Zelfs na anderhalf jaar van historisch lage hypotheekrentes als gevolg van de pandemie, hebben de meeste Amerikaanse huiseigenaren geen goed begrip van hoe herfinanciering hen geld zou besparen, blijkt uit een nieuwe MoneyWise-enquête.
Een overweldigende meerderheid zou het niet overwegen om $ 100 per maand te besparen, hoewel dat genoeg is om in de loop van de tijd tienduizenden dollars aan besparingen op te leveren. En maar heel weinigen konden het jaarlijkse voordeel van de herfinanciering van een 30-jarige hypotheek van $ 400.000 van 3,75% naar 2,75% correct identificeren.
Ondanks dat de rentetarieven dicht bij het laagste niveau ooit blijven, heeft iets meer dan de helft van de huiseigenaren zelfs overwogen herfinanciering van hun hypotheken, volgens de peiling die YouGov voor MoneyWise heeft gehouden.
"De resultaten van het onderzoek zijn echt een schande", zegt Brian Zitin, CEO van Reggora, leverancier van technologie voor woningtaxaties.
Natuurlijk kan het refi-proces ingewikkeld en verwarrend lijken, vooral als je het nog niet eerder hebt meegemaakt. Maar uit de enquête bleek dat veel huiseigenaren geen idee hebben van iets dat veel eenvoudiger is:hoe besparingen op de lange termijn kunnen oplopen.
Op de vraag hoeveel ze elke maand zouden moeten sparen om een herfinanciering de moeite waard te maken, zei 29% van de huiseigenaren $ 250, terwijl nog eens 29% zei dat het $ 500 aan maandelijkse besparingen zou kosten om ze te laten overwegen om te herfinancieren.
Slechts 11% zei dat een maandelijkse besparing van $ 100 voldoende zou zijn om hen te overtuigen om te herfinancieren. (Alle percentages zijn afkomstig van respondenten die momenteel een hypotheek hebben.)
Vraag:Hoeveel zou u elke maand moeten sparen om te denken dat een herfinanciering van een hypotheek de moeite waard zou zijn?
Dat soort denken kan kortzichtig zijn. Laten we zeggen dat u "slechts" $ 100 per maand bespaart door te herfinancieren. Dat is nog steeds een extra $ 1.200 in uw zak elk jaar dat u in uw huis bent en uw nieuwe hypotheek aflost. Na vijf jaar heb je $ 6.000 bespaard. Na 10 jaar heb je $12.000 bespaard.
Dat is geld dat kan worden vergaard door te investeren, dat kan worden gebruikt om andere schulden af te betalen of dat kan worden gebruikt voor de opvoeding van een kind. En het begint allemaal met elke maand een klein beetje sparen op je hypotheek.
Een andere onderzoeksvraag wilde weten of huiseigenaren de potentiële maandelijkse besparingen konden identificeren door een 30-jarige hypotheek van $ 400.000 te herfinancieren van 3,75% naar 2,75%.
Begin 2020 lagen de tarieven gemiddeld rond de 3,75%, voordat COVID-19 de Amerikaanse economie begon te knijpen. Maar tegenwoordig is het gemakkelijk om hypotheken met een looptijd van 30 jaar te vinden tegen 2,75% of lager.
Een hypotheekcalculator laat u zien dat een lening die begin 2020 wordt aangegaan met een tarief van 3,75% een maandelijkse hoofdsom en rentebetaling van $ 1.852 zou hebben. Ter vergelijking:een nieuwe lening van 2,75% zou u $ 1.633 per maand kosten.
De herfinanciering zou u $ 219 per maand besparen, of $ 2.628 per jaar.
De enquête vroeg huiseigenaren om een ruwe schatting van de jaarlijkse besparing te kiezen. Slechts 13% koos correct $ 2.600, terwijl 21% dacht dat ze elk jaar $ 1.600 zouden besparen en 15% koos $ 3.600.
Vraag:als u een hypotheek had op een huis van $ 400.000 en uw rentetarief zou kunnen verlagen van 3,75% naar 2,75% door te herfinancieren, hoeveel zou u dan ongeveer per jaar besparen?
Misschien wel de meest in het oog springende bevinding uit het onderzoek was het aandeel huiseigenaren dat niet eens heeft overwogen om hun hypotheek te herfinancieren, ondanks dat de hypotheekrente is gedaald en sinds het begin van de pandemie laag is gebleven.
Bijna de helft van de ondervraagde huiseigenaren, 44%, zei nog nooit aan een renovatie te hebben gedacht.
