filing-trein bent gekomen, dan moet dit jouw jaar worden. Ernstig. In de Washington Post van deze week waarschuwt Michelle Singletary dat de IRS nog steeds bijna 7 miljoen aangiften verwerkt vorig jaar de achterstanden bij de papieren aangiften zullen alleen maar groter worden. En zelfs als de aangiften van 2019 op wonderbaarlijke wijze kunnen worden ondertekend, verzegeld en afgeleverd, wordt de IRS (net als duizenden andere organisaties) geconfronteerd met door COVID veroorzaakte personeelstekorten en uitdagingen met sociale afstand, wat betekent dat gemailde retouren een van de laatste zullen zijn die eindelijk maak het aan de andere kant. Om verdere achterstanden te voorkomen, heeft de IRS aangekondigd dat het belastingseizoen 2021 pas op 12 februari begint, maar dat weerhoudt u er natuurlijk niet van om nu te beginnen door documenten te verzamelen, contact op te nemen met uw belastingadviseur en (als u minder verdient) dan $ 72.000) door het Free File-programma van de IRS te bekijken.

Alle ogen gericht op … Belastingbeleid?

Belastingbeleid was iets dat vroeger een snooze-fest was. Het was rustig. Het was voorspelbaar. Maar nu het (soms drastisch) schommelt volgens de politieke partij die aan de macht is, is het moeilijk geworden om langetermijnbeslissingen te nemen over onze spaar- en schenkstrategieën. De grote vraag die veel van onze hoofden bezighoudt - vooral ouderen en degenen die bijna met pensioen gaan - is hoe een Biden-presidentschap de successierechten zal beïnvloeden. In de New York Times schrijft Paul Sullivan deze week dat het mogelijk is dat de belastingwijzigingen voor het einde van het jaar worden doorgevoerd, en dat "de belastingcode kan worden gewijzigd op een manier die van invloed is op iedereen die iets van waarde heeft om na te laten erfgenamen.” Momenteel staat het vrijstellingsniveau op $ 11,7 miljoen voor individuen, of $ 23,4 miljoen voor koppels, maar met democratische controle over het huis en de senaat, is het gemakkelijk in te zien hoe het vrijstellingsniveau terug zou kunnen vallen naar $ 3,5 miljoen, waar het was toen Obama aantrad . Dan is er nog het erfbelastingtarief zelf, dat nu 40% is, maar in 2001 55% bedroeg. En - mogelijk van invloed op nog meer mensen - is de step-up-in-basisregel. Een voorbeeld:stel dat u een zeer technisch onderlegde grootouder had die $ 1.000 aan Tesla-aandelen kocht bij of nabij de IPO en dat zij dat aan u doorgaven toen ze in maart 2020 stierven. Dat aandeel was $ 50.000 waard en u kon het eigendom overnemen van het tegen die prijs - geen vermogenswinstbelasting verschuldigd op zijn stijging omdat u een hogere kostenbasis hebt gekregen. Als je het ooit zou verkopen, zou je worden belast over het verschil tussen de $ 50.000 en waarvoor je het verkoopt ... Wel, die regel staat ook ter discussie, en het heeft niet alleen invloed op aandelen, maar ook op huizen, kunst, noem maar op. Voor nu is het beste wat je kunt doen veranderingen in de gaten te houden en contact te houden met je financiële planner die je de komende jaren kan begeleiden op best practices ... En probeer je geen zorgen te maken. Het is nooit leuk als fiscaal beleid een bewegend doelwit is, maar daarom huren we professionals in die ons door het doolhof kunnen loodsen.

Fijne week, 

Kathryn