Je werkt, je spaart, je gaat met pensioen - het is de Amerikaanse manier, toch? Maar wat gebeurt er als je goed hebt gespaard en een van de gelukkigen bent die vervroegd met pensioen gaat - ben je nog steeds onderworpen aan de IRS-regels om 59 1/2 jaar te zijn voordat je je geld kunt aanraken?

Manieren om je 401k vroegtijdig en boetevrij te claimen

1. Een bezoek van Magere Hein
2. Kwalificerende handicap
3. Medische rekeningen
4. Rampbestrijding
5. 55 en gescheiden van service
6. Blijf gelijk en periodiek met 72(t)

(Side rant:wat is er in godsnaam aan de hand met de IRS en deze 1/2 leeftijden eigenlijk? Dit besluit mijn tirade.) Als je gestrest bent over het betalen van de boete van 10% voor vervroegde uitbetaling, raak dan nog niet in paniek. De IRS - geloof het of niet - staat methoden toe om geld van uw 401k zonder boete op te nemen . Zorg ervoor dat u de regels volgt voordat u uw prijs claimt.

Een paar opmerkingen vooraf...

1. Je hebt altijd de mogelijkheid om een ​​lening van 401k aan te gaan (als je abonnement dit toelaat). Betekent dat dat je het moet nemen? Ik hoop dat je voldoende noodfondsen hebt die je als eerste kunt aanboren. Anders gezegd en botter:jeJe kunt beter genoeg noodfondsen hebben . Begrepen? Als dat niet het geval is, zorg er dan voor dat u de 401k-regels voor het opnemen van ontberingen kent .
2. Voordat u geld opneemt voor uw 401k, doe meer dan alleen dit bericht lezen . Raadpleeg uw financieel adviseur en/of belastingadviseur om er zeker van te zijn dat uw grondslagen gedekt zijn.

Nog iets, met de hieronder gedeelde methoden kun je de 10% boete vermijden, maar dat doen ze niet...IK HERHAAL …..belet u niet dat u belasting moet betalen. Nu we dat hebben geregeld, laten we eens kijken hoe u geld kunt opnemen van uw 401k boetevrij ....

1. Een bezoek van Magere Hein

Oké, ik weet zeker dat de dood waarschijnlijk niet de optie is die je wilde horen. Ik denk technisch je profiteert er niet van. U kunt er zeker van zijn dat uw gezin er baat bij heeft dat zij uw pensioengeld kunnen gebruiken om begrafeniskosten te dekken en andere inkomensbehoeften aan te vullen nu u er niet bent. Zorg ervoor dat u uw begunstigden bijwerkt <2. In aanmerking komende handicap Als u geacht bent gehandicapt te zijn, ofwel koopt u een verzekeringsmaatschappij of sociale zekerheid, dan heeft u het recht om uw 401k boetevrij op te nemen. U moet een invaliditeitsbrief aan uw 401k-bewaarder verstrekken om uw status te verifiëren en de boete te vermijden.

3. Medische rekeningen

Een bezoek aan de eerste hulp kan tegenwoordig heel snel oplopen. Onze middelste zoon stootte zijn hoofd tegen de deuropening van onze badkamer en dat merkten we heel snel. CHA CHING! Als je ze niet betaalt, heb je voor je het weet incassobureaus die je achtervolgen. Om de boete te vermijden, moeten een paar dingen gebeuren:

1. In hetzelfde jaar opnemen. U moet het geld opnemen in hetzelfde jaar dat u de medische rekeningen heeft gemaakt.
2. 7,5% regel. Neem 7,5% van uw AGI (Aangepast Bruto Inkomen) en dat is in de mate dat de niet-terugbetaalde medische rekeningen die u boetevrij mag claimen van uw 401k.

Overigens is het niet verplicht om uw inhoudingen te specificeren om hiervoor in aanmerking te komen. Als u niet weet wat dat betekent, kunt u beter iemand betalen om uw belastingen voor u te doen. En als je denkt dat ik mijn 401k moest aftappen om het bezoek aan de spoedeisende hulp van mijn zoon te betalen, haal dan je hoofd uit de goot.

4. Hulp bij rampen

Met alle stormen en overstromingen die de VS onlangs hebben getroffen, is het een geruststelling om te weten dat als uw gebied wordt beschouwd als noodhulp bij rampen, u uw 401k kunt gebruiken voor noodzakelijke uitgaven.

5. 55 en gescheiden van service

Volgens de IRS hebben degenen die vervroegd met pensioen gaan of gedwongen worden om vroegtijdig toegang te krijgen tot hun 401k. Dit is hun bewoording:"Gemaakt aan een deelnemer na scheiding van dienst als de scheiding plaatsvond tijdens of na het kalenderjaar waarin de deelnemer de leeftijd van 55 jaar heeft bereikt" U kunt een uitkering nemen van een gekwalificeerde toegezegde-bijdrageregeling, d.w.z. 401 (k), en de boete van 10% vermijden. Een paar belangrijke dingen om op te merken als u dit doet, is dat het van de 401 (k), 457 of 403 (b) moet zijn om de boete van 10% te vermijden. Dit overkwam mijn schoonvader toen zijn bedrijf een buy-out doormaakte en hem op 55-jarige leeftijd een pakket voor vervroegd pensioen werd aangeboden. zijn IRA. Mis dit belangrijke punt niet :NIET overstappen naar een IRA als u denkt dat u misschien wat geld nodig heeft. Als je al een 401 (k) rollover naar een traditionele IRA hebt gedaan, heb je deze kans al gemist. Zodra u de IRA raakt en u opneemt, krijgt u een boete van 10%. Rollen naar een IRA kan later zinvol zijn, maar totdat je het zeker weet - doe het niet.

6. Blijf gelijk en periodiek met 72(t)

Een andere, meer complexe strategie – waar ik niet zo dol op ben – is de weinig bekende regel van 72(t). Waarom ben ik er niet dol op? Omdat 1. het je lang vasthoudt en 2. het voor de meesten te ingewikkeld is. Wat is regel 72(t)? De regel van 72 (t) stelt dat opnames van uw 401k "nagenoeg gelijke periodieke betalingen moeten zijn. U moet een van de drie methoden gebruiken die de IRS heeft bepaald en vervolgens uw betaling volgens een vast schema voor een bepaalde periode opnemen. Het is vereist dat u deze betalingen gedurende 5 jaar ontvangt of wanneer u 59 1/2 wordt, afhankelijk van wat later komt.

Voorbeeld van 72(t)

Laten we zeggen dat u op 53-jarige leeftijd met pensioen gaat en ervoor kiest om 72 (t) te doen, dan moet u 7 jaar lang gelijke betalingen doen. Als je tijdens die periode van 7 jaar meer geld nodig hebt, moet je teruggaan en de boete van 10% betalen over alles wat tot dat moment is afgesloten. Begrijp je nu waarom ik geen grote fan ben? Als je later begint, zeg 56, dan moet je het 5 jaar slikken tot de leeftijd van 61, ook al heb je 59 1/2 bereikt.

401k boetevrije opnames

Zoals je kunt zien, zijn er manieren om je 401k boetevrij te tikken . Zorg ervoor dat u zich aan de regels houdt.