Vraag:Heeft u ooit overwogen om uw hypotheek te herfinancieren?
De mensen die "nee" antwoordden, wezen op verschillende redenen. Sommigen vonden herfinanciering te ingewikkeld (13%) of te duur (14%). Nog eens 10% zei dat ze niet van plan waren veel langer thuis te blijven wonen, terwijl 11% zei te wachten tot de rente nog verder zou dalen voordat ze de trekker overhaalden voor een herfinanciering.
Het is moeilijk om met de meeste van die rechtvaardigingen te argumenteren. Als u bijvoorbeeld van plan bent uw eigendom te verkopen of te verhuizen, heeft een refi waarschijnlijk niet veel zin.
Maar degenen die wachten tot de hypotheekrente weer daalt, kunnen een verloren spel spelen. Hoewel de COVID-infecties zijn gestegen tot niveaus die sinds januari niet meer zijn gezien, verwacht niemand dat de reactie het soort economische sluiting zal zijn dat de tarieven opnieuw aanzienlijk zou doen dalen.
Vraag:welke van de volgende redenen, indien aanwezig, verklaart de BELANGRIJKSTE reden waarom u niet heeft overwogen uw hypotheek te herfinancieren?
Het feit dat slechts 56% van de ondervraagde huiseigenaren zelfs maar een herfinanciering had overwogen, sprong eruit bij Zitin, in Reggora.
"100% van de mensen zou op zijn minst een herfinanciering moeten overwegen met de huidige marktomstandigheden", zegt hij. "Het geld dat mensen zouden besparen is waarschijnlijk zinvol genoeg om huishoudens te helpen, maar de hypotheeksector heeft niet goed genoeg werk gedaan om dit bewustzijn aan het publiek."
De onderzoeksresultaten leken verre van verrassend voor Pat Stone, uitvoerend voorzitter en oprichter van hypotheekverstrekker Williston Financial Group.
"Ik heb dit soort peilingen eerder gezien, en de waarheid is dat de meeste huiseigenaren niet genoeg aankopen of herfinancieringen hebben gedaan om comfortabel en goed geïnformeerd te zijn over het proces", zegt Stone.
Phil Shoemaker, president van originations bij Home Point Financial, zegt dat jongere huiseigenaren die onzeker zijn over hun toekomst, de oorzaak kunnen zijn van het gebrek aan interesse in herfinancieringen.
"Voor jonge gezinnen die in starterswoningen zitten en van plan zijn in de relatief nabije toekomst te vergroten, is het mogelijk dat de potentiële maandelijkse besparingen de naald niet voor hen verplaatsen, omdat ze niet zeker weten dat ze lang genoeg in huis zullen blijven om te breken. zelfs op sluitingskosten", zegt Shoemaker.
De landelijke gemiddelde sluitingskosten voor een refi zijn ongeveer $ 3.400, zegt het onderzoeksbureau ClosingCorp.
Getting the most out of a mortgage refinance can sometimes require a little work on your part. But just a little.
The best mortgage rates tend to go to borrowers with the strongest credit. If you take a quick, free look at your credit score, you can find out where it lands on the damaged/decent/excellent spectrum. That’ll give you an opportunity to do a little rehab on your credit score before you apply to a lender.
If you’ve accrued a lot of nagging, high-interest debt, lenders will question your ability to stay on top of your mortgage payments. Rolling those balances into a single, lower-interest debt consolidation loan can cut the overall cost of your debt, shorten the time it takes to pay it off and improve your cash flow.
When it’s finally time to apply for your refinance loan, gather and compare mortgage offers from at least five lenders. That’ll help you get the best mortgage for your budget, and set yourself up for long-term success as a homeowner.
The survey was conducted using an online interview administered to members of the YouGov Plc panel of individuals who have agreed to take part in surveys. Emails were sent to panelists selected at random from the base sample. The total sample size was 1,182 adults. The survey was conducted Aug. 25-26, 2021, and was carried out online. The sample included 560 participants who currently have mortgages.
Snel geld besparen
Hoe u vandaag nog geld kunt besparen vanaf uw bank
Hoe u consistent geld kunt besparen in het nieuwe jaar?
Hoe u elke maand geld kunt besparen [De basis voor het stapelen van uw geld]
Alternatieven voor de universiteit:geld besparen op onderwijs?
Hoeveel geld moet ik elke maand sparen?
Hoe u geld kunt besparen:22 eenvoudige tips