Het is een feit dat als u uw financiën wilt beheren, u uiteindelijk een budget moet opstellen om ervoor te zorgen dat u binnen de je bedoelingen. Maar dit hoeft niet ontmoedigend te zijn, want er is een eenvoudigere manier.
Ik ben niet van plan om te veel tijd te verspillen aan het vertellen hoe je moet budgetteren, maar het kan in grote lijnen als volgt worden samengevat:
Maar proberen alle ins en outs en toekomstige geldstromen van één rekening bij te houden voordat u uitrekent of het elke avond bonen of biefstuk betekent voor het avondeten tot uw volgende loonpakket, is tijdrovend. Daarom proberen veel mensen het nooit of geven ze gewoon op.
Het antwoord is om een grootbeeldbenadering te hanteren. In werkelijkheid is uw totale budget onder te verdelen in minibudgetten. Elk minibudget heeft betrekking op een bepaald deel van uw uitgaven. Bijvoorbeeld:
Wat u vervolgens moet doen, is de omvang van elk minibudget bepalen en ervoor zorgen dat het totale bedrag gelijk is aan uw maandelijkse 'inkomen'.
In de toekomst zullen deze minibudgetten moeten worden nageleefd, wat cruciaal is voor het beheren van uw financiën. Maar hoe je dit doet, is eigenlijk vrij eenvoudig en leidt naar mijn tweede geldtip van de dag:je kunt nooit te veel bankrekeningen hebben.
We genieten momenteel van gratis bankieren in het VK. Dit betekent dat het u niets kost om een nieuwe bankrekening aan te maken, en u kunt dit doen met slechts een eerste storting van £ 1. De volgende stap is dus het aanmaken van een aantal bankrekeningen, desgewenst één voor elk minibudget. Zorg er dan voor dat u doorlopende opdrachten vanuit uw hoofd-zichtrekening instelt, zodat uw nieuwe minibudget-bankrekeningen worden gefinancierd zodra u elke maand wordt betaald. Als u bijvoorbeeld € 300 per maand heeft begroot voor uw voedselbudget, zorg er dan voor dat er een doorlopende opdracht is ingesteld op uw bestaande betaalrekening, zodat de dag nadat u € 300 heeft ontvangen automatisch wordt overgemaakt naar uw nieuwe 'Food Budget-account'. '.
Zorg er vervolgens voor dat uw maandelijkse incasso's worden aangepast, zodat ze nu van de juiste rekening komen. Zorg er bijvoorbeeld voor dat u uw automatische incasso voor elektriciteit wijzigt, zodat deze nu van uw 'maandelijkse energierekening'-bankrekening komt in plaats van uw betaalrekening, zoals nu het geval is.
Zorg er nu voor dat u voor uw dagelijkse uitgaven betaalt met de juiste rekening. Het kan betekenen dat je een aantal debetkaarten hebt, maar dat is nauwelijks een karwei, vooral als je die van niet-uitgevende rekeningen, d.w.z. je hypotheekbankrekening, in stukken snijdt. En door deze kaarten te vernietigen, wordt elke verleiding om in geoormerkte fondsen te duiken, weggenomen.
Toegegeven, de hele oefening kost in het begin wat moeite, maar als je eenmaal klaar bent, kun je ontspannen achterover leunen en weer genieten omdat de constante budgetteringszorg is verdwenen. Ik doe dit al jaren en doe het nog steeds. Wat u effectief hebt gedaan, is uw uitgaven onderverdelen, zodat u alleen de onregelmatige items in de gaten hoeft te houden, zoals de dagelijkse uitgaven. In werkelijkheid variëren uw hypotheek, energierekeningen, reiskosten en verzekeringsrekeningen niet van maand tot maand. Door ervoor te zorgen dat er automatisch voor ze wordt gezorgd, betekent dit dat u minder dingen hoeft bij te houden, wat op zijn beurt betekent dat u er minder tijd aan hoeft te besteden.
De sleutel tot het succes van big picture budgettering is om de initiële mini-budgetramingen vanaf het begin correct te krijgen. U kunt de nauwkeurigheid ervan vergroten door naar uw eerdere bankafschriften te kijken en uw historische uitgavenpatronen te berekenen. Maar een tip die ik zou geven is om voor de zekerheid te overschatten. Als u denkt dat u € 120 per maand aan nutsvoorzieningen uitgeeft, budget dan indien mogelijk voor € 130 of € 140. Het kan betekenen dat je een kleiner 'persoonlijk bestedingsbudget' hebt, maar het betekent dat je geen vervelende schokken krijgt als je een hoger dan verwachte gasrekening krijgt, omdat je genoeg hebt gespaard om het te betalen. Door iets te budgetteren voorkomt u niet alleen nare verrassingen, maar bespaart u ook onbedoeld. Na verloop van tijd kunt u altijd uw budgetten herzien als u voortdurend te veel budgetteert.
Een andere tip is om rood staan op uw nieuwe rekeningen te voorkomen, misschien met uitzondering van uw Hypotheekrekening (want als uw werk u te laat betaalt, is uw hypotheek in ieder geval gedekt terwijl u wacht). Overdisposities bieden alleen maar een verleiding voor schulden. Beheer deze rekening ook online en vraag papierloze afschriften aan.
In de toekomst hoeft u alleen maar de saldi op elke rekening te controleren om er zeker van te zijn dat ze nog op krediet staan en om de nodige aanpassingen aan uw cijfers aan te brengen. Maar dit is een klus van 10 seconden in plaats van een moeizame taak. Ook door het idee van 'big picture' budgettering te combineren met het openen van meerdere bankrekeningen als u wilt zien of u die pint na het werk kunt betalen, hoeft u alleen maar het saldo op uw 'persoonlijke uitgavenrekening' te controleren. Maar nog beter, veel banken bieden sms-berichten met een dagelijks saldo die elke ochtend rechtstreeks naar uw mobiel worden verzonden. Dit betekent dat uw budget kan worden teruggebracht tot het lezen van een paar sms'jes.
(De adelaarsogen onder jullie zullen hebben gemerkt dat dit bericht is getagd als het 3e deel van onze serie ''Lunchgeld Makeover''. Hoewel het opzetten van nieuwe bankrekeningen enigszins omslachtig kan zijn, is het toepassen van Big Picture-budgettering op uw financiën kan zeker tijdens de lunch aan uw bureau worden bereikt).
Hoe kan ik budgetteren met een onregelmatig inkomen?
Geld beheren op de universiteit met een budget
Waar u geld kunt besparen terwijl u met een beperkt budget reist?
5 tekenen dat je een budget nodig hebt
15 praktische budgetteringstips
6 manieren om meer georganiseerd te zijn met uw geld
Wanneer moet u een begroting starten